心存美好美好才能如期而至

任发荣

湖南省村镇银行协会会长、湖南邵东湘淮村镇银行董事长

本次村镇银行金融强农典范案例，湖南的湘西长行村镇银行、资兴浦发村镇银行、茶陵浦发村镇银行、宁乡沪农商村镇银行、邵东湘淮村镇银行等5家村镇银行入选。借此机会，我首先介绍一下湖南村镇银行（以下简称：湖南村行）的发展现状。

湖南共有村镇银行74家，分别由19家不同的主发起行发起设立。从发展历程来看，全省首家村镇银行——湘乡市村镇银行成立于2008年3月，截至今年3月，湖南村行的发展已经走过了十五个年头。从机构数量上看，湖南村行位列全国第7位。湖南村行的县域覆盖率为94.25%，已实现全省13个地市州（除怀化市外）的县域全覆盖。湖南省拥有全国第一家地市级总分制村镇银行——湘西长行村镇银行。

湖南省村镇银行总资产规模750亿元，存款650亿元，贷款535亿元，总体盈利能力优良，全省盈利行达95%以上，每年的净利润在8亿元左右。值得一提的是，湖南省所有村镇银行的发起行持股占比都在51%以上，这奠定了湖南村行防范风险的“压舱石”。截至目前，湖南村行整体不良率在0.9左右，有23家村镇银行的不良率为零。根据国家金融监督管理总局湖南监管局的监管意见，目前湖南村行尚无高风险机构。

湖南省村镇银行协会在原湖南省银监局的指导下，于2015年4月21日成立，是全国唯一一家省级村行协会。协会成立以来，紧紧围绕“自律、维权、协调、服务”的职能定位开展工作。

在行业自律方面，协会成立了自律工作委员会，制定发布了《湖南村镇银行自律公约》；协会根据中国银行业协会标准，结合村镇银行自身特点，制定了《湖南省村镇银行营业网点文明规范服务评价指标体系和评分标准》，通过每年度的现场评估验收，分别评定出全省村行的五星级、四星级、三星级网点。

在品牌宣传方面，协会不断挖掘好人好事，树立行业典型，开展了湖南村镇银行优秀支行行长评比活动，制作了全省村行视频宣传片；协会会长应邀参加湖南经视《稳中求进（二）：活水注村》节目访谈，在节目中围绕农村中小微企业目前的困难、对金融服务的顾虑和担忧，农业主体的当前需要发表了观点，以及介绍了村镇银行在农村金融助力上的具体创新举措。

在行业维权方面，协会对省内村镇银行科技薄弱问题进行搜集、分类、梳理，向原湖南银保监局提交了《关于调研湖南省村镇银行金融科技情况的报告》，助推了省内农信系统村镇银行手机银行放款功能的开放、省内村行征信系统接入、村镇银行开通社会保障卡发放核心业务系统端口等事宜，积极谋求村行金融科技方面的突破；联合省银行业协会向省高院行文，呼吁高院保护中小金融机构的合法权益，支持了会员单位株洲融兴村镇银行实现了500万元维权判决胜诉；针对河南村行负面舆情对我省村行造成的不良影响，协会于2022年6月20日发布《湖南省村镇银行协会关于防范金融风险、维护金融稳定的倡议书》，维护好正常的经济金融秩序，促进湖南金融环境的健康发展。

在培训交流方面，协会先后组织前往厦门、广州、杭州、深圳等地学习交流；2023年，接待了安徽省银行业协会、安徽省银行业协会村镇银行工作委员会一行来访湖南，并组织会员单位前往深圳字节跳动总部、浙江台州银行总行开展交流学习。协会还将全省14个地市州划分为5个片区，由协会会长、副会长分别牵头负责其中一个片区，主要开展调查研究、听取意见建议、开展业务交流等，真正为会员单位办实事、解难题，为省内村行之间的良性互动、共同成长发挥桥梁纽带作用。此外，协会每年组织各类培训活动，包括核心高管培训、新员工入职培训、业务条线交流培训等。

邵东湘淮村镇银行是浏阳农商银行发起设立的第五家村镇银行（总共八家），成立于2017年3月10日。在各级党委、政府的领导下，以及各级监管部门的正确引领下，也得益于邵东市委、市政府以及主发起行的大力支持，邵东湘淮村镇银行成为省内2015年以后成立的43家村镇银行中规模较大、发展较快、利润水平较高的一家。截至6月末，该行存款余额14亿元，各项贷款15.5亿元，上半年实现利润2893万元，荣获“全国百强村镇银行”“湖南省支农支小先进村镇银行”等称号。

村镇银行体量虽小，但所有的伟大都起源于平凡。越小越弱，时间越短，越有希望，只要心存美好，依然可以由小到大，由弱到强。一直以来，邵东湘淮村镇银行坚持在做党建引领、金融教育与国学交流这三件事。

党建引领是一面旗帜。邵东湘淮村镇银行高质量打造党群活动中心，持续不断重视党建工作，与主流意识形态保持高度一致，真正实现以抓党建促进生产发展。今年，邵东湘淮村镇银行与农发行邵东市支行、邵东经开区城北管理办、中铁六局集团广州工程有限公司等单位都开展了党建共建活动，活动受到了邵东市委组织部的高度认可。

金融教育是一项使命。8月2日，邵东湘淮村镇银行被中国人民银行长沙中心支行授予“湖南省金融教育示范基地”称号。今天的生活中,银行似乎成为了现代金融的象征，但对于老百姓来说，银行算不上“接地气”，所以金融教育尤为重要，要帮助老百姓、“三农”和小微企业了解更多的金融知识，引发兴趣爱好，培养老百姓的经济金融思维，让邵东湘淮村镇银行成为一家老百姓看得见、听得懂、记得住的银行，只有让客户更加信任，银行机构才能发展得更加稳健。

国学交流是一个品牌。邵东湘淮村镇银行将传统的国学作为企业文化，通过国学建立起自己的文化体系，搭建起客户与银行之间的桥梁，实现同频共振。正如任正非所说，所有的生意终将死亡，唯有文化生生不息。

近年来，银行业的市场竞争发生深刻变化。全球经济发展低迷，国内经济发展趋于平缓，一方面，利润增速不断下降，另一方面，不良贷款逐步上升，而村镇银行所遭遇的“寒冬”可能还更加残酷一些。根据中国人民银行的数据，2022年底，六大行的普惠金融贷款余额是9.2万亿元，超过了中小银行的7.4万亿元，利率低得超乎想象。2019年末，大行县域网点4.65万个，在全部线下网点数量中占比43.1%。2022年末，大行县域网点5.35万个，三年增加约7000个；占比50.6%。在网点总量减少的背景下，大行持续下沉扩面，县域网点不降反升。

市场是周期性的，一个周期结束，另一个周期就会开始。我们能做的是，当经济上行时，不欣喜若狂，当经济下行时，也不悲观失望；既乐见风景，也不惧风雨；既喜见寒梅，亦无惧寒霜。我们人之所以伟大，就是相信“相信的力量”。相信自己、相信事业、相信你的合作伙伴和客户，所以能成就事业。心存美好，美好也能如期而至！