提升金融机构案件防控水平的对策

当前，金融风险复杂多变，违规违纪隐患依然存在，金融机构案件防控已成为保障稳健运营、守护发展成果的底线工程、生命工程。提升金融机构案件防控水平，必须坚持预防为先、标本兼治、从严管控、全员共治，以更高站位、更严标准、更实举措，织密织牢案件防控网络，坚决守住不发生重大风险案件的底线。

（一）强化政治引领，把牢案防工作“定盘星”。金融机构要始终坚持党对案防工作的全面领导，深刻认识案件防控对稳定大局、防范风险、保障安全的极端重要性，切实把思想和行动统一到从严管理、从严治行、从严防控要求上来；要牢固树立“案防无小事、责任大于天”理念，坚决摒弃麻痹思想、侥幸心理、松劲心态，始终保持时时放心不下的责任感；坚持将案防工作与中心工作同部署、同落实、同考核，做到守土有责、守土负责、守土尽责，以高度的政治自觉筑牢拒腐防变、防范案件的思想根基。

（二）压实全员责任，拧紧层层联动“责任链”。金融机构要严格落实“党政同责、一岗双责、齐抓共管、失职追责”，构建“主要领导负总责、分管领导具体抓、条线部门直接管、纪检监督全程盯、基层岗位守前沿”的责任体系；细化案防责任清单，将任务分解到岗、责任落实到人，形成“一级抓一级、层层抓落实、人人有担子”的工作格局；同时，健全责任传导机制，强化压力传导，杜绝责任悬空、工作棚架。坚持失责必问、问责必严，对责任不落实、监管不到位、隐患不整改导致风险发生的，严肃追责问责，以刚性约束倒逼责任落地。

（三）健全制度体系，夯实合规管理“压舱石”。金融机构要坚持用制度管权、用制度管事、用制度管人，围绕重点业务、关键环节、重要岗位，全面梳理完善内控管理制度，补齐制度短板、堵塞管理漏洞；细化操作流程，明确权限边界、审批程序、风控要点，实现全流程、全链条、全覆盖规范；同时，强化制度刚性执行，坚决杜绝有章不循、违规操作、变通执行，让制度成为不可逾越的“红线”、不可触碰的“高压线”。

（四）紧盯重点领域，织密风险排查“防护网”。金融机构要聚焦信贷业务、资金往来、柜面操作、印章管理、账户管控、财务费用、外包合作、信息系统等高风险领域，开展常态化、滚动式、穿透式风险排查；坚持问题导向，实行清单化管理、项目化推进、销号式整改，做到横向到边、纵向到底、不留死角、不漏隐患；同时，加强异常行为、异常交易、异常账户监测预警，对苗头性、倾向性问题早发现、早提醒、早纠正、早处置，切实把风险化解在萌芽状态。

（五）强化监督执纪，高悬从严管控“利剑”。金融机构要构建内部监督、条线监督、纪检监督、审计监督、群众监督“五位一体”监督体系，形成监督合力；加大重点岗位、关键人员、重要环节监督力度，强化事前防范、事中控制、事后追责；同时，深入开展警示教育，用典型案例以案明纪、以案释法、以案促改，引导干部员工知敬畏、存戒惧、守底线；坚持抓早抓小、防微杜渐，对违规违纪行为零容忍，发现一起、查处一起、通报一起，持续释放越往后执纪越严、处理越重的强烈信号。

（六）突出人防建设，锻造忠诚干净“主力军”。金融机构要坚持把政治素质、职业操守、合规意识摆在首位，严把人员入口关、管理关、监督关；加强合规文化教育和案防知识培训，提升员工风险识别、自我防范、合规操作能力；强化重点岗位人员管理，严格落实轮岗、强制休假、亲属回避等制度，从源头防范道德风险与操作风险；同时，加强员工行为排查，及时关注思想动态、社交圈、生活圈，对苗头问题及时谈心谈话、提醒纠正，打造一支政治过硬、作风优良、严守纪律、廉洁自律的“案防铁军”。

（七）深化科技赋能，打造智能风控“防火墙”。金融机构要加快推进风控数字化、智能化建设，运用大数据、模型监测、异常预警等手段，实现风险自动识别、实时监测、精准预警；完善业务系统风控规则，强化权限管理、流程留痕、操作可溯，提升技防水平；同时，加强信息系统安全管理，严防数据泄露、系统漏洞、外部入侵风险。推动人防、物防、技防、制度防深度融合，以科技手段提升风控精度、处置速度、管理效能，构建智慧案防、精准风控新格局。

（八）厚植合规文化，凝聚全员共治“向心力”。金融机构要大力弘扬合规为先、风控为要、廉洁为本的合规文化，让“合规创造价值、案防人人有责”深入人心；广泛开展案防宣传、知识竞赛、主题教育，推动合规理念入脑入心；倡导人人都是风控员、岗岗都是防范点，引导员工自觉抵制违规、主动报告风险、积极参与防控；营造风清气正、纪律严明、干事干净的良好氛围，让遵规守纪成为习惯、让廉洁自律成为自觉，为案件防控提供强大精神支撑。

（九）健全应急机制，提升处置化解“硬能力”。金融机构要完善案件风险应急预案，明确处置流程、责任分工、报送机制，确保突发风险快速响应、高效处置；严格执行重大事项报告制度，坚决杜绝迟报、漏报、瞒报；加强与监管、纪检、公安等部门协同联动，形成风险处置合力；坚持一案一整改、以案促治理，深挖问题根源，完善制度流程，强化源头治理，实现查处一案、警示一片、治理一域，坚决防止同类问题重复发生。

案件防控事关全局、责重如山，是一项长期艰巨的系统工程。金融机构必须始终坚持底线思维、极限思维，以严的基调、严的措施、严的氛围，抓基础、补短板、强弱项、堵漏洞，不断提升案件防控系统化、规范化、精细化、智能化水平，为高质量发展保驾护航，为安全稳定大局作出更大贡献。

（作者单位：山东乳山农商银行）