优化信贷结构助力产业转型

近年来，江西奉新农商银行为大力支持中小微企业发展，持续优化信贷结构，推进高质量发展，认真贯彻落实省联社年会精神，始终坚持“支农支小”的市场定位，大力开展“财园信贷通”贷款业务。截至8月末，该行“财园信贷通”贷款余额1.9亿元，较年初增长 3449 万元，增幅达 22%，占据全县“财园信贷通”贷款市场份额的70%。自2014年开办以来，已累计发放“财园信贷通”贷款5.7亿元，支持企业54户；四年来未形成一笔不良贷款， “财园信贷通”业务已成为该行信贷产品中的金牌产品。

自2014年全省推出“财园信贷通”贷款业务以来，该行始终高度重视，紧跟政策导向，以产业结构调整和转型升级为契机，坚持“有保有压、有扶有控、有进有退、区别对待”的原则，大力支持绿色环保节能以及高精尖端技术实体经济发展，严禁将信贷资金投向“两高一剩” “三去”和“僵死”企业领域，不仅充分发挥了“财园信贷通”贷款在支持实体经济发展、推动产业转型升级方面的政策效用，而且有助于农商银行进一步优化信贷结构、提升发展质量。

为抢占市场先机，掌握市场竞争主动权，该行主要领导第一时间向县委、县政府作专题汇报，积极争取政策支持；加强与县财政局、园区管委会沟通联系，成功签订“财园信贷通”三方合作协议，形成了政银之间互动工作机制。同时，以常态化开展“扫园”活动为契机，常年深入园区开展上门调查摸底，坚持做到了企业上门全覆盖、需求调查全覆盖、有效需求满足全覆盖。定期到园区管委会了解企业水费单、电费单、工资单、银行现金流量单等“四单”增减情况，全面摸清企业底数，完善电子需求表基础数据，对有市场、信用好且具备偿债能力的企业做好授信工作。

该行优化办贷流程，大力推行“首问负责制” “限时办结制” “一次性告知制”等，对符合“财园信贷通”贷款条件的新增客户，规定在3个工作日内完成材料上报，7 个工作日内完成贷款发放；对存量客户简化办贷文本，倘若基本资料未发生变更的则无需再次提供。该行建立贷款快速呈送贷审会机制，在每周二下午固定召开贷审会基础上，通过采取增开贷审会次数的方式开通审批绿色通道，彻底打通贷款办理“最后一公里”。该行根据贷款客户资金实力、市场前景、盈利水平、信用状况等对其进行最高额综合授信，在2至3年授信期限内可循环使用、随借随还、周转使用，缩短了客户办理转贷文本的时间，满足了小微企业“急、频、快”的资金需求。

该行认真落实贷款“三查”制度，严格按照贷款评审及“财园信贷通”贷款企业的基本条件要求审核企业的准入，在风险可控的基础上，开展“财园信贷通”业务；结合“财园信贷通”贷款无抵押、无担保的特点，该行要求在贷款操作过程中必须将贷款企业法定代表人和主要股东以及实际控制人作为连带保证责任人，并签订合法有效的保证合同；派遣驻园客户经理，与园区管委会形成定期联系制度，对贷款企业客户实时监测、动态跟踪，随时掌握生产经营情况，关注贷款风险点，随时启动追偿和代偿程序。