金融万业桥通八方

陇南市武都金桥村镇银行董事长刘麟瑜

甘肃陇南市武都金桥村镇银行是经中国银保监会批准，兰州银行发起成立的，是甘肃省首批村镇银行之一。自2007年7月成立以来，该行坚持“立足地方、服务村镇、坚持微小、发展经济”的市场定位，努力将自身打造成“亲农、扶农、帮农、惠农”的银行，对当地经济的发展起到了积极的推动作用。曾多次获得“市长金融奖”“先进单位”“金融工作贡献奖”，连续5年获得“陇南市纳税大户”等称号。

陇南市武都金桥村镇银行坚持把服务乡村振兴战略作为工作的总抓手，着力把金融资源高质量配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，通过“支农贷”信贷产品，“贷”动乡村振兴，量身打造“精准普惠”金融服务，以扎扎实实的干劲、滴水穿石的韧劲、矢志拓新的闯劲，当好乡村振兴的金融生力军，打通农村金融“最后一公里”，得到了政府、行业和社会的广泛认可。

为给农村金融工作以借鉴或启示，近日，笔者专访了陇南市武都金桥村镇银行董事长刘麟瑜。

笔者：在服务三农，助力乡村振兴方面，陇南市武都金桥村镇银行有哪些创新的服务措施与产品？这些创新服务与产品是如何产生的？

刘麟瑜：甘肃省陇南市曾经是国家重点贫困地区，也是秦巴山区扶贫开发的主战场。在国家实施乡村振兴战略部署的大背景下，如何提供更好地推动当地农业特色产业发展，是金融业和社会各界共同关注的问题。为抓紧抓实抓细农业生产，推动当地农业特色产业发展，打通农资供应、农机作业、农民下田等堵点，迅速恢复绿色农业生产秩序，推动三农事业的健康稳健发展，我行推出了“支农贷”信贷产品，解决涉农企业和农户在农业生产过程中的资金所需。

对抗风险能力弱、缺乏有效抵质押物的家庭农场、种植养殖大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体，以及国有农（团）场中符合条件的农业适度规模经营主体，由我行推荐至甘肃省农业融资担保有限责任公司提供担保的一种新型贷款模式，根据客户的资产状况、投资规模以及所从事生产项目的实际需求，最高授信额度可达300万元。期限一般为1年至3年，但可以根据借款人经营情况适当调整贷款期限及还款计划。

笔者：陇南市武都金桥村镇银行在运用“支农贷”等服务模式推动农业特色产业发展过程中采取了哪些有效手段解决了哪些困难？在服务县域经济方面取得了哪些经验和成绩？

刘麟瑜：当前，涉农金融服务中存在新型农业经营主体大额贷款需求受抵押担保品的限制，难以得到有效满足，贫困农户由于贷款额度小、农村金融机构人员少等因素，基本被农村金融机构排斥，很难获得贷款支持，从而形成了新型农业经营主体发展慢与贫困农户脱贫难并存的状况。我行通过“支农贷”信贷产品，改变了传统抵质押贷款模式，将担保方式进一步创新，解决了涉农客户因缺乏有效抵质押物融资难和道德违约等问题，提升了客户抗风险能力。为防范金融风险，创建农村诚信体系的建设，能够作为一项长效的担保补充和风险分散。

随着“支农贷”产品的推广，其“贷款快、流程短、操作便”办贷模式和“担保简、利率优、实惠多”的产品优势受到了社会各界的广泛认可。在具体业务办理过程中，我行客户经理上门进行调查、签订相关贷款手续，年利率最低优惠至人民银行再贷款利率，内部转移定价优惠达到了148“BP”，同时限时7个工作日办结贷款，让客户真正体验到“足不出户就可以办理贷款”的便捷。其独有的优越性也吸引了很多他行客户相继来我行办理业务，为陇南市武都金桥村镇银行凝聚了客户资源。

“支农贷”产品推出后，不仅从根本上解决了农业特色产业的融资难题，也进一步降低了农户贷款风险。同时该产品通过“政府、银行”双方协作模式确定客户授信额度，由银行、政府类担保公司分别对客户展开调查，对于征信报文出现“连三累六”逾期记录的客户将不予准入，从根本上解决了以往信息掌握不对称、不及时造成的过度授信，有效防范了信贷风险，实现了对全部目标客户的精确授信，解决了长期以来困扰银行授信的优质客户定位、信息掌握不对称和差别化风险控制三大难题。

甘肃省农业融资担保有限责任公司由甘肃省财政厅投资设立，为国有独资企业，不向农户收取任何担保费等，培养典型优质特色产业农户从而带动散户，逐渐形成整体产业转型升级的局面。政府在制度和政策上做好了保障，为农民架起惠农桥、打通致富路。

今年年初以来，我行共计发放“支农贷”专项信贷业务贷款287户、金额5718万元，涉及6个乡镇13个行政村；新型农业经营主体贷款74户、金额2800万元，其中投放农业专业大户贷款67户、金额1305万元，为7家农民专业合作社及农村经济组织投放贷款1495万元，确保防疫与春耕生产“两不误”，重点支持了农产品收购贩运、特色农业种植、运输周转和生产加工等行业领域。“8·12”暴洪灾害期间，我行为受灾农户发放贷款158户、金额1940.8万元，为减少灾害对农业经济发展带来的冲击作出了积极的贡献，为绿色金融创新和农业绿色产业发展“合作共赢”起到了“点绿成金”的作用。

我行通过开展“支农贷”业务，得到了市委、市政府充分肯定，为表彰我行在服务乡村振兴工作中作出的重要贡献，2021年2月7日，我行荣获了市长金融奖中“金融产品创新奖”证书。

笔者：陇南市武都金桥村镇银行是如何面对诸多荣誉的？以及未来的展望与打算？

刘麟瑜：踏上新征程，陇南市武都金桥村镇银行必将坚定信念跟党走，牢记初心使命，在党史学习教育中不断坚定理想信念，以党建引领业务发展；必将珍惜来之不易的荣誉，赓续奋斗，再接再厉，以更高的荣誉作为奋斗目标，继续担当作为，奋发向上；必将争先创优再出发，扩规模、谋发展、强管理、提质效，全面提升服务水平，全面实施精细管理；必将坚守定位，回归本源，坚持做“小而美、小而新、小而强”的银行，把党史教育成果转化为为民办实事的生动实践，为全行高质量经营发展提供思想保证、理论保障和精神动力，给予当地民众更优质高效的金融服务。