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默认编者按：实现乡村振兴，前提和基础是产业兴旺。
金融如何支持乡村产业融合发展，以产业兴旺推进乡村振兴？涉农金融机构跨入金融强农的主阵地，正在进行一系列的探索与实践……
湖北孝感市第七次党代会报告指出，未来五年，孝感将围绕打造实力产业，扎实推进“五个一”强链工程（即“一袋米”“一枚蛋”“一杯茶”“一头猪”“一篮菜”5个过百亿元农业产业链）建设。近期，孝感市又印发《孝感市强县工程三年行动方案（2023—2025年）》，重申了持续打造“米、蛋、茶、猪、菜”5个过百亿元农业产业链，加快建设全省农业强市的步伐。
近年来，孝感农商银行主动融入孝感发展大局，创新金融服务实践，推进“五个一”强链工程建设，持续加大信贷投放，为推动初级农产品供给保障向精深加工、销售、品牌打造等中高端价值链延伸进行了探索与实践。
日前，笔者获悉湖北省孝感市推进5个优势农业产业强链建设，已取得阶段性成果。
孝感农商银行围绕孝感市委、市政府提出的打造“米、蛋、茶、猪、菜”5个过百亿元农业产业链的目标，创新金融服务和产品供给，构建产业链服务模式，加大信贷投放力度，推动优势农业产业延链、补链、强链，推进乡村产业高质量融合发展。
着力下沉服务
助推粮食产业价值链延伸
孝感市官湖生态农业有限公司（以下简称：官湖公司）位于孝感市孝南区肖港镇官湖村。官湖公司以“公司+合作社+家庭农场＋农户”的经营模式，为周边农户进行机育、机耕、机插、机防等农业社会化服务面积达3万多亩。
“得益于天气的风调雨顺，更得益于科学的田间管理，今年我们公司种植的‘再生稻’喜获丰收，我们将大部分成米销售给酿酒企业。”官湖公司负责人乐武林向笔者介绍道。
2023年9月27日，孝感农商银行肖港支行客户经理江长伟经过贷前走访调研，向官湖公司发放“农担接力贷”70万元，贷款主要用于购买相关农机设备及肥料等农资。
据了解，官湖公司从育秧环节入手，就注重推广选用适合种植、产量较高、适合做米酒的品种。孝南区以“珍珠糯”为主的“再生稻”，成为孝感麻糖、米酒主要的原材料之一。
在当地农商银行的信贷支持下，孝南区做大做强糯稻产业的影响力和规模，米酒产业集群越做越大，米酒年产量60余万吨，占国内市场八成以上。
应城是全国商品粮大县（市），坐拥湖北省最大的糯稻生产基地。今年，应城市扎实推进春耕和夏种，全年粮食生产呈现出稳中向好的态势，预计全市中稻总产将达到6.98亿斤，有望实现单产、总产双增。
应城农商银行获悉应城市利明生态农业有限公司因为旱情急需资金，第一时间通过智慧微贷审批系统，在田埂上向其发放微贷30万元，同时备足资金随时为粮商解决收粮现金支取难题。该行不断优化金融服务，加大信贷投放力度，为抗旱保丰收以及秋粮收购提供了坚实有力的金融力量。
“创新金融服务路径和方式，切实下沉服务，全方位支持和服务粮食产业链条上下游经营主体。”据孝感农商银行信贷部负责人介绍，该行还持续加大对粮食产业链条上下游经营主体的综合营销力度，依托增信平台，拓宽融资渠道，破解融资难题。
截至目前，孝感全市农商银行下沉服务，全力支持“一袋米”产业强链建设工程，累计发放“农担贷”“农担接力贷”和“荆楚小康贷”等贷款1.63亿元，切实保障推动初级农产品供给保障向精深加工、销售、品牌打造等中高端价值链延伸。
推进“链式服务”
壮大蛋禽产业链
近年来，孝感市沿汉川、应城、安陆、孝昌布局，打造肉畜禽蛋产业示范带。孝感农商银行围绕这一目标，推进“链式服务”，助力“一枚蛋”产业链强链工程建设进程。
“去年元月，为缓解流动资金压力，农商银行以厂房抵押的形式，向公司发放了500万元‘房联融’贷款。”汉川市绿野禽蛋有限公司负责人汤志文感激地说，贷款到期后，我们公司又续贷了500万元。
为推进“链式服务”，汉川农商银行向产业龙头及各类经营主体累计发放贷款4851万元，加速了强链工程建设进程。
“为精准服务产业链上的养殖户，我行特推出了‘安禽贷’这一款产品。”安陆农商银行小微金融部负责人介绍说。为提升服务禽蛋产业经营主体的精准性、及时性和便捷性，今年，安陆农商银行积极对接行业龙头企业——湖北神丹健康食品有限公司。该地大多数养殖户在神丹旗下湖北农腾畜牧科技有限公司购买饲料，安陆农商银行会同龙头企业对其下游养殖户进行现场调查和评估授信，对符合贷款条件的养殖户及时放款。
近期，安陆农商银行对“安禽贷”进行了优化升级，推出了“鸡倌贷”，即向需要购买饲料且具有一定规模的养殖户发放以其亲朋好友作为担保的经营性流动资金贷款；个人客户单户最高可贷80万元，公司客户单户最高可贷200万元。
截至目前，安陆农商银行累计发放“安禽贷”450万元，“鸡倌贷”290万元，先后向湖北神丹健康食品有限公司旗下3家全资子公司鸟王种禽、农腾畜牧和神丹生物累计发放贷款4350万元。
“截至目前，全市农商银行支持‘一枚蛋’产业强链工程建设，累计发放各类贷款2.42亿元，其中，今年累计发放1.65亿元。”孝感农商银行信贷部负责人介绍说，在该行的信贷支持下，全市开创出推进以禽蛋产业为核心的多产融合的发展新局面。
立足创新服务
做大做强“茶”产业链
自启动“一杯茶”产业链强链工程建设以来，致力于沿京港澳高速布局，涵盖孝南、孝昌、大悟，打造百里茶叶绿色产业带。
为提升服务茶产业经营主体的精准性、及时性和便捷性，孝感农商银行实施“‘村银’共建+‘金融村官’+整村授信”的创新服务模式，推进整村授信和“整链授信”，扩大信贷的投放力度。
大悟为孝感市第一产茶大县，大悟农商银行创新金融服务模式，加大对茶产业链上各经营主体信贷支持，助推“红、绿、抹、白”及精深加工的产业发展。
大悟县河口镇金墩村属于大别山优势茶产区，这里青山环绕，环境优美，无工业污染，种植的茶叶很适合制作抹茶。
“传统意义上的绿茶，大概每亩收入在1万元，而通过加工制作成抹茶后，平均每亩收益大概在3万元到4万元。”湖北半兵卫茶业有限公司负责人表示，金墩村种茶条件优越，发展抹茶具有先天优势。
在该公司创立初期，由于缺乏抵押物，流动资金出现困难。大悟农商银行河口支行获悉情况后，迅速展开实地调查，在了解公司整体生产、经营情况后，于2021年1月向该企业发放担保贷款100万元。2023年1月，该支行依据信贷流程，又向该公司发放500万元信贷资金，支持该公司扩大生产规模和引进新的生产线来制作抹茶。
近年来，孝昌农商银行坚持党建引领业务发展，探索实施“党建+”融合发展模式，推动“村银”共建，将走访、对接、摸底等行动渗透到茶产业链上的每一个环节，了解各经营主体生产经营及资金需求情况。该行发放茶叶类贷款共计2425万元，为茶企和种植户提供有力的资金支持。
孝感农商银行信贷部负责人介绍，截至目前，全市农商银行支持“一杯茶”产业强链工程建设共发放贷款428户、余额1.22亿元。
实施定制服务
助推“猪”产业链发展
为推进“一头猪”产业链强链工程建设，孝感农商银行坚持创新金融服务和信贷产品，为农业产业化龙头企业及上下游客户实施定制服务，满足他们个性化金融需求。
安陆是我国生猪调出大县，畜牧业占据全市农业半壁江山。
安陆农商银行推出定制贷款产品——“猪倌贷”是一款由饲料销售公司提供保证担保，向从事规模生猪养殖经营且需要购买饲料的客户发放的经营性流动资金贷款。
“安陆农商银行工作人员主动上门，探索‘银企’合作的可行性路径，与我们公司协商签订了战略合作协议。”安陆大北农饲料科技有限公司（以下简称：大北农公司）负责人魏江伟向笔者介绍道。据此，以“农商银行+核心企业+上下游客户”的定制服务和“链式营销”在当地持续推进。
“首先，由大北农公司根据其下游客户经营情况、抗风险等情况对客户进行评分。其次，我行对大北农公司推荐合格客户进行现场调查和评估授信。而后，在客户资料审批后，所有贷款根据客户的资金需求进行受托，支付到对应的大北农公司对公账户上。最后，‘银企’双方共同进行贷后管理工作，包括还款提醒，逾期催收等情况。”安陆农商银行工作人员向笔者详细介绍了定制服务的全操作流程。
截至目前，安陆农商银行通过“链式营销”向农业产业化龙头企业及上下游客户共计发放贷款961笔、金额2.55亿元，其中向大北农公司及上下游客户发放贷款790笔、金额1.99亿元。
同样，孝昌农商银行对孝昌县兴民养殖场提供了以“精准帮扶，精准投放，线上线下同步发力”的定制服务。
位于孝昌县陡山乡合山村四组的兴民养殖场，为了确保环保达标，计划按规定对养猪棚排污系统进行改造，由于养殖场的生猪还处于繁育生长期，导致手头资金周转不灵。该行客户经理运用随身携带的平板电脑当即为其办理了一笔21万元的“扫码流量贷”，解决了资金困窘以及生猪销售收款难题。
据悉，孝昌农商银行“扫码流量贷”是一款通过“智慧微贷”系统，将农商银行“收银宝”商户的“扫码流量”变成“信用流量”的纯线上信用贷款。该贷款授信最终额度以“扫码收款流量”为主要依据，解决客户缺乏抵押物，融资难的问题，能够有效满足客户“短、频、急”的融资需求，并可享受利率优惠。
为全力推进“一头猪”产业链强链工程建设，截至目前，孝感全市农商银行累计投放贷款6.81亿元，为生猪产业链贡献了“农商力量”。
推进智慧服务
“菜篮子”演变“钱袋子”
孝感市沿孝南、安陆、云梦、汉川布局，打造绿色蔬菜产业示范带。云梦县享有“全国蔬菜生产重点县”美誉。近年来，云梦县着力创建全国蔬菜“三品一标”示范基地，将绿色蔬菜作为带动农民增收致富的农业主导产业。
云梦良绿蔬菜种植合作社位于该县道桥镇，自成立以来，一直注重引进科研成果技术，相继试种出松花菜、红皮莴笋等蔬菜新品种。
“我和合作社先后5次获得云梦农商银行的信贷支持，还有幸成为云梦农商银行‘蔬果贷’的第一位受益人。”夏以良提及此前信贷服务至今记忆犹新。
2019年初，云梦良绿蔬菜种植合作社计划扩大蔬菜种植面积，兴建蔬菜大棚，却存在10多万元的资金缺口。为此，夏以良愁得难以入眠。云梦农商银行道桥支行信贷经理在下乡调研时获知此情况后，向其推荐了新推出的信贷产品——“蔬果贷”。
“蔬果贷”是由云梦农商银行为辖内蔬菜种植户定制的一款经营性信贷产品。2019年5月29日，经贷前审核，云梦农商银行道桥支行向夏以良发放了全行首笔“蔬果贷”15万元，有效解决了其资金难题。
据介绍，为支持汉川市进一步壮大“一篮菜”优势产业，打造地方蔬菜特色品牌，发挥区位优势、抢占武汉市场先机，汉川农商银行创新金融产品和服务，加快支持城郊蔬菜、设施蔬菜、露地冬春蔬菜生产。同时，该行拓展电子银行渠道，推动微贷服务向线上迁移，大力推广“三分钟申贷、零抵押、零担保、零人工干预、一键式提款”的“301”办贷模式，减少干扰，提高了办贷效率。今年以来，该行累计为蔬菜类产业发放贷款172笔、金额4109万元。
“截至目前，全市农商银行为支持推进‘一篮菜’产业链强链工程建设，已经投放各类贷款1.23亿元。”孝感农商银行信贷部负责人介绍说，该行推进数字化服务转型，推进蔬菜产业延链、补链、强链，提供了及时、有效的信贷服务。
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