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默认当前，农信社改制为农商银行的工作进入攻坚阶段，各类新问题不断涌现，新要求、新思想与各项制度规定激烈碰撞，导致部分员工合规操作制度执行力逐渐下降。
主要表现在以下几个方面：
第一，某个营业网点在盘活压降不良贷款时，将客户的贷款利息和本金一起进行了重组。当检查人员指出违规事实时，网点主任和客户经理一再强调，该客户大力支持农信社工作、盘活化解不良贷款的意愿强烈，从农信社改制和减轻客户经济负担的角度考虑，就为其重新办理了贷款。
第二，在某个营业网点上报的大额贷款客户资料中，将砍伐后生长1年的桉树作为贷款抵押物，并按桉树生长5年后的市场价值进行评估。在审查讨论阶段，大部分农信社人员认为不能以预期价值作为评估依据，应以当前市场价值评估。而有的农信社人员则缺乏合规意识，认为该客户多年借款诚实守信、积极还款，应为其发放贷款。
第三，农信社在改制为农商银行的过程中，存在未成年人入股、股东资质不符合监管部门相关规定的问题。某个营业网点在接到将未成年人股东改为其监护人的通知后，在没有收集相关身份证件作为证明的情况下就进行了修改。
规范经营已成为当前银行业改革发展的重点任务，特别是2017年3月以来，银监会出台了“三三四十”等一系列监管政策，使强监管、严监管、严处罚成为监管工作的常态。同年，贵州省农信联社深入开展“规范年”活动，对信用风险、一线员工暨基层机构负责人关健岗位、会计基础暨柜面业务风险等进行排查，目的是通过加强监管，敢于正视问题，勇于“揭盖子、揭短板”，始终保持整治金融乱象高压态势，下决心处置一批风险点，严肃查处各类违规行为，让金融机构各类风险得到有效遏制。2018年，银监会发布的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，对8个方面22个风险点进行重点整治，排查方案要求有什么排查什么、查实什么整治什么，有什么问题解决什么问题。这一系列监管“组合拳”的密集出台，表明监管部门整治银行业金融乱象的力度正在不断加大。
农信社改制就是通过明晰产权、完善各项规章制度、按照现代金融企业的管理要求进行改革。通过改制，让农信社成为经营机制更加灵活，各类风险得到有效管控的现代金融企业。农信社改制工作的开展情况，要通过各级监管部门层层验收审核，按照监管部门的要求进行审查。如果农信社违反制度规定办理各项业务，那么监管部门就会对其进行严格处罚。但如果农信社在改制工作中违反规章制度，或用改制的名义隐藏潜在风险，那么在今后的业务发展中将会给改制后的农商银行带来更大的风险和损失，农信社改制将失去意义。
（作者单位：贵州省册亨县农信联社）
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