数字化转型促进提质增效

浙江杭州桔子企业管理咨询公司（以下简称“杭州桔子企业”）主要为中小银行提供以“台州模式”基础的小微金融咨询、培训服务，杭州桔子企业团队成员主要来自台州银行、泰隆银行，过去10年间已经为全国40多家中小金融机构提供过服务。在本次村镇银行金融强农经验交流会上，针对“创新金融科技，降本增效”这一主题，杭州桔子企业创始人从以下几个方面讲述了自己的见解。

数字化是必然趋势。从很多优秀的村镇银行以及其他中小银行的经验来看，数字化转型已经是不可逆的趋势，而且不少机构已经在数字化转型的路上取得了很好的回报，帮助村镇银行降低运营成本，提高了工作效率，客户体验也得到了提升。

科技投入要科学。金融科技的投入和建设不是一朝一夕的，同样需要符合本土化、差异化的定位，需要循序渐进，找到与自身业务相匹配的模式和节奏，而且这里说的“创新金融科技”更多是针对村镇银行过去的运营方式来比较，本质上不是“创新”，而是复制其他银行成功的经验，同时吸收失败的教训，达到真正的增效。

“增效”才是真正目的。“创新金融科技，降本增效”中，增效是目的，金融科技和降本是手段，这个需要正确理解，不能本末倒置，所以需要从“辩证”和“长期”的角度理解这个主题。要想达到增效，就必须投入科技，这个就好比队伍建设，只有不断投入培训才能建立自身的核心竞争力，不能因为短期倡导“降本”，而放弃了长期“增效”的机会。对于很多机构来说，“提质增效”可能更加符合。控制风险。如果将金融科技的大数据风控手段运营到风险管理中，比如纯线上信用贷款等，还是需要谨慎。从过去不少银行的经营情况来看，在这方面过分依赖和“迷信”大数据风控，但是自身数据分析能力、动态调整能力不足等原因，导致最后“不良高筑，一地鸡毛”。所以从这点来看，还是要发挥村镇银行自身的优势，保持对风险的敬畏之心。