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默认小微企业是激活区域创新、稳固民生就业的核心载体，硬科技企业更是抢占新质生产力、支撑国家算力战略的关键力量。作为扎根惠山本土、深耕普惠一线的本土村镇银行，近年来，江苏惠山民泰村镇银行主动跳出传统信贷固有思维，积极探索科技金融全新服务领域，以创新模式破解小微科创企业融资堵点，用全周期陪伴式金融服务浇灌产业成长沃土，走出一条“懂产业、敢创新、有温度、可持续”的产融协同普惠之路，交出金融服务实体经济亮眼答卷。
破局思维革新
跳出抵押依赖 开辟科技金融新模式
长期以来，芯片设计、人工智能、高端硬件研发等科创小微企业普遍存在轻资产、高研发、抵押物少、前期投入大的发展痛点，传统银行授信模式难以匹配其成长规律，不少初创硬科技企业手握核心技术，却卡在研发启动资金关口。
立足区域AI算力产业发展布局，江苏惠山民泰村镇银行主动转变风控逻辑，探索适配科创企业的差异化授信体系，不再单一以厂房、设备等固定资产作为放款的核心依据，而是综合研判企业核心团队背景、技术壁垒、产品赛道前景、经营信用流水等多维价值，大力推广纯信用贷款，为科创小微企业打通“首贷破冰通道”，填补初创阶段金融服务空白。
无锡某电子企业便是江苏惠山民泰村镇银行深耕科创领域的典型缩影。这家2024年成立的AI智能网卡初创企业，核心团队均来自中兴微电子、阿里、腾讯等头部科技企业，专攻打破海外垄断的400G RDMA智能网卡，但初创阶段无实体资产可抵押，多家金融机构授信受阻。该行靠前研判算力产业战略价值，摒弃传统授信标准，及时投放关键创业启动资金，为企业400G网卡核心技术攻关提供稳定的资金支持。研发攻坚期间，该行持续跟进企业经营动态，灵活配套流动资金金融支持，全程护航技术迭代与样品测试。如今，企业顺利推出成熟商用产品、斩获批量订单，更获得近亿元政府产业基金投资，完成从初创突围到产业认可的跨越。待企业完成总部迁址后，将按期结清该行贷款。这份“扶上马、送一程”的阶段性陪伴，正是该行探索科技金融新模式最鲜活的实践成果。
打造特色服务体系
精准适配小微企业 全生命周期金融需求
立足小微企业“短、小、频、急”资金需求特点，江苏惠山民泰村镇银行构建产品创新、流程提速、专员驻企三大特色服务体系，以精细化、定制化服务凸显普惠金融本土优势。
江苏惠山民泰村镇银行依托大数据风控整合纳税、经营、履约信用数据，将企业诚信经营转化为融资通行证，大力发展纯信用类普惠产品，覆盖初创研发、资金周转、产业链配套等多元场景，针对科创、制造、商贸不同行业小微企业打造“一企一策”专属融资方案，从根源上缓解“担保难、融资贵”。
江苏惠山民泰村镇银行简化线下材料、打通线上申请渠道，实现智能审批、快速放款，大幅压缩融资办理周期，保障小微企业抢抓生产、研发、市场拓展关键窗口期，让金融“活水”快速直达经营一线。
江苏惠山民泰村镇银行设立小微企业专属服务专员，常态化走进园区厂房、科创孵化基地，主动上门摸排需求，不做“坐店等客”的放贷者，争当与企业并肩同行的金融合伙人。在企业遭遇市场波动、转型扩产、技术攻关等关键节点，该行灵活调整还款计划、及时追加授信，与小微企业休戚与共、共担发展风雨。
坚守普惠初心
多层接力赋能 交出实打实的工作成果
自深耕小微企业、布局科创金融新领域以来，江苏惠山民泰村镇银行始终坚持“投早、投小、投硬科技”导向，持续下沉金融服务重心，持续扩大普惠小微信贷投放覆盖面，重点倾斜新一代信息技术、高端制造等战略性新兴产业小微企业和拥有核心技术、成长潜力突出的科创初创企业。
江苏惠山民泰村镇银行探索的“银行信贷打底、政府产业基金接力”多层次产融协同模式，有效破解硬科技企业从研发落地到商业化量产的全周期融资难题：该行以短期信用资金守护企业生死“破茧期”，政府以耐心资本助推企业规模化发展，二者接力互补，形成良性产业金融生态。当企业获得产业资本加持、具备独立发展能力后，该行随即有序完成阶段性服务退出，以“陪伴有时、赋能无限”的金融温度，见证小微企业成长蜕变，这也是该行普惠服务成效最直观的体现。
与此同时，面向辖区万千普通商贸、加工类小微企业，江苏惠山民泰村镇银行持续加大普惠供给，减费让利降低融资成本，灵活匹配经营周转资金，助力无数本土小微商户稳经营、拓市场，充分发挥小微企业吸纳就业、活跃区域经济的毛细血管作用，以实实在在的信贷投放、高效便捷的金融服务、有温度的陪伴支持，书写服务民生、赋能实体的责任答卷。
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