创新金融科技赋能乡村振兴场景模式

神州数码信息服务股份有限公司（以下简称“神州信息”）作为一家金融科技企业，在过去的四十年里，一直以“数字中国”为使命，服务于金融、政企、农业等行业的数字化转型与建设。

对于如何创新金融科技服务，打破城乡壁垒，神州信息基于二十多年农业农村数字化建设的经验和金融数字化建设的能力优势，进行了大量思考与多年的创新实践。

在“三农”金融赋能乡村振兴的场景模式创新上，神州信息总结了“三农”数据赋能与“三农”场景融合两个比较有代表性的经验。神州信息农业板块研发中心解决方案总监鲍新宇在本次村镇银行金融强农经验交流会上进行了分享。

“三农”数据赋能（用数字科技挖掘“三农”数据价值，助力金融支农落地）

数据要素已经被定义为一种新型的生产要素和战略性资源，大数据在“三农”金融的实践应用中也越来越重要。但是目前，农业农村数据的归集还是比较困难的，数据价值的挖掘也不够深入和金融行业的结合程度也受到了很多的限制。

“三农”数据赋能的核心就是用数字科技挖掘“三农”数据价值，助力金融支农落地。

神州信息利用自身对农业农村业务与数据的理解和经验，运用“数字技术+数据要素”的双轮驱动技术，一方面协助政府沉淀农业农村数据资源，推进农村“物权”改革，变资源为资产；另一方面配合金融机构建立和优化农村信用评估模型，提升风控决策能力，降低金融风险。

“三农”场景融合（用金融科技与农村场景融合创新，驱动金融普惠“三农”）

“三农”场景融合是在金融科技与农村场景的融合模式上进行创新，驱动金融普惠“三农”。

神州信息以新技术为驱动，释放农业农村数据价值为核心，与全国各地各级政府部门、各类金融机构广泛合作，联合探索出了“银农直连、农保直连、整村授信、产权交易金融、农业产业链金融”等多种模式。

神州信息农业板块研发中心解决方案总监鲍新宇简单介绍了以下三种比较典型的模式。

第一个模式（农村数字普惠金融服务模式）

这个模式可以帮助金融机构推动金融产品落地，精准识别各类农村经济主体的信用状况，进行精准营销与获客。

该模式采用“政银企”联合共建的方式，搭建了农村与金融机构之间的服务桥梁。一方面，通过深度整合当地农业农村数据资源，构建农村信用征信体系，绘制“三农”客户的多维远程“画像”。另一方面，创新金融产品和服务模式，对传统农贷体系进行改造升级，从而精准对接农村客群融资需求，助力金融普惠“三农”服务落地。

该模式已在江苏、山东、云南、陕西等省推广并落地，有效提升了金融产品和服务在农村的普惠可及性，帮助金融机构扩大客群，降低农村信贷风险。

第二个模式（农村产权交易金融服务模式）

这个模式主要为了解决农村信用缺失、缺乏抵质押物的难题，通过“物权增信”和“产权交易”两种方式，推动农村产权金融化。

首先，神州信息用农村“物权”数字化改革的方式实现物权增信，通过抵质押登记、托管和流转等方式，将农村的土地承包经营权、集体经济股权、宅基地使用权、林权等进行数字化、资产化，将农村“物权”转化为有价值的资产。

然后，再以产权交易的方式，将资产对称给供需两侧，让信贷需求方和提供方能够准确掌握信息，促进“物权”要素有序流通。

该模式已经在天津、辽宁、黑龙江、大连、沙县、三亚、平度等地服务多年，服务覆盖600多个县，交易笔数超过12万笔，流转交易金额超过2000亿元，为农户和村集体增收超过30亿元。充分释放了农村各类生产要素的金融属性，发挥农村产权要素市场信息传递和服务中介的职能。真正解决了农村产权确权难、交易难和融资难的问题，切实将“金融助农”落在实处。

第三个模式（农业产业链金融服务模式）

这个模式用“属地化+产业链”的方式与农业产业深度融合，构筑全链条的“三农”产业互联网，推动产业链和资金链的金融供需两端精准对接。

神州信息通过传统农业产业与互联网、金融科技的深度融合，打造了零售电商、线上竞拍、大宗交易等多种交易方式，畅通了全产业链条的信息流和资金流，解决农业产业链数据可信、安全等问题，实现上下游主体企业的“确权”和“确信”。

该模式已经在苹果、茶叶、生猪等多个单品领域落地，并形成了复制效应，使金融科技在农业领域深度融合与应用，助力产业上下游企业获得金融服务。

近年来，从中央到地方都在积极推进金融助农工作。“三农”数据赋能与“三农”场景融合是催发金融科技创新、拓宽农村金融市场、催生新业态新模式的“加速器”。

在未来，神州信息将继续聚焦“数云融合”的金融科技战略，以“数字技术+数据要素”融合创新，与政府部门、金融机构共建“三农”金融生态，为农村普惠建设和农业产业发展提供强大的科技支撑与发展动能，推动降本、增产、提质、增效。