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默认面对复杂的金融生态环境，面对同业的激烈挑战，农信机构如何提高核心竞争力？近期，在走访中，有业界专家告诉记者：品牌价值对农村金融机构树立内外形象、赢得客户认可、传递自身价值具有重要意义，产品和服务支撑起的“品牌”，将最终决定客户的取舍。
全国人大代表杨伟坤向记者表示：农村金融需打好“产品牌”，对接乡村振兴战略的需求。金融机构根据各需求主体的特点，利用大数据、互联网等现代信息技术，有针对性地开发新的金融产品，提供个性化服务。一是开发以新型农业经营主体、田园综合体、分享农场、共享农庄、创意农业等为授信主体的信贷产品，发展有韧性的产业链金融，还可以与保险、期货合作，推动形成“合作社+银行+保险+期货公司”的联动机制。二是金融机构可以与社会资本结合，因地制宜采用PPP模式推进人居环境整治和担保公司合作服务乡村旅游发展。三是针对贫困户开发特色产品，对缺乏抵押物的贫困户，积极稳妥地开展农村土地承包经营权抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款，扩大有效担保物范围，探索“干部集体担保+农户分组互保”的双保险模式破解贷款难题；支持农民创业，农业节本增效，促进推广订单农业、“保底收益+按股分红”等形式让农户分享产业链增值收益；针对农村消费升级新趋势，开发新的信贷产品。
目前，打好“产品牌”的提议在基层正在实施。在采访中，吉林九台农商银行负责人告诉记者，他们以产品为依托，塑造特色品牌。尽管市场千变万化，但金融产品创新是不变的主题。该行始终坚持以产品为依托，以市场为导向的研发思路，注重分析、归纳、综合各类信息，使产品研发从“为了产品找客户”逐渐转型到“为了客户找产品”，其中主要把握4个方面：首先，给产品起个好名字——品牌命名。比如，“仓易通”和“银企通”两款信贷产品，借助贷款绿色通道，受到了客户欢迎。其次，给产品做件花衣裳——产品包装。好包装可以提升产品的终端竞争力，别具一格的产品包装，会让产品持有者有一种耳目一新的感觉。关键是要通过外包装展示产品的内涵，成功吸引特定客户群体的注意力。再次，给产品找个好靠山——产品代言人。要让研发的新产品在市场上打开局面，可以考虑寻找产品宣传的代言人。究竟选择谁做代言人取决于产品自身，不可一成不变。第四，给产品展示好业绩——样板市场突破。九台农商银行研发的新产品，首先通过打造样板市场，然后借助于样板市场把营销触角向外延伸。
记者获悉，当前，江西省农信系统正在打造农民喜爱的“乡村银行”品牌。2001年，江西婺源县率先试点“农户小额信用贷款”，大量没有担保抵押物的农户获得了便捷的金融服务。2008年，江西婺源小额农贷管理模式顺利通过ISO9001国际质量体系认证，这是全国农信社系统首个通过国际质量认证的金融产品。在总结婺源试点基础上，江西省农信联社坚持不断创新，形成了规范的小额信用贷款管理操作流程，使之成为江西农信客户数量最多、业务量最大、经营效益及社会效益显著的信贷品牌。
“金融机构还可以开发支持基层文化设施建设的金融产品，开发支持打造富有地方特色的文化品牌的金融产品。”全国人大代表杨伟坤认为。
杨伟坤的建议得到了农信机构工作者的认可。在基层采访中，有农信机构负责人告诉记者，得人心者得品牌，得品牌者得县域。因此树立自己的品牌文化至关重要。农信机构品牌文化代表的不仅仅是消费者对企业的认知和情感归属，更是企业自身保持健康可持续发展的重要内涵。而农信机构品牌文化的特点是服务三农、根植农村，因此作为金融领域的农信机构必须坚持以服务三农，普惠金融为宗旨建立自己的品牌文化，增强农商银行核心竞争力，赢得客户信任和支持。
如何建设农信品牌文化？一位省联社部门负责人称，农商银行品牌文化必须依靠高素质、高能力的人才去建立、去发扬。这些人才必将成为主导者和决策者，并且对各项工作都有着决策权、指挥权和支配权。因此建设农商银行品牌文化，必须先培养一大批具有高素质、高能力人才，使他们成为管理人才，让他们在市场竞争中发挥作用，实现农商银行经营目标。同时建立技能、管理者、与他人合作人才库，让群体来管理金融企业，推动品牌文化的形成和发展。其次，培育员工的“家文化精神”，造就一支训练有素的员工队伍，所有的员工是一个农商银行大家庭成员，每个成员都要有职工敬业奉献精神、职业道德观念、自我发展意识和拼搏创新风格等；农商银行大家庭的建立是一项系统工程，必须做好“品牌文化发展战略”，对农商银行的品牌文化建设与发展要进行总体和战略上的考虑和规划，对农商银行精神进行提炼和概括，对职业道德规范和行为规范进行制定等。
有专家称，农信品牌文化建设的中心是“普惠金融、提高服务”。通过品牌文化建设，真正树立起“客户至上”的理念；加强培养员工“高效地、最优地满足客户的需求”的行为模式和“不断创造新的需求，以及寻求新的客户”的思想模式。离开“普惠金融、提高服务”谈“高素质高能力人才培养”和“家文化培养”，就不是真正的品牌文化。建设农商银行品牌文化是一项复杂的系统工程，不能孤立地进行。一方面，品牌文化要反映社会的本质特征和时代精神，用大文化指导小文化；要有自己的独特个性，即企业的特征。如果农商银行品牌文化只反映共性的一面，而忽视了突出个性的一面，就会变成空洞、平淡的口号，失去存在和发展的基础。有个性才有针对性，有针对性才能产生效果。而建设农商银行品牌文化，要选择具有明显个性的价值观念、行为规范。
还有专家表示：品牌的本质是情感。塑造品牌的关键是：基于产品特别是服务的情感的铺陈。越是移动互联时代，越需要这种情感的铺陈。情感主要通过服务输出，长期卖方市场造成的“躺着赚钱”惯性思维，使得国内银行业在服务方面至今没有根本性改观，真正倾注“情感”的强势品牌，尚未最终形成。这恰恰在众行下沉的当下，为农信社系统提供了难得机遇。通过更好地服务，铺陈情感，提升品牌，在众行下沉、骤然加剧的竞争中短暂“呛水”之后，最终站稳脚跟，决胜县域。
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