沭阳农商银行注重普惠式投放阳光信贷覆盖 28万农户

今年以来，江苏沭阳农商银行认真贯彻党的十九大提出的乡村振兴战略，围绕“中国花木之乡”的生态特色，着眼环保，紧贴市场，注重加大绿色信贷的投入，创新开发具有特色的“农机贷”“草莓e贷”“支书贷”等信贷产品，支持美丽乡村建设。

加大涉农金融产品创新

针对县域乡村振兴、扶贫攻坚、特色乡镇等战略实施项目资金需求、用途、期限等具体情况，沭阳农商银行在做好金融配套服务工作的同时，结合县域经济实际情况，在实施乡村振兴战略过程中，专门量身定制了“农机贷”“草莓e贷”“支书贷”等特色信贷产品。

为了支持农民春耕生产，让农民及时贷到所需资金，该行对购买农机的农户进行走访调查，推出“农机贷”产品，扶持农民购买农机具。该产品以农机具购置户为借款主体，在农户购买农机的同时，将贷款资金直接支付给农机具销售商，这不仅准确“把脉”农户购买农机具季节性强、一次性全部付款资金压力较大、缺乏融资渠道的困难症结，还创新性地抓住了政府补贴这个有力时机，有力地解决了农户融资难、担保难问题，手续简便，高效快捷。有了政府的购机补贴和农商银行的贷款支持，沭阳县农民购买农机的积极性空前高涨。截至3月末，该行发放“农机贷”1244户、7927万元。

该行不断创新推出绿色信贷产品，为了满足辖区内优质草莓大棚种植户的贷款融资需求。自去年6月以来，该行为草莓种植户“量身定制”信贷产品，创新推出“草莓e贷”，带动辖区内草莓种植户走向致富路。根据草莓大棚类型和数量，结合客户家庭资产状况，确定授信额度，最高授信额度达30万元。“草莓e贷”可灵活采用信用、抵押、担保等形式，实行优惠利率。截至目前，该行已发放“草莓e贷”125笔、972万元。

为了支持美丽乡村建设，该行创新信贷产品推出面向村干部的“支书贷”，“支书贷”贷款对象为县委组织部任命的行政村党支部书记，乡镇政府任命的其他村干部以及由上述党支部书记、村干部担任法人代表的经济组织，引领广大村干部带动群众发展致富。截至目前，该行已发放“支书贷”668户、8700万元。

推动阳光信贷转型升级

为解决广大农民“贷款难”的问题，沭阳农商银行在全省率先推出“阳光信贷”惠农工程。随着阳光信贷工程的不断深入，为使更多农民享受到普惠金融的便捷，该行深耕农村市场，注重普惠式投放，积极在面和量上寻求突破，推动阳光信贷转型升级。

他们还实施“121”信用工程，即10万元以内的以“夫妻信用”方式，20万元以内的“家庭信用”方式，100万元以内以“小微信用贷”方式。“家庭信用贷”包括“夫妻信用”，“家庭信用”指除承贷人配偶外，另外追加一名家庭主要成员作为连带责任人，授信额度一般不超过20万元；“夫妻信用”指承贷人的配偶为连带责任人，授信额度一般不超过10万元。

此外，该行从政府部门获取全县“三进三帮”农户信息，比对筛选出有效农户信息30.1万户、123.6万条，对原有阳光信贷数据、核心系统数据及原信用户数据中筛选出103386户、43.21亿元，纳入信用户问卷及评定范围。对于风险探测未通过等群体进行剔除，根据客户信用记录、履约能力、身份特征、贡献度及存量授信等指标，合理分配权重，制定非现场评级授信模型。通过测算，对71912户进行预授信，授信总额达20.37亿元。截至3月末，该行阳光信贷授信农户28万户，167.81亿元，基本实现农户建档全覆盖。