大厂农商银行 筑牢防范洗钱风险屏障

长期以来，河北大厂农商银行始终将客户尽职调查作为反洗钱工作的第一道防线，坚持“风险为本、审慎经营”的原则，通过细化识别措施、强化风险分类、深化科技应用，持续提升客户尽职调查工作质效，为防范洗钱风险筑牢坚实屏障。

该行工作人员在客户开立账户时，严格核对其有效身份证件，通过联网核查系统进一步验证客户身份信息的真实性；对代理开户、批量开户等特殊情形，采取额外的身份核验措施，确保开户人身份真实、开户意愿真切。对身份不明、证件失效的客户，该行坚决不予办理开户业务；对企业客户，坚守“层层穿透、追溯到人”的业务办理原则，通过查询工商信息、访谈了解、核对公司章程等方式，确定最终拥有或控制企业自然人的身份信息，防止洗钱分子通过复杂股权结构掩盖非法资金。

该行建立客户风险评级模型，综合考虑客户身份背景、交易行为、资金来源等因素，将客户划分为高、中、低三个风险等级。与此同时，该行建立客户风险等级动态调整机制，对出现异常交易、风险事件的客户，及时调高风险等级；对长期无交易、风险状况改善的客户，适时调低风险等级，确保风险等级与客户实际风险状况相匹配，既有效防控了金融风险，又避免了因过度管控影响客户正常服务体验。

该行积极整合行内核心系统、信贷系统、渠道系统等数据资源，实现客户信息的统一视图；加强与税务、工商、公安等部门的信息共享，多渠道获取客户资质、涉诉、处罚等外部信息，为全面评估客户风险提供数据支撑。对确认存在洗钱嫌疑的“客户”，该行按照规定采取限制交易、终止业务、报告监管等措施，切实做到将洗钱风险消灭在萌芽状态。