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西峡农商银行扶持优势行业构建香菇产业链信贷产品体系

□ 本报记者 李进富 通讯员 尚 磊 赵泽轩

近年来,河南西峡农商银行针对香菇产业链上下游的农户种植、香菇收购、仓储保鲜、生产加工、产品销售等五个链条,相继推出“菌贷通”“购菌通”“储菌通”“企菌通”“销菌通”信贷产品,为整个香菇产业链提供强有力的信贷支撑,实现了农户致富、企业发展、政府满意多赢目标。

西峡作为全国十大商品香菇基地县之一,以香菇为主导的食用菌产量现稳定在4000万袋左右,约占全国总产量的1/10。西峡境内双龙镇香菇市场是全国最大的香菇市场和产品信息、价格形成中心,年交易额10亿元以上,已经成为企业增效和农民增收的重要支柱。

为引导信贷资金投向香菇绿色产业领域,西峡农商银行专门制订了绿色信贷发展规划,并持续进行信贷结构调整。首先,该行推出“菌贷通”“购菌通”等信贷产品,为整个香菇产业链提供强有力的信贷支撑,通过产融对接、银企合作、项目对接、集中授信等形式,开展订单融资业务,先后向125个香菇专业种植户、30个专业基地、25个农民专业合作社累计授信3.5亿元。其次,该行通过巾帼致富创业贷款、大学生村官创业贷款、退伍军人创业基金贷款、返乡农民工创业贷款等信贷产品,支持香菇深加工项目45个,形成了产、供、销、贸加工体系,80%以上的香菇产品均能在县内就地加工增值。此外,该行按照“香菇产业依托一家科研单位,培育一支科技推广队伍,建立一批科技示范基地,培训一批农民科技骨干”的要求,西峡农商银行把信贷触角延伸到“公司+基地+农户”科技配套服务上,推进农、科、教一体化服务,辐射带动当地农民发展特色农业。

为保证产业链贷款项目顺利落地,西峡农商银行成立了产业链贷款小组,出台相关的管理办法及实施方案,制定行而有效的考核措施和配套制度,形成一套广覆盖、全流程、标配化的香菇产业链信贷服务体系。同时,西峡农商银行主动与县菌办、产业集聚区和相关加工企业对接,以“政府+农商行+企业+农户”的模式,在各乡镇组织召开产业链创业贷款项目推广实施动员会。西峡农商银行着重明确产业链创业贷款项目实施的社会价值和效益,动员各级各层提高认识,主动作为,积极将辖区内符合贷款条件的产业创业对象向西峡农商银行推荐,提高香菇产业链信贷支农支小嵌入度,确保产业链贷款项目稳步展开。

为保证产业链贷款后续能够不断延伸和推广,西峡农商行根据香菇产业链新产品的投放和运用情况,在广泛听取基层意见的基础上,针对香菇产业的各项特点、资金需求,对具体实施方法和各项产品进行深入改良,实现融资融通与资源深加工、创新创业与产业扶贫同频共振。同时,西峡农商银行依托河南省联社金燕快贷通系统、金燕e贷系统的推广应用,加快线上线下融合发展,结合“三联三创”整村授信工作的全面推广,加强产业链创业贷款的对象标准、办贷流程等相关信息宣传推介,有效提升产业链创业贷款项目营销推广速度和成效。

该行通过“三联三创”集中采信和整村授信,香菇产业链项目共召开现场授信会37场,采集香菇产业链信息3432户,授信1879户、3.14亿元,用信1160户、2.99亿元。

同时,该行通过香菇产业链信贷定向融资和精准营销,农户得到了最大、最广泛生产资金支持,且企业给予产品价格让利,降低了农户生产成本,增强了发展后劲,实现了“产供销贸”一揽子信贷服务,拉长产业金融链,加速了企业销售资金速回笼,有效解决了企业融资不畅问题,保证了企业资金流动性和有效性。

西峡农商银行把“产业链创业工程”作为支持乡村振兴战略的切入点,依据农村创业的资源状况、创业项目及资金需求,制订切实可行的资金扶持方案。同时,西峡农商银行扎实开展整村授信创建工作,在信贷投向投量上实行“三大倾斜”(向“农”字号产业化龙头企业倾斜,向产业链致富带头人倾斜,向创业的产业链种养加大户倾斜)。围绕“农”字号小微企业、家庭农场、农村专业合作社,通过“公司+基地+农户+信贷”模式,推行产业链创业“快贷通”业务,满足产业链的创业融资需求。

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