防范风险提高信贷质量

为深入开展信贷管理提升年活动，贯彻落实山东省联社“八条禁令”，规范办贷流程，防范信贷风险，今年以来，山东邹城农商银行率先推行对信贷业务面谈、面签等重要环节实行“双录”，促信贷管理水平稳步提升。截至目前，该行已对13110笔信贷业务流程进行了“双录”和保存，有效防范了案件风险和操作风险，维护了借款人等相关当事人的合法权益。

在工作中，该行党委班子通过研讨分析，认真总结以往信贷工作经验教训，认为实行信贷“双录”是堵塞信贷风险源头、提高信贷质量的重要抓手，为此专门成立了以董事长为组长的信贷“双录”工作推进小组，将此项工作列为重大工作事项，制订了推进配档表，确保了该行“双录”系统推广和应用。该行设计并研发了“信贷视频‘双录’管理系统”，系统界面清晰，简单易操作，“双录”视频资料实现后台服务器加密存储，确保资料的安全性和保密性。同时，该行在辖内所有信贷网点安装配套视频“双录”设备24套，明确信贷“双录”区域，全部张贴“‘双录’提示牌”，规范了“双录”环境，提升了办贷形象。

在面向全辖征询意见建议的基础上，该行制订了《信贷业务双录管理办法》，对“双录”工作的“双录”环境、录制流程、储存方式、调阅方式和保存期限等事项做出明确规定，确保“双录”操作有规可依。从实际操作角度以及法律合规角度，该行编制了“双录”话术并纳入“双录”系统模板，对信贷业务面谈、面签等重要环节的操作流程进行了规范，确保每笔贷款的借款合同、担保合同及相关协议均在视频监控下签订，有效防范了借名贷款的发生，保证了信贷资金的安全。该行还明确所有视频录像必须能够明确辨别员工和借款人、担保人等相关人员的面部特征，录音可明确辨别员工和借款人、担保人语言表述等；明确“双录”视频资料保存期限至贷款合同到期结清之后5年，贷款合同尚未到期、或者客户发生违约的，“双录”资料必须保存完好随时备查，以此提高视频资料的有效性。

该行对“双录”操作用户设置查询用户、普通用户等不同级别，明确各级操作权限，普通用户对录制资料不能人为更改、删除，调阅“双录”文件须经过支行行长授权后到总行方可查阅，并对录制资料进行了妥善备份。该行督促网点采取有效措施，做好用户名及密码保护工作，不得设置简易密码，防止业务信息及客户隐私泄露。“双录”系统上线后，该行定期组织全辖合同签订岗及客户经理开展培训，对信贷“双录”话术及系统操作方法进行详细讲解，并要求每天下班前查询当日上传情况，确保“双录”资料安全。

该行还按季度对各单位信贷专区和“双录”电子监控设备设置、“双录”文件的保管情况、“双录”视频质量进行交叉检查，并不定期开展抽查，通过从后台提取视频录像数据，对各支行“双录”情况进行督导约束，提出改进要求，不断改进“双录”质量，同时对不符合“双录”工作要求、违规办理信贷业务的严肃处理，每发现一次，给予责任人经济处罚100元，对于情节严重或造成严重后果的，按照山东省联社违规违纪办法严肃追究相关人员责任，以此提高信贷人员的警觉意识，提高“双录”质量。