大悟农商银行多措并举 唤醒“沉睡账户” 守护资金安全

为落实监管关于支付结算账户管理工作要求，防范闲置账户被不法分子用于电信网络诈骗、洗钱等违法活动，守护群众账户资金安全，近期，湖北大悟农商银行全面启动“沉睡账户”专项唤醒与清理行动，线上线下同步发力，主动排查、精准提醒、便民处置，多措并举规范存量银行账户管理，切实维护县域金融安全稳定。

该行依托业务系统大数据，对个人账户、对公账户开展拉网式筛查，重点锁定开户6个月以上无交易、长期零余额、多年未动账、身份信息过期四类“沉睡账户”，逐户建立专项管理台账，分类标注账户余额、开户时间、客户联系方式，实行网点包片、专人对接机制。

针对留存有效联系方式的客户，该行通过短信、电话、微信一对一推送提醒通知；对电话无法接通、长期外出务工失联群众，联动各村村委会、网格员上门走访告知，详细说明闲置账户长期搁置存在的风险隐患，告知客户携带身份证前往就近网点办理账户激活、余额支取、销户合并业务。

该行辖内各营业网点专门开设“沉睡账户”办理便民窗口，简化查询、激活、挂失、销户全流程手续，落实一次性告知、一站式办结服务，针对不同客户群体差异化施策：对仍有使用需求的农户、商户，现场核验身份后快速解除账户非柜面交易限制，指导客户完成一笔动账交易以恢复账户正常功能；对确定不再使用、多张卡闲置的客户，协助提取账户内留存余额，办理销户合并，避免资金长期闲置；针对高龄老人、残疾人、卧床重病等行动不便特殊群体，组建流动服务队伍携带移动终端上门核验身份、办理账户清理业务，打通便民服务“最后一公里”。

在此基础上，该行将“沉睡账户”清理与反诈宣传深度融合，依托厅堂微沙龙、乡镇集市摆摊、进村入户走访、校园宣讲等场景，广泛普及账户管理法律法规。工作人员讲解出租、出借、出售银行卡、存折的法律责任，剖析不法分子收购闲置账户实施网络赌博、电信网络诈骗、洗钱的典型案例，警示群众切勿随意丢弃、转借闲置银行卡，提醒市民定期梳理名下银行卡，妥善保管身份证、银行卡、支付验证码，警惕冒充银行以“激活‘沉睡账户’”为由索要密码、验证码的电信网络诈骗套路。