桐乡农商银行优化综合服务模式 护航科创企业扬帆远航

当前，科技创新成为推动产业转型升级、培育壮大新质生产力的核心引擎，一批掌握核心技术、创新动能充足的初创科技型企业加速涌现。但这类企业普遍具有轻资产运营特征，缺少不动产抵押物，叠加研发投入大、回报周期长等现实短板，知识产权、核心人才等无形资产难以转化为有效融资担保，资金短缺成为制约其技术迭代、市场拓展的瓶颈。

浙江农商联合银行辖内桐乡农商银行科创金融部锚定初创科技型企业的融资痛点，持续创新信贷产品，全面优化综合服务模式，通过定制化组合授信破解企业融资难题，以差异化金融服务助力科技型企业稳健发展。

某人工智能技术（嘉兴）有限公司深耕人工智能技术研发与场景落地应用，核心研发团队技术积淀深厚、行业技术壁垒突出、市场发展空间广阔，是具备“专精特新”培育潜力的优质科创主体。但企业尚处于初创阶段，资产结构以软件著作权、核心技术、研发人才等无形资产为主，无厂房、生产设备等传统抵质押物。发展前期，企业因持续性大额研发投入消耗了大量现金流，且尚未形成稳定的营收规模，受传统信贷审批标准制约，难以获得足额的信用贷款支持，研发迭代升级、市场渠道拓展节奏被迫放缓，科技成果转化遇到瓶颈。

桐乡农商银行科创金融部在走访摸排过程中获悉这一情况后，第一时间组建专项服务团队上门开展全维度深度调研。针对初创科技型企业的资产特点，该行跳出传统授信框架，为其量身定制总额300万元的“人才贷+政保科技贷+纯信用流贷”组合式授信方案，分层匹配企业资金需求；依托“政银担”多方联动，进一步分散企业信贷风险，有效缓解了其研发投入、人才薪酬、市场拓展的资金压力，保障其持续迭代算法、完成产品测试，加速技术成果转化，同步扩充专业团队、落地多场景项目，为其成长为“专精特新”企业夯实了资金基础。

该公司的服务案例，是桐乡农商银行聚焦初创科技型企业、深耕科技金融的典型实践。下一步，该行将继续践行“与科技型企业共成长”的服务理念，不断深化金融产品与服务创新，完善“债权+股权”“融资+融智”的综合服务体系，积极联动政府、担保、投资等各方力量，构建更加完善的科创金融生态，助力新质生产力发展。