金融助力乡村振兴的实践与思考

从“十三五”收官到“十四五”开局，我国经济社会迈向新的征程；从脱贫攻坚到乡村振兴，农村发展迎来新的巨变，农村金融大有可为；从“时代重任”到“农信担当”，作为农村金融、地方金融、普惠金融主力军的农商银行，肩负着新的责任和使命。为进一步做好新形势下乡村振兴的金融服务工作，本文以如何更好地为乡村振兴注入“金融力量”为题，结合四川岳池农商银行助力乡村振兴的实践，提出了金融助力乡村振兴战略的对策建议。

助力乡村振兴，必须守好“本分”，秉承心系三农的情怀 对于农商银行而言，就是要“心系三农、情系三农”，专心精耕三农市场，始终坚守“姓农、姓小、姓土”的差异化定位，真正跟农民、农村、农业深深融为一体。“本分”的反义词是“非分”，就是偏离主业，偏爱大业务、偏爱大客户，“姓农”却不“务农”，投机取巧，产生非分之想。近年来，农信系统也不乏由于大额异地贷款、多头贷款等出现了风险，资金业务更是如履薄冰，甚至发生案件。所以，农商银行要严格信贷业务“十条禁令”，保持不断“自律”和“清醒”，回归本源，服务实体经济发展；只有守好“本分”，真正把农村市场做深做透、做精做实，才不会畏惧“风吹浪打”，才能够推动实现自身高质量发展。

助力乡村振兴，必须兼顾“普惠”，构建“共生共荣”的格局 一是要在“普”上深耕。深化涉农产品服务和创新，积极推广“智能小额农贷”“蜀信e贷”等线上信贷产品，逐步提高“首贷”、信用贷比例，积极支持乡村特色产业做强、做大、做优，满足三农融资需求，让更多金融资源下沉到乡村振兴中。二是要在“惠”上发力。要优化网点布局，探索推广“银村直连”，加强农村金融综合服务站点打造，推进农村地区移动支付便民工程，持续减免惠农资金代发服务费用，落实利率优惠、助企纾困政策等，切实让利于民，与社会经济共生共荣，全面提高普惠金融的覆盖面、可得性和满意度。

助力乡村振兴，必须优化资源，注入更多金融“活水” 一是配优金融产品。要以“农担贷”“农易贷”“开户贷”“流量贷”等产品为依托，大力支持辖内种植养殖大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业等新型经营主体，助力构建现代农业产业体系；以“党员先锋贷”“拥军贷”“青年创业贷”“电易贷”等特色产品，加大对党员干部、退役军人、种植养殖大户、致富带头人、返乡创业人员的信贷支持力度，助力更多农村带头人创业致富；以“助学贷”“装修贷”“宜居贷”“社保卡贷”等民生、消费贷款产品，助力打造生态宜居美丽乡村。二是配强专业队伍。组建“党员先锋队”，开办“金融课堂”，积极宣传、走访对接各类涉农主体；选派“金融村官”到党政、村社挂职，提升乡村振兴的执行力和精准度；发展“金融联络员”，深挖农村市场金融服务需求，及时掌握更多项目信息和资源，促进乡村有效治理。三是整合地方资源。立足地方资源禀赋，围绕岳池县“药、米、电”三大主导产业和生猪等重点产业，深挖产业链客群；按照“一镇一特、一村一品”的规划布局，积极支持、引导农户发展“农业+旅游”“农业+康养”“农业+电商”等新产业新业态。助力乡村振兴，必须改进服务，实现“金融满足”的需求一是确保“硬件”不软。持续完善基础设施，实现镇镇有网点、村村有机具，每村实行“一个客户经理、一名金融联络员、一个金融服务站点”对接；加快“智慧银行”建设，实现科技赋能，积极营销“蜀信e·手机银行”“惠支付”等电子银行产品，打造老百姓的“身边银行”。二是确保“软件”过硬。深入推进信用体系建设，以村、社区为单位，全面推进“掐尖授信”“整村授信”“整街授信”，让老百姓实现金融满足。同时，积极开展“信用户”“信用村”“信用乡镇”“乡村振兴样板村”等创建和评定工作，加大守信激励与失信惩处，并开展感恩教育、诚信教育、打击非法金融行为等活动，不断优化农村信用环境，堵住“后门”，助力农村文明新风建设。三是确保作风优良。释放更多人员，秉承“背包精神”，打造作风好、业绩佳的“金融铁军”，通过“走千家、访万户”活动，收集“农户信息”、落实“惠农方案”，千方百计助农发展。同时，广泛开展“三问三送三宣传”，即问基本信息、问家庭需求、问意见建议，送宣传资料、送金融知识、送客户经理联系卡，宣传普惠政策、宣传优质服务、宣传金融产品。四是确保氛围融洽。以“支部共建”为抓手，推动基层党支部与辖内村社、街道、企业等基层党组织深化合作，建立银政、银企信息共享机制，有效解决信息不对称问题。特别是对新型农业经营主体、各行业致富带头人等实行名单制管理和跟踪服务，加强银政沟通，召开对接会议，及时提供金融服务。

助力乡村振兴，必须健全机制，激发“守土有责”的担当 一是坚持“党建统领”原则。将党建工作与业务发展、金融服务深度融合，为助力乡村振兴提供强有力政治保障。二是形成“齐抓共管”局面。深入贯彻落实《中国共产党农村工作条例》，按照省联社提出的“五级书记”抓乡村振兴工作机制，建立健全“上下贯通、力量充足、协调配合、执行有力、一抓到底”的乡村振兴工作体系。三是完善考核激励。要强化乡村振兴服务工作督查，将各支行行长、基层党支部书记等履行第一责任人职责情况作为干部选拔任用、评先奖优、问责追责的重要参考。同时，建立健全乡村振兴战略金融服务工作实绩激励机制，将助力乡村振兴工作成效体现在部门业务指标上，纳入绩效考核。四要强化风险控制。积极沟通建立涉农贷款风险补偿机制，加大涉农保险合作，实现贷款低风险、高质量的目标。同时，农商银行要以可持续发展为根本目标，不断提升涉农信贷风险的识别、预警、发现和处置能力。

（作者系四川岳池农商银行党委副书记、行长）