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默认近年来我国商业银行发生的大案、要案中，暴露出银行业对操作风险防控的重视度不够、管理责任落实不到位、日常监管流于形式、风险线索处置不及时、自律监管的缺失等问题。因此，如何加强农商银行操作风险的精细化管理；如何对现有操作风险管理体系进一步完善；如何提高操作风险的整体管理水平，成为了现阶段农商银行经营过程中亟待解决的问题。
操作风险防控的难点分析
（一）组织架构方面。一是未设立基层网点操作风险管理岗。目前大多基层网点内部并没有设立专门的操作风险管理岗位，大部分情形是由内勤主任或者运营主管兼职担任合规管理员或者风险管理员，导致在操作风险防范中，不能明确履职尽责主体，风险防控政策、风险防控制度全面执行的难度较大。二是激励力度不够。操作风险在基层网点综合绩效考评中占比较低，未完全将操作风险防控纳入到各项业务的具体操作人员与管理人员的所有绩效考核评价体系中去，大部分的违规操作仅仅用处罚的方式去对待，没有体现出“倡导合规、抵制违规”的操作风险防控精神，对基层员工的正向激励力度不够。 “重发展，轻管理”的思想仍然普遍存在，在业务发展和风险防控的辩证关系中，风险防控、合规管理职能被淡化，风险评价指标与业务指标形式上结合，实际上脱钩。三是操作风险评价制度未能有效的建立。农商银行对风险的识别目前还是主要从市场风险和信用风险两方面去实施，尚未形成完整的操作风险评价标准。
（二）职责分配方面。一是未能严格的执行岗位的准入。在选拔相关人员的过程中，岗位准入制度未能严格执行， “以人选岗”代替了“以岗定人”，部分从事存在风险岗位的职工实际并不具备相应岗位的风险识别能力和其他任职条件。二是未能严格执行岗位之间制约和监督。以信任代替制度、以习惯代替流程、以关系代替制约、以安排代替监督，各岗位之间的内部设计的制约和监督机制未能充分落实和执行，案件防控在嘴上而不在心中，案件防控未能做到牢记于心、常抓不懈。三是重要岗位交流轮岗制度未能按照规定落实。基层网点的重要岗位人员交流轮岗制度不落实或不完全落实，为案件发生埋下了隐患。四是培训体系不够完善完整。目前基层网点员工的培训大部分还是以“老员工带新员工” “师傅带徒弟”的形式在开展。而且基层网点因为人员老化，员工的新老接替，重要岗位和角色变换较快，在实践经验不足和对相关规章制度理解不到位的情况下仓促的上岗，增加了操作风险爆发的可能性。
操作风险防控的途径和措施
（一）加强员工教育，增强全员操作风险控制意识。一是要加强基层员工思想教育，着力于基层网点风险防控的氛围建设，加强思想、职业道德和遵纪守法的观念的教育力度，引导员工树立正确的人生观和价值观，要通过正面案例、反面教训对员工强化思想教育，让员工算好合规帐，就是让员工算好“经济账、亲情账、友情账、名誉账、健康账、自由账”这六本账。要让每位基层员工体会出违规付出代价，促使全员自觉规范自身行为。二是自上而下要坚持“安全就是效益、合规创造价值”的合规理念，管理人员、营销人员和柜面人员要认真履行各项职责，严格落实各项责任，做到推动业务发展与有效控制风险相结合。三是严格落实岗位责任制度，定期对管理人员、从业人员的业务能力和履职情况进行检查和考核，避免因业务技能不过关、制度流程不熟悉或履职行为不到位等情况引发操作风险。四是加强员工培训力度。加强教育学习培训，坚持开展内部合规宣讲与业务培训相结合，提高员工的专业素质和合规意识，降低操作出错导致的操作风险的几率。五是坚持重要岗位交流轮岗制度，对在同一网点、同一职位上任职超过规定时限的，坚决轮岗或强制休假，增强岗位之间相互制约的有效性。
（二）完善内控制度的建设。一是要加强内部制度梳理，对重复的、与现实脱节的内控制度要及时更新和删减，对内部控制盲区盲点要进行查漏补缺。二是对新产品和新业务要及时制定风险防控措施和操作手册，规范员工的具体操作行为，确保操作风险防控措施能够有效落实。三是强化内控制度的执行力，提高操作风险在全面风险防控中的地位，将操作风险管控置于业务操作的全流程中。
（三）强化员工日常行为管理和行为排查。一是要把握重点排查对象，对案件易发人群要重点排查，根据不同岗位、不同职位的员工可能存在的风险隐患特点设置与其相匹配的排查内容和方式。二是要丰富排查手段，目前案件防控工作成为各银行的日常化工作，农商银行也是一样，一些想违规的员工有了一定的反侦察的能力，因此我们在排查过程中可以通过以下四种手段实施。首先是对工作区保管物品进行突击检查；其次是有针对性的对员工账户进行异常交易排查；第三是对员工电脑IP地址和系统操作情况进行检查；最后是加强外部调查，例如走访客户、社区、公检法司。通过这些方法丰富排查手段。三是要强化排查问题的整改和问责，排查出的问题要及时整改，存在的风险隐患要及时上报，对员工的一些异常行为要及时提醒。
（四）强化考核评价力度和人才队伍建设。一是强化考核评价力度。加大风险防控、合规管理、案件防范等方面在绩效考核中所占的比重。网点的风险控制水平应与网点的综合评价相挂钩、个人的风险控制能力和合规管理水平应与其个人薪酬、职位晋升、评优评先等挂钩。二是加强专业人才队伍建设。明确相对独立的操作风险管理岗位，培养基层网点员工风险防范基础知识，引入高学历、年轻化的操作风险管理人员，上下一致形成全行范围内的操作风险管理文化。
（作者单位：江苏扬州农商银行）
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