对农商银行合规文化建设的思考

合规是银行可持续发展的前提。当前，从中央到地方，不管是行业管理还是监管部门都在为推进银行的合规文化建设谋篇布局，都在不遗余力地强调合规、重视合规、推崇合规，合规文化建设刻不容缓、势在必行。在此，笔者结合工作实践浅谈一下对农商银行开展合规文化建设的认识与思考。

坚持问题导向 找准关键抓手

（一）坚持问题导向。当前银行业违规问题主要源于四个方面：一是合规意识不强。对合规的认识不到位， “合规创造价值” “人人合规、主动合规”的理念未得到全面普及，一些干部员工对合规管理还存在认识误区。二是文化氛围不浓。由于合规文化氛围没有形成，致使很多人对违规问题思想麻痹、见怪不怪，对一些小违规、小差错习以为常，熟视无睹，甚至相互包庇，共同开脱。 “合规从高管做起” “合规从我做起”的理念没有深入人心， “人人合规” “合规光荣，违规可耻”的文化氛围没有真正形成。三是制度执行不力。内控制度建设及执行存在不足，如制度制定不严密、制度规定的传导不及时、制度执行弱化现象突出等。四是违规处罚不严。在合规管理中屡查屡处，屡处屡犯的情况时有发生，部分违规人员有恃无恐，随意践踏制度威严，究其原因很大程度上是因为法人机构在打击违规违制行为时失之于软、失之于宽，惩处力度不够，处罚效果不明显等原因造成的。

（二）找准关键抓手。针对银行业存在的共性问题，要列明要点，分阶段开展自查。通过集中查找、上级单位点评、下级单位提意见的方式，力保自查工作深入透彻，找准合规文化建设关键抓手。一是合规从领导做起。要把合规文化建设作为“一把手”工程来抓。“一把手”要亲自抓部署、抓落实、抓督导，在制度执行上当表率，同时要改进监督、加大检查，解决好岗位制约不到位，执行力层层递减问题。二是合规从排查整改做起。对照法律法规，查合规文化建设问题；对照监管政策规定，查内部规章制度的缺陷；对照内部管理要求，查操作行为漏洞；对照员工从业行为规范，查个人行为失范。三是合规从执行力做起。通过简化操作，增强制度的可操作性；改进培训，使每个条线在法律法规、监管规定以及内部制度等方面，对与其工作产生直接影响的内容获得全面完整的培训，形成全员知规、守规、行规的良好局面；科学奖惩，落实好监管部门要求的合规绩效考核，做到对风险事故和案件“零容忍”，充分体现银行对合规价值的重视和鼓励。四是合规从问责做起。保持对违规问题的高压态势，对新发生的违规问题“发现一起、查处一起”。

坚持以人为本 构建六大文化

（一）坚持以人为本。合规文化是银行核心价值观的诠释，集中体现了银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农商银行改革与发展的坚强政治和组织保证。滴水石穿，非一日之功，合规文化建设本就是一个系统性工程，任重道远，不可能一蹴而就，须坚持以人为本、循序渐进，把建设的重点放在员工本身。在营造“人人合规”的文化氛围中，每个员工担任着监督者与被监督者的双重角色，要有“吾日三省吾身”的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人的不合规行为。

（二）构建六大文化。如何深入持久地开展合规意识教育、合规行为管理和违规处罚问责，逐步建立起不愿违规、不能违规和不敢违规的长效机制，实现由“要我合规”向“我要合规”转变，由“形式合规”向“实质合规”飞跃，逐步形成“内化于心、外化于形”的合规文化，笔者认为应主要从这六个方面着手：一是构建合规战略文化。促进合规文化向战略高度提升，把合规文化建设纳入董事会和经营管理层的发展战略之中。要对国家政策走向有敏感性和前瞻性，早布局，早谋篇，要始终与国家方向一致，确保党对金融工作的领导地位。在合规文化建设中要确保党委是公司治理结构的领导核心和政治核心，不断完善法人治理，强化“两会一层”职责，确保各司其职，有效制衡，进一步明确“两会一层”的合规管理职责。二是构建合规价值文化。确立并形成“合规创造价值、合规创造效益、合规防范风险”的理念和文化。要以建设合规银行为目标，以合规价值观为导向，强化合规管理，有效防控违规行为，全面树立主动合规、全员合规、全程合规、合规创造价值、合规防范风险的经营理念和合规文化氛围。三是构建合规组织文化。建立“一部门、两机制、全环节”的合规文化制度组织体系。一部门：设立专业、独立的合规风险管理部门。两机制：建立合规为本的“绩效考核机制”和“合规风险评估机制”。全环节：绩效考核机制、合规风险评估机制涵盖所有金融业务、所有业务环节、所有合规风险要点。四是构建合规团队文化。构建“团队监督机制”和“团队合规意识”。团队监督机制：综合运用条线监督、事中控制、稽核审计、责任审计、交叉检查等多种方式，构建横向到边、纵向到底的团队监督机制，将合规风险遏制在萌芽状态。团队合规意识：综合运用典礼仪式、教育培训、宣讲讨论、晨会夕会、参观学习、文体活动等多种形式，强化团队合规意识。五是构建合规行为文化。着力实现“员工行为、人际关系、经营行为”的“三规范”目标。员工行为规范：建立违规积分、内部处罚记录、查询及共享机制，加强员工管理，严防员工“带病流动”和“带病提拔”。人际关系规范：着力根除“人情重于制度、人情代替监督”的土壤，建立原则分明、制度面前人人平等、信任不能代替制度和监督的人际关系准则。经营行为规范：按制度办事、按流程办事、按规定办事，进一步规范经营行为。六是构建合规问责文化。实现“违规必究”的合规问责文化，建立问责“两项机制”。举报监督机制：着力完善举报奖励制度、举报调查制度、举报人保护制度，为举报违法违规问题创造条件。区别对待机制：提高违规参与者主动交代的积极性，对参与违规但主动交代的，视情况减轻处罚或免于处罚，对拒不交代或回避隐瞒的，视情况加重处罚。

（作者系四川隆昌农商银行董事长）