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宁夏固原市原州区张易镇大店村村民程彩玲盯着自己手机上刚收到的30万元贷款到账短信后自言自语地说：“这么快就拿到贷款了，可以去买牛，实现我的小康梦。”程彩玲拿到的贷款是黄河农村商业银行（简称：黄河银行）开展“信用贷款支农模式”创新试点为小农户量身定制的“黄河e贷”专属产品。2019年8月，该产品被列入农业农村部“信用贷款支农模式”政府购买服务创新试点项目，财政支持的99万元全部用于“黄河e贷”推广成本支出。按照约定，黄河银行发放贷款金额不低于采购资金50倍，即5000万元。
为更好的服务小农户，黄河银行专门为诚实守信且符合贷款条件的18岁~60岁宁夏籍小农户打造了“黄河e贷”全天候服务线上产品，小农户在线申请，并通过线上自动完成风险评估、信用等级评定、授信审批后即可获得最高30万元、3年期以内的信用贷款。“不
见面、零接触、马上办、分分钟就可到账”，多样化信用贷款把银行和农户联在一起，促进了小农户与现代农业的有机衔接。
黄河银行支农业务部负责人马春玲介绍，黄河银行将云计算、互联网等技术接入农村金融服务领域，由各县市区农商行（农联社）组织客户经理驻村部、入农家、进社区、下田间实施移动办贷、无纸化办贷，“让数据多跑路，客户少跑腿”，为小农户提供7*24小时服务，解决了偏远乡村农户过去跑几十里路、花几天时间才能办好几万元贷款的困难。
“黄河e贷”综合应用大数据、OCR、人脸生物识别、电子签名等新金融技术，通过分析农村客户信贷融资特点，构建了适合农村客户的网贷风控模型，为小农户提高办贷效率、降低融资成本提供了安全、高效、便捷的信贷服务新渠道。
黄河银行还与自治区农业农村厅建立不定期高层会谈机制，充分利用农业农村部新型经营主体直报系统，按季度上报小农户信贷服务相关数据，农业农村部门完善“直报系统”新型经营主体相关小农户生产经营、资信状况等相关信息，为构建普惠金融信用评价体系积累了经验和数据。
黄河银行还成立了以党委副书记、行长为组长，分管信贷、网络科技、运行结算、风险合规的副行长为副组长，支农业务部、信贷管理部、科技信息部、网络金融部、个人金融部、运行管理部、风险合规部、办公室负责人以及各县区机构主要负责人为成员的“黄河e贷”推广领导小组，由支农业务部、信贷管理部、个人金融部牵头，进行线下宣传和线上推广，加快推进“黄河e贷”产品。
黄河银行还专门为“黄河e贷”产品成立了研发团队，组成敏捷小组，专职负责“黄河e贷”客户体验跟踪，确保该产品服务效能提升；科技信息部专业技术团队负责“黄河e贷”产品和业务系统的日常运营，为客户提供安全的技术支撑；从总行到各机构各营业网点组成业务推广服务团队，确保小农户特别是偏远农村地区贫困户能享受到黄河银行高效便捷的“黄河e贷”金融服务。
黄河银行为加快“黄河e贷”推广实施，在全区开展“整村授信”工程，对村干部、“两个带头人”实施信息采集、评级授信工作，由“关键人”现身说法，逐户走访，带动全村农户签约；采取“包片领导下网点、包社部室进村组、内勤柜员与外勤客户经理合作”方式，董事长、行长带头下沉一线，进村入户采集信息、建立经济档案。截至今年7月末，黄河银行已通过“黄河e贷”为14.53万户小农户在线授信89.75亿元。
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