推动村镇银行健康可持续发展

为推动村镇银行健康可持续发展，监管部门在村镇银行培育中设计了主发起人（行）制度。2019年，银保监会又印发了《关于推动村镇银行坚守定位 提升服务乡村振兴战略能力的通知》，进一步明确了主发起行发挥作用的制度安排。面对当前国内经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”阶段，笔者浅谈一下主发起行在履行监管要求的前提下如何助力村镇银行健康稳健发展。

制定规划，防止偏离市场定位 一是主发起行要科学制定并持续完善对村镇银行的中长期发展规划，指导村镇银行围绕总体战略充分发挥协同效应，确保其业务经营符合整体战略和监管要求。二是要监督和引导村镇银行严守主责，立足县域，以“小而美”的微小精品银行为目标，牢牢坚守“做小做散”战略定位，始终将支农支小作为立身之本，加快形成“深耕本地、支农支小”的发展模式，探索服务于当地实体经济发展的差异化路径。三是要做好与各属地监管部门的沟通交流，加强与村镇银行其他股东及利益相关者的沟通，形成合力，共同促进村镇银行可持续性发展。

管好高管，防止偏离制度约束 一是把好选人用人关。村镇银行高管大部分为主发起行派驻，因此，主发起行在选人用人上要有尺有度，要以业绩、能力为导向，为村镇银行择优配齐配强班子成员。二是加强制度刚性约束。制度不是为了约束而是一种保护，要引导村镇银行管理人员做到“手中有戒尺、心中有底线”，在责任上做“加法”，在权力上做“减法”。三是主发起行要通过巡察、审计、派驻人员等形式担负监督责任，通过制度约束、检察监督，使村镇银行高管人员进一步增强政治自觉、思想自觉、行动自觉。

全流程防控信用风险 一是主发起行要指导村镇银行落实贷款全流程管理，构建好贷前调查、贷时审查、贷审会审议及最终决策，以及贷后检查的有效制衡机制，把风险防控贯穿于信贷业务全过程。二是村镇银行对新增贷款要把好准入关，坚持“小额、分散”的风险防控理念，实行单户限额管理，杜绝“病从口入”。三是对于存在潜在风险的村镇银行，主发起行要未雨绸缪、积极介入，通过条线协调配合、专题分析会议、现场进驻、法律援助等方式，本着“风险不扩大、额度不增加、担保不弱化”的原则，科学合理制定村镇银行年度风险资产处置规划和实施方案，加快风险化解处置。

全场景防范流动性风险 一是主发起行要合理保障发起设立村镇银行的流动性支持，为村镇银行提供持续的应急资金补充渠道，指导村镇银行加强资产负债期限错配管理，提升流动性风险管理水平。二是指导村镇银行定期开展压力测试和应急演练，强化结果运用，不断优化完善，提升应急管理能力。三是督导村镇银行加强声誉风险和舆情管理，通过加强业务宣传，建立新闻媒体沟通协调机制，强化与政府部门汇报沟通等举措，最大限度避免舆情等外部风险传染引发的流动性风险。

全方位防范操作风险 一是村镇银行员工从业年限短，缺乏合规意识教育，容易受“唯权”“唯尊”“唯上”等人治观念影响。主发起行要引导村镇银行深化合规建设，建立健全制度流程，强化内部运行机制；培育合规文化，严防业务经办过程中的操作风险、道德风险；落实合规责任，不断加强对村镇银行员工的法律法规、信贷基础知识和制度办法的培训学习，共同扎紧合规风险“篱笆”。二是全面落实村镇银行员工的异常行为排查、履职回避、轮岗及强制休假等案防基础工作，定期开展重点违规问题排查，确保村镇银行“新军”队伍的纯洁性。

加强村镇银行员工管理，减少人才流失 村镇银行高管要充分发挥好“带头人”作用，营造身先士卒、以上率下的工作氛围，而主发起行要提供管理输出、交流培训等多层次平台。一是指导村镇银行健全员工职业规划体系，建立人才培养机制，做好村镇银行后备人才队伍的补充，提升员工凝聚力和向心力。二是指导村镇银行建立以盈利能力为导向的经营指标考核体系和以业绩为导向的绩效分配机制，做到付出与收获匹配，将员工稳定性挂钩村镇银行高管年度评价，提升员工价值认同感。三是督导村镇银行强化“家园”文化培育。为员工提供补充医疗保险、意外伤害险等保障项目；建设员工活动室、餐厅，提高员工幸福归属感，让村镇银行员工充分感受到“你若奋斗，我必厚待；你若精彩，必有舞台。”

（作者单位：山东寿光农商银行）