放大
缩小
默认反洗钱工作关系金融安全、关乎国计民生，金融机构应站在维护社会稳定的高度，坚决守护好反洗钱“防线”。目前，相比国有银行和大型商业银行，中小银行在反洗钱工作方面仍存在较大差距，本人认为应从制度、管理、人才、宣传四个方面，合力推进提升反洗钱工作质效，有力保障经济安全和社会稳定。
制度驱动，“自上而下”建体系 一是提高站位，健全内部制度。主动研究《反洗钱法》等相关规章制度，重点关注有关金融机构的反洗钱规定，“对号入座”制定完善反洗钱内部控制、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等制度，并结合自身经营规模和风险状况，“量体裁衣”建立健全风险管理政策，从全行高度指导自身反洗钱工作扎实有序开展。二是完善机制，融入公司治理。反洗钱工作应融入中小银行的公司治理，形成完善的工作制度。其董事会要明确反洗钱工作总体要求，下设的风险合规、战略发展、薪酬管理等专业委员会要从专业角度指导相关工作开展，并充分发挥外部董事、独立董事的管理经验和专业知识，给予具体指导意见。其监事会应将反洗钱工作全面纳入监督管理范围，推动内部稽核审计部门定期对有关反洗钱工作的内控制度、业务操作等进行全面检查。其高管层要明确管理定位，理清反洗钱工作脉络，将反洗钱工作纳入分管条线的日常管理。三是细化责任，扎实推进落实。筑牢反洗钱制度“篱笆”，需要打好每一根“基桩”。中小银行的总行应建立反洗钱工作领导小组，并切实发挥监督指导作用，推进各部门、各支行、各岗位明确反洗钱工作职责，落实反洗钱工作责任，并通过考核、奖惩、定岗等手段，以制度为抓手推动反洗钱工作执行到位、落实到位。
管理驱动，“自前而后”把好关 一是业务管理，抓好“前台”。反洗钱工作必须通过账户来完成，业务窗口是反洗钱工作的前沿阵地，更是反洗钱工作的关键环节。中小银行必须按照反洗钱工作相关规定，严格抓好前台管理，加强新增客户身份识别，完善登记信息，并对新开账户资料的完整性、真实性从严把握、从严审核，把好“开户关”；重点关注大额资金往来业务，加强高风险客户管理，及时查找封堵防控漏洞，把好“风险关”。二是监督管理，抓好“中台”。要始终保持反洗钱工作高压态势，加强规范管理，严格按照客户身份识别制度，监督保障客户身份资料的完整、真实、有效，认真执行可疑客户风险提示机制，及时发现、处置违规行为；加强警示管理，充分利用内部网站、手机微信等宣传方式，深入剖析违法案例，及时更新制度文件，有效促进中小银行员工提升反洗钱工作意识，时刻绷紧“防范之弦”；加强审计管理，加大反洗钱审计的深度和广度，并结合最新要求及时优化调整审计项目和重点，守好监督管理“检查关”。三是技术管理，抓好“后台”。中小银行反洗钱系统建设时间较晚，数据质量仍需进一步提升，应加大反洗钱工作的资源投入，不断完善软硬件设施，在大额可疑交易监测、客户身份识别等方面，探索运用专业高效的数据分析工具，提高筛选精度，利用现代金融科技为反洗钱工作筑牢“技防关”。四是要探索完善协调机制，积极寻求与公安、人行相关系统联网，增强客户身份识别核查能力，构建反洗钱工作“联防关”。
人才驱动，“自点而面”筑根基 一是精选骨干，抓住重点。中小银行应加大重视程度，规范设立反洗钱工作管理岗位，择优选拔反洗钱岗位人员，不是“谁来谁上”，而是“谁行谁上”，并形成独立的反洗钱岗位绩效制度，加大奖惩考核激励力度，让反洗钱岗位不再“食之无味”。要打通反洗钱骨干晋升通道，将反洗钱骨干纳入管理人才后备库，激发其工作的积极性和主动性。二是结合实践，贯穿条线。反洗钱工作不能是“空中楼阁”，需要工作人员具备较高的专业技术能力和主动工作意识，中小银行要结合实际推进反洗钱工作“扎实落地”。其各部门、各支行在设立反洗钱岗位基础上，必须要求相关人员通过规范的法律法规、业务能力测试，实行持证上岗，并能在具体工作中，主动推进反洗钱工作理论和实际业务相结合，努力将业务条线打造成反洗钱工作的“防线”。三是专业培训，全面提升。银行业务形式多样、笔数繁多，要做好可疑交易识别、内控管理等反洗钱工作，就需要掌握金融、法律等多方面知识。因此，中小银行应组织反洗钱工作人员参加各项专业培训，掌握制度法规、提高管理水平、熟练日常操作，让反洗钱人才端起“技能碗”，成为“香饽饽”，进而组建起专业团队，最终收获人才“红利”。
宣传驱动，“自内而外”显成效 一是内部宣传，提高重视。中小银行应加大反洗钱工作内部宣传力度，充分利用考核、考试等辅助手段，提高全员对反洗钱工作的重视程度，准确把握反洗钱工作要点。要尝试组建内训师宣传队伍，加强内部反洗钱知识宣传，提升员工对反洗钱工作的敏感性，严格规范日常业务操作。要注重“风险为本”理念宣传，不能只为完成指标任务而放松资料审核，宣讲执行“打折扣”、风险“来敲门”的典型案例，提高员工对反洗钱工作的重视程度。二是外部宣传，认清危害。目前，许多客户仍不了解洗钱的危害，不理解反洗钱工作的意义，甚至出卖出借银行账户，不知不觉成为不法分子的“帮凶”，因此，要将认清反洗钱危害作为对外宣传的重点，充分利用中小银行机构网点多、布局广的优势，设立反洗钱宣传阵地，有效结合熟悉本乡本土的特点，积极组织进社区、进企业等外拓宣传活动；以讲实例、谈危害的方式，警醒群众提高反洗钱意识，不要为“蝇头小利”或“朋友义气””，落入不法分子的圈套。三是创新宣传，扩大参与。针对反洗钱宣传工作，中小银行要加强重视，并站在维护社会稳定的角度“高高举起”；在具体宣传方式上，要注重创新方式方法“承接地气””，可探索线上有奖答题、反洗钱视频大赛、直播平台宣讲等形式，由“大水漫灌”转向“精准渗透”，更好地向社会公众开展宣传，引发全社会共同关注，营造全民参与反洗钱工作的良好氛围。
（作者单位：吉林长春发展农商银行）
放大
缩小
默认
