农村金融机构如何服务乡村振兴

党的十九大报告提出乡村振兴战略。金融机构，特别是农村金融机构要以服务乡村振兴战略为新的市场定位，以资金优势、产品优势、服务优势，增强对乡村振兴战略的服务能力。笔者认为，农村金融机构服务乡村振兴战略，应从以下四个方面发力：

坚定“服务乡村振兴”的市场定位。农村金融机构要适应新时代金融市场需求，调整经营方向，坚定服务乡村振兴战略的市场定位，进一步服务“三农”、涉农企业、涉农产业，制订信贷支持乡村振兴战略规划，明确支持乡村振兴战略的目标、重点和措施；新增贷款要向乡村振兴领域倾斜，围绕小微企业贷款“两增两控”目标，重点支持农村一二三产业融合发展。同时，农村金融机构要开展服务乡村振兴战略的课题调研，创新服务乡村振兴战略的信贷产品；对接农业供给侧结构性改革政策，结合地方政府关于实施乡村振兴战略的举措，做优做实普惠金融服务，支持乡村农副产品加工等特色农业发展，支持涉农企业、专业大户等新型农业经营主体发展。农村金融机构要通过做精做细、做深做透本土银行服务，拓宽乡村振兴的金融服务空间，把自身打造成“三农金融服务提供商、中小型服务集成商、普惠金融供应商”。

调整“服务乡村振兴”的市场格局。我国乡村经济具有点多、线长、面广的特点，产业大多呈精小格局。农村金融机构服务乡村振兴战略，要从源头抓起，按照乡村经济运行发展状况，结合村情民意，适应乡村经济振兴需要，提供多种优质金融服务；要坚持“小额存款最稳定，小额贷款最安全”的经营理念，坚守资本金比例约束和属地经营原则，不断优化乡村信贷结构，丰富乡村信贷产品；要发扬“背包银行”传统，持续开展“访客户、问需求、优服务”专项乡村服务活动，细化“访客问需”方案，利用乡村重要节日、重大活动，建立多形式、多载体的客户互动平台，提升乡村客户对农村金融机构的认知度；要主动走访乡村企业，对接经济实体，深入了解乡村产业经营和资金需求状况，广泛开展银企合作。

创新“服务乡村振兴”的金融产品。农村金融机构服务乡村振兴战略要创新特色信贷产品。一方面要营销银行卡业务。围绕乡村项目、消费领域、支柱产业、政府工程和乡村公益项目，大力营销银行卡业务，争揽中高端乡村客户；实施“走出去”营销战略，壮大银行卡业务营销团队，重点向农民工营销银行卡业务，做优流动乡村金融服务；以银行卡业务为媒介，争揽乡村客户资源，抢抓乡村振兴发展先机，以特色信贷产品和金融服务，抢占乡村振兴金融市场。另一方面要致力化解“乡村信贷瓶颈”。大多数乡村民房用地是集体土地，原则上不能作为信贷抵押物，导致农户“贷款难”现象存在。因此，农村金融机构要扩大乡村信贷抵押担保范围，探索推出适应乡村振兴的“贷款+担保”“贷款+补贴”“贷款+担保+保险”等信贷品种，稳妥试行农村“两权”抵押贷款。在评级、授信的基础上，农村金融机构还要开发乡村信贷“互联网+”业务，发展生猪贷、粮食贷、特色贷，在乡村信贷服务与乡村信贷管理上实现新突破，从而全面提升“服务乡村振兴”的市场核心竞争力。

推进“服务乡村振兴”的精准扶贫。精准扶贫是服务乡村振兴的重要组成部分。农村金融机构要以村组为点、以乡镇为线，全面开展金融精准扶贫工作；要将低利率贷款集中投向贫困农户创业项目，化解农户融资难题；要帮助乡村企业用好贷款，督促乡村企业按时给贫困农户分红；要联动“政府+银行+企业+农户”，走产业扶贫道路，带动贫困户致富，全面打赢金融扶贫攻坚战。

（作者系湖南常宁农商银行董事长）