农商银行合规风险检查面临的问题及对策

合规风险检查是农商银行监测自身合规风险的一个重要方法，也是外部监管单位对农商银行进行监督管理的基本手段。通过各类具体业务、管理环节的检查，能够发现具体问题，并通过整改达到管理合规风险的目的。但在实践中，农商银行的合规风险检查仍存在问题需解决。

农商银行合规风险检查面临的问题

（一）业务部门风险自查动力不足。对于检查，作为经营单位的业务营销机构同作为以风险管理为导向的总行职能部门有着明显的分歧。由于职能和目标取向不同，业务营销机构往往有重营销而轻风险的偏好，而上级管理部门则以执行检查、监测并揭示风险为目标；为避免影响业务经营考核，各业务部门在业务操作中出现的问题以及自查发现的问题，通常不会主动向上级行合规风险管理部门或者条线部门汇报，更多通过内部消化来解决，从而影响决策效率，甚至引发案件。

（二）合规风险检查实际效果有限。目前农商银行合规风险检查的实质性功能尚不具备，独立于其它检查的合规风险检查机制尚未建立，独立检查开展较少；风险合规条线组织开展的专项合规检查较少；同内部审计、各条线的检查内容界定不明；导致合规风险检查容易流于形式，效果不佳。

（三）部门之间信息共享亟需加强。风险合规条线与业务、内部审计、纪委监察等部门尚未形成资源信息共享、沟通合作、协同配合的机制，一问多查的现象时有发生。

量化风险检查数据 构建合规防线

（一）要形成可供分析的量化数据。目前，农商银行存在检查多、整改多，但是检查大多停留在检查工作本身及问题整改层面，合规检查结果并未形成可供分析化的量化数据，难以充分实现风险监测、风险评估、风险管理多重职能；每次检查采用发文的方式公布结果及其整改情况，但对检查结果未形成标准化数据，无法对农商银行现存风险进行定性分析。

（二）要进行科学的数据定量分析。银行检查数据庞大，来源广泛，因此综合银行内外部检查数据，对检查出的问题点进行分类，定量分析有所必要。通过问题分布图，动态展示哪些机构易触发合规风险点，哪些问题是常态性有规不守，哪些问题是客观性规则不明等。

（三）科学运用合规风险管理的数据。一是促进业务机构主动开展自查，并准确、完整的报送自查中存在的问题，改变业务部门只查不报的自查工作方式，逐渐缩短银行平均风险长度，从而提高管理效率。二是通过数据分析形成定性、定量分析，可供银行领导、风险合规条线及条线管理部门决策提供参考。三是可对各业务部门、支行差异化考核提供参考依据。四是量化风险容忍度。可将指标平均值的某一固定比例作为风险容忍度零界点，对于超过风险容忍度的机构进行督导，责令加大风险管控力度。五是可根据前期的指标数据分布特点，决定后期检查的重点业务、重点分支结构，从而增强合规检查的针对性和计划性。 （作者单位：四川遂宁农商银行）