放大
缩小
默认对于银行而言，信贷条线的工作人员应认真履行“了解你的客户”的原则，加强反洗钱工作力度。那么信贷业务条线如何做好反洗钱工作呢？
产品设计环节产品设计环节主要关注二项工作。一是制度流程建设，这就要求信贷业务部门根据反洗钱法律法规，结合业务洗钱风险特点，将反洗钱要求嵌入产品设计、流程设计、业务管理和具体操作中，同时根据监管要求及业务等的变化适时调整。二是产品/业务洗钱风险评估。各业务部门均应该对本部门的业务产品开展洗钱风险评估，将洗钱风险评估结果提交反洗钱管理部门进行复评，并根据复评意见和建议，强化或改进风险控制措施。
贷前管理环节该环节最重要的工作就是客户尽职调查。一是在建立业务关系时，客户经理必须严格审核客户姓名、证件号码、职业、家庭地址、证件有效期等基本信息，确保客户信息真实、完整、有效。二是在与客户业务存续期间，应当持续关注客户身份状况及交易情况，当客户身份资料变更、已过有效期或真实性、完整性存在疑异时，应当核实本机构保存的客户身份信息，及时更新客户身份证件或者其他身份证明文件。
贷后管理环节主要涉及客户身份资料和交易记录的保存、贷款资金监测等。一是业务部门应在规定的期限内（至少是5年）保存客户身份资料包括交易的数据信息、业务凭证、以及反映交易情况的合同等。二是做好贷款资金监测。当贷款发放后，客户经理应密切关注贷户资金流向，确保贷款资金用途真实。三是对于客户因存在反洗钱相关违法犯罪问题被公检法部门调查时，客户经理应认真配合提供涉案贷户的贷款信息。
其他履职的要求信贷业务条线应根据业务实际和洗钱风险状况配备专职或兼职反洗钱岗位人员；并将反洗钱检查纳入本部门的业务检查中，并对检查发现的问题或薄弱环节进行整改。
（作者单位：吉林省洮南市农信联社）
放大
缩小
默认
