精准扶贫的农信担当

近年来，全国各地农信机构在省联社的指导下，认真贯彻落实中央和省委、省政府大力推进金融扶贫精神，因地制宜推出了各具特色的精准扶贫模式，让无数贫困户受益，确保真扶贫、扶真贫、早脱贫。截至2018年3月末，全国农信机构共发放扶贫小额贷款约1500亿元，占银行业金融机构的91.4%，成为金融扶贫的主力军。

广西农信： “四跟四走”增强造血功能

近年来，广西农信社按照国家和自治区精准扶贫决策部署，以金融精准扶贫为主战场，全力以赴服务全区脱贫攻坚工作。他们坚持产业引领，以产业促进贫困户增收。按照“贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的“四跟四走”工作思路，依托地方资源禀赋发展优势特色产业，通过多种担保方式，不断加大产业扶持力度，增强扶贫的“造血功能”。

为配合自治区新一轮扶贫开发，广西农信社大力推进支持金融扶贫“百千万”工程，制订了对扶贫重点县、片区县贷款增速以及农户贷款增速不低于全区贷款平均增速的“两个不低于”工作目标，对到贫困县开办的扶贫龙头企业给予“贷款期限优惠、贷款利率优惠、抵押担保优惠、贷款准入条件优惠”四项优惠政策，在广西银行业首创推出农民建房按揭贷款“安居贷”以及针对扶贫对象的“致富贷”，与自治区财政厅、扶贫办合作在20个贫困县开展扶贫小额奖补贷款。

坚持金融扶贫“造血”功能和风险可控原则，对信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质和一定还款能力的建档立卡贫困户应贷尽贷，积极支持全区20个深度贫困县、30个深度贫困乡镇和1490个深度贫困村贫困户的有效贷款需求。今年1-6月，全区农信社累计向20个深度贫困县发放各项贷款178亿元，同比多放31亿元，全力满足贫困户发展生产有效信贷需求。

为了让移民搬迁户“搬得出、稳得住、能发展、可致富”，广西农信社加大了对移民搬迁户的信贷支持力度，发放农户小额信用贷款和农户联保贷款，为农户创业提供资金支持；个体工商户信用贷款期限达3年，贷款额度可逐年递增，最高可贷100 万元，并且在利率上实行优惠，对于涉农贷款、小微企业贷款、民贸民品贷款等，利率优惠幅度最高达50%。

截至2018年6月末，广西农信社已累计向52万建档立卡贫困户发放贷款255亿元，惠及贫困人口200多万人，有效促进脱贫攻坚。

江西农信：金融扶贫不落一个家庭

江西是革命老区也是脱贫攻坚战的主战区之一。江西省农信机构切实履行金融扶贫责任，加大金融扶贫资金投入，提高金融扶贫质量，确保“十三五”期间全省建档立卡精准扶贫贷款投放不少于300亿元，确保建档立卡贫困户贷款增幅高于农户贷款平均增幅、中长期贷款增幅高于各项贷款平均增幅，为打赢脱贫攻坚战提供强有力的金融支撑，为全面建成小康社会奠定坚实的基础。

江西省农信联社理事长孔发龙在接受记者采访时表示，在扶贫工作中他们首先坚持精准方略，提高金融扶贫的对焦水平。精准制定扶贫规划，按照江西省金融精准扶贫工作规划要求，坚持目标导向和问题导向，重点做好269个深度贫困村脱贫攻坚工作，提升扶贫效能，力争2020年以前深度贫困地区贷款增速每年都高于全省农商银行各项贷款平均增速。精准把握贫困数据，加强与地方政府、扶贫办等相关部门数据共享，及时更新建档立卡贫困户信息，全面掌握贫困人口分布、居住条件、收入来源、致贫原因等情况，建立服务档案，实行动态管理，推动金融资源与扶贫对象、脱贫项目精准对接。

另外，坚持综合施策，提高金融扶贫的工作实效。建立金融扶贫长效机制，落实精准扶贫网点分片包干责任制，建设金融精准扶贫工作站，实现贫困地区金融扶贫服务“村村通”。创新金融扶贫模式，针对致贫原因创新推广“产业扶贫信贷通、扶贫和移民产业贷款、扶贫小额信用贷款”等更多特色化金融扶贫信贷产品，为产业扶贫、易地扶贫搬迁、就业扶贫、危房改造、教育扶贫、生态扶贫等提供信贷资金供给。

此外，坚持质量第一，提高金融扶贫的可持续性。加强扶贫同扶志相结合，发挥农民合作社、家庭农场、种养大户、职业农民等乡村致富带头人增收致富“领头羊”作用，以“一村一品”为扶贫创新思路，变金融“输血”为金融“造血”，通过信贷政策引导和资金支持，引导更多贫困群众参与发展特色产业，让农民既富“口袋”又富“脑袋”，提高贫困地区群众自我发展能力。加强扶贫同扶智相结合，依托百福慈善基金会，加快农商银行希望小学建设，加大助学金投入力度，积极开办生源地助学贷款业务，努力让更多贫困家庭学生顺利完成学业。

河北农信：支持产业发展带动脱贫

河北省农信联社主任李子洲对记者表示，在河北省委、省政府的领导下，该省农信系统认真贯彻落实中央和省委省政府关于金融精准扶贫工作的各项决策部署，聚焦精准扶贫，积极组织、指导和推动全省农信社开展精准扶贫工作，专门制订了一系列金融扶贫实施方案和指导意见，组织指导62 个贫困县特别是 10 个深度贫困县县级行社深入开展脱贫攻坚，定点帮扶张家口市阳原县开展金融扶贫，选派干部驻村扶贫帮困，组织开展“一对一”帮扶活动。该联社以“双基”共建农村信用工程为抓手，精准对接建档立卡贫困户的金融需求，把富民产业作为信贷投放重点，全力支持现代农业园区、山区特色产业和乡村旅游等项目，推进贫困地区农村一二三产业融合发展，促进农村产业发展带动贫困户脱贫致富；大力推行金融产品和服务创新，针对建档立卡贫困户专门研发推广“致富宝”专属产品，为“农家乐”创业的贫困农户研发推广“幸福宝”专属产品；探索创新金融扶贫模式，积极开展隆化“政银企户保”、阜平“政银保”合作贷款业务，切实增加了贫困农户贷款增信的方式和手段，最大限度发挥行业优势支持该省脱贫攻坚工作。

在河北易县农信联社走访时，记者见到了河北省农信联社推出的基层农信社和基层党组织合作的“双基共建”扶贫模式。易县农信联社董事长陈迎惠、主任张勇从不同角度向记者讲述了他们如何实施“双基共建”，实现精准扶贫。他们联合基层党组织对全辖农户建档立卡、评级授信，组织信贷人员逐户宣传扶贫、贷款优惠政策，同时开展普惠金融知识宣传，推进社会诚信体系建设，实现老百姓的精神脱贫。截至目前，该联社成立“双基”工作组26个，对469个行政村落实了客户经理包村机制；建档立卡 12140户，其中贫困户 1168 户，信用等级评定12093户，其中贫困户1156户。

“以政府出资投资公司担保+企业+贫困户”模式是记者见到的另一个扶贫模式。 “以政府出资投资公司担保+企业+贫困户”模式是能够带动缺乏致富能力的贫困农户（必须是建档立卡贫困户）、增收脱贫的致富能人、农村合作组织或农业产业化龙头企业可以作为借款人，该借款人必须与贫困农户签订增收脱贫带动协议，使用贫困农户的贷款额度，并作为承贷主体，承担贷款全部偿还责任，企业以分红的方式向贫困户返还收益。

记者在曲阳县见到了这种模式。曲阳县风翔肉鸡养殖技术服务农民专业合作社以畜禽养殖为主营业务，当地农信社对其发放创业扶贫贷款500万元。目前，该公司带动 100 户贫困户脱贫。

安徽农信：小额扶贫贷款精准对接

近年来，安徽省农信联社认真贯彻落实中央和省委、省政府大力推进金融扶贫精神，指导全省农商银行在金融扶贫方面作出了巨大贡献。据安徽省联社理事长陈鹏介绍，省联社与省扶贫办联手推出了免抵押、免担保、5万元以下、3年期限、基准利率、财政贴息的扶贫小额信用贷款，同时制作扶贫小贷“明白纸”，让贫困户明白怎么贷，找谁贷，贷多少，怎么还，让其一目了然。截至 6 月 2 日，已完成与99.53万户建档立卡贫困户的精准对接工作，对其中 45.67 万户进行了授信，发放小额信用扶贫贷款余额76.91亿元，占全省小额信用扶贫贷款投放总量的98%以上。安徽农金机构创新推出了多种精准扶贫模式，达到了政府、农商银行、企业、农户多赢的局面。

“分贷统还”模式让记者耳目一新。该模式是贫困户以扶贫小额信用贷款资金入股，企业以分红的方式向贫困户返还收益，贷款到期由企业统一归还。

岳西县长宁织绸有限责任公司是当地龙头企业。当地农商银行给贫困户5万元信贷资金入股该企业，年底可分红3000元，带动了全县十分之一的贫困户脱贫。另外，当地政府免费给贫困户发放桑苗发展养蚕产业，贫困户把养好的桑蚕交给该企业后，又可获得一笔收入。该企业通过“公司+农户”的形式直接带动 100 户贫困户脱贫，间接带动全县4万人致富。

岳西县政府提倡当地龙头企业将分厂开到村镇，方便贫困户就近就业。同时，当地农商银行也是为贫困户发放贷款5万元入股企业，贫困户享有3000元分红收益的同时还能就业。

“村集体+能人+农商银行+贫困户”模式是安徽省农信联社精准扶贫的又一大亮点。太湖县有一些村集体企业，企业聘请当地懂技术、会管理、懂销售的能人管理，取得较好收益。太湖农商银行给贫困户授信5万元入股这些企业，年底可获得分红，同时村集体通过免费提供种苗和高于市场的回收价等方式让贫困户受益。

该模式和上面提到的“分贷统还”模式有相同点也有差异。相同点是农商银行给贫困户授信，政府贴息，并由企业或村集体使用贷款，贫困户年底分红，由村集体或企业还款。不同点是农户依托的对象不同：依托村集体更有亲切感，离家也近，不出家门口就可就业。