完善案防机制建设加强员工行为管理

案件风险是影响银行业发展的重要因素。近年来，随着金融风险形势的变化，针对银行的犯罪不仅停留于窃取信贷资金，还频频出现在利用银行资源实施洗钱犯罪、窃取银行客户资金导致银行陷入法律风险、伪造银行业务或冒充员工实施诈骗等多种领域，这就要求农商银行必须建立良好的案防机制，实现全天候的防控不间断，而员工行为管控作为防控案件风险的重要手段，是农商银行案件风险防控工作中一直致力探索、实践的重要课题。

当前员工行为管理中存在的主要问题

意识形态管控难度较高 农商银行员工日常与货币打交道，眼见大额资金在客户账户中流动，部分人难免滋生艳羡情绪，加之一些不法分子为了达到自己的目的，刻意通过物质享受拉拢腐蚀农商银行员工，使其思想常在理想信念的坚持与快速实现致富梦想之间博弈，这就要求农商银行员工的意识形态不仅需要构建积极向上的人生观、价值观，还需要构建风险意识，如果员工理想信念发生变化、风险意识薄弱，极易被不法分子利用，成为窃取农商银行资金的工具。

人员管控手段落后，机制不健全 由于历史原因，农商银行的发展受诸多因素限制，目前虽然取得一定的进步，但仍然存在管控措施不足、手段落后、管控机制不健全等问题。目前部分农商银行员工管控手段乏力，对员工行为的综合分析缺乏信息和数据支撑，异常行为风险提示不及时，发现违规违纪行为精准性较差。

管控手段执行不力 员工行为风险排查是农商银行目前对员工行为管控手段之一，其方法主要依靠基层管理人员日常对员工行为的观察和分析，依靠员工之间相互提供信息，依靠在群众中走访了解情况。但是，现在部分农商银行基层管理人员日常未对员工行为实行建档管理，未实时收集和更新信息，风险排查容易形成走过场，同时其部分管理人员由于思想认识的偏颇或管理能力的不足，存在不愿、不敢大胆管理，出现管控不力现象。

强化员工行为管控措施与建议

强化思想教育 一是农商银行要加强员工思想教育，强化法律意识和合规意识引导，深入推进合规文化建设，构建主动合规氛围。二是要深化学习制度改革，固化学习奖惩机制，约束和激励员工主动学习。三是要树立学习标杆，通过榜样引领激发员工“比、学、赶、帮、超”的学习热情。四是要拓宽教育渠道，积极为员工创造自我提升的机会。五是要采取有效的培训方式，通过引进专业培训机构、内部培养专业培训人员等方式提高培训质量。六是要建立关爱员工机制，为员工提供人文关怀，创造归属感，促进员工在农信，爱农信。

深化制度建设 一是农商银行员工管控制度要以业务办理流程为依托，充分考虑业务开展过程中每一个环节人员违规的各种可能，对应寻找管控员工行为的方法以控制风险。二是要以问题为导向，深入探索重要风险点的风险管控措施，进一步完善制度建设。三是要充分考虑各项管控措施之间的互通性和矛盾性，合理整合管控措施，科学建制，提升制度的可操作性。四是要建立员工行为风险评估制度，通过建立“一人一档”员工信息，动态更新员工工作、生活、交友、家庭等资料，构建员工行为风险评估体系。五是要通过制度进一步督促各级管理人员切实履行员工行为管控职责，按期考核管控基础工作和管控成效，并与业绩、绩效挂钩。

完善机制建设 一是农商银行目前人员管理的架构包括董事会、监事会、经营管理层，董事会下设的战略发展与投资委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、合规委员会，经营层下设风险合规部、内控监督部、人力资源部、综合部等职能部门共同实施人员管理。董事会对员工行为管理承担最终责任。二是农商银行员工管控采取内外监督的形式开展，内部监督主要采取风险排查、岗位管理、异常行为监督的方式；外部监督采取定期或不定期对接媒体、司法、信访等部门了解员工8小时外的情况。三是完善人员管理机制建设，要充分评估现有管控机制的有效性，以问题为导向整合资源，剔除无效的环节，优化管控机制；积极借鉴其它银行的先进经验，加强风险预警敏感性及防控措施的有效性。四是农商银行的案件风险主要集中在基层业务网点，要加强业务网点相邻岗位监督机制建设，构建纵横交错的岗位监督机制，横有相邻岗位监督，纵有业务办理各环节监督。五是要深入推进诚信举报及惩罚鼓励机制建设，通过奖励有效举报人员、严惩监督不力人员督促落实岗位监督。

提升制度执行力 农商银行每一个完善的制度都是在科学建制的基础上总结经验教训，通过反复实践、反复完善形成的。但在制度执行过程中却常常被视为发展的“绊脚石”，制度或者被部分人用于装点门面，或者被部分人挖空心思寻找漏洞，打擦边球。农商银行要改变制度不能约束行为现象，提高制度的执行力，一是要强化制度的严肃性，通过严查、严惩强化员工对制度的敬畏，增强其自觉意识，主动执行。二是完善业务系统，将制度融入系统建设中，加强系统刚性控制。

强化科技管控 一是农商银行要充分利用科学技术手段，建立有效的人员管控系统，实现员工行为管控内外监督机制的结合，通过系统能够收集员工网络、社会活动轨迹，联网行内员工行为管控系统与员工行内工作表现、违规违纪记录等信息相匹配，实现员工8小时内外监督。二是通过有效管控系统实现员工行为数据化管理，建立风险预警模型，对触发预警体系的员工异常行为提供方向和风险等级提示，为进一步排查员工异常行为提供方向。

严格执行违规处罚一是农商银行违规处罚要能实现震慑违规、防范风险的目的，必须要严肃执纪。目前部分农商银行的违规处罚存在失之于宽、失之于轻的现象，损失赔偿制度基本未启动，内部员工涉案移交司法机关标准过于宽松，处罚多以内部处罚代替法律处罚，内部处罚受影响因素过多，主观性强，处罚偏轻。二是农商银行需进一步严肃违规必惩的纪律，加强问责长效机制建设和问责处罚的刚性建设，排除违规问责的干扰因素，提升责任认定的准确性，强化问责震慑效果。

（作者单位：四川隆昌农商银行；马万荣系该行行长）