广州农商银行引领25家珠江村镇银行 走好“小而美”特色

强国必先强农，作为服务“三农”的金融主力军，广州农商银行引导和支持全国9省市25家珠江村镇银行发挥机制灵活优势，坚守支农支小初心，扛起服务乡村振兴、践行普惠金融的社会责任，在打通“三农”和小微企业金融服务“最后一公里”等方面发挥了重要作用，走出了一条“小而美”的发展之路，探索出一套独特的“珠江模式”。截至2023年9月末，25家珠江村镇银行总资产525.3亿元，存款余额438.5亿元，贷款余额316.0亿元，90%以上的贷款投向“三农”客户和小微企业，多家珠江村镇银行经营规模、资产质量位居全国村镇银行前列。

厚植“珠江”品牌

专注“小而美” 走好“特色路”

桂花鱼是一种广受消费者喜爱的鱼品种，在广东省鹤山市的养殖户有着丰富的养殖经验。然而，不少养殖户受限于资金不足，每年养殖中期都会出现资金短缺的情况，无法扩大养殖规模。针对当地产业特色，为满足养殖户的资金需求，鹤山珠江村镇银行专门为农业养殖户设计了“桂花鱼贷”特色产品，解决了桂花鱼养殖户因缺乏抵押物和担保造成的贷款难问题，解决了广大桂花鱼养殖户的资金困境，广受欢迎。得益于“桂花鱼贷”，养殖户王先生的养殖规模从两万尾扩大到3万尾，年养殖利润提高了14万元。

在全国25家珠江村镇银行中，像“桂花鱼贷”这样的特色信贷产品有数十种。如四川彭山珠江村镇银行推出“珠江权易贷”，使新型农业经营主体可通过经营权贷款；山东莱芜珠江村镇银行推出“农易贷”现货静态质押业务，服务农产品批发客户；江苏盱眙珠江村镇银行推出“富民创业贷”，支持中小微企业创新创业，把小微金融服务做精、做深、做强，做出特色。

开发小额贷款特色信贷产品，是广州农商银行引领25家珠江村镇银行坚持立足城乡、服务“三农”、服务企业、服务百姓的缩影。自2010年第一家珠江村镇银行成立以来，广州农商银行不断推动珠江村镇银行特色化经营，打造“珠江”品牌。广州农商银行明确将珠江村镇银行的发展定位为专注传统信贷主业，提升乡村振兴金融服务质效，同时适度降低对规模增速的要求，重点考核小额贷款增量等支农支小相关指标的权重，并通过科学确定授信金额上限等方式，引导25家村镇银行打造具有珠江特色的“小而美”村镇银行。

发展至今，25家珠江村镇银行已形成扎根本土、各具特色的“精品银行”。广东三水珠江村镇银行针对当地小微制造企业集聚的特点，大力推进小微企业信用贷款，截至2023年9月末，小微企业贷款占比近90%；河南辉县珠江村镇银行扎根农业大县，解决农户担保难、抵押难问题，截至10月末，户均贷款10.69万元，涉农贷款余额占比97%；山东海阳珠江村镇银行强化普惠小微服务，围绕当地特色的毛衫加工、果业种植、水产养殖等行业创新产品与服务，截至10月末，普惠小微贷款较2023年初新增3370.84万元，增速高于各项贷款增速。

十三载风雨兼程，砥砺奋进。25家珠江村镇银行坚持专注县域农户和小微企业，切实下沉服务重心，因地制宜创新产品和服务模式，“珠江”品牌深植“田间地头”，走进“农民心头”。

激活“珠江”动能

以新作为推动高质量发展

在“金融强农”的道路上，村镇银行作为输送金融“活水”的“毛细血管”，在全面推进乡村振兴过程中发挥着积极作用。站在新时代新起点，广州农商银行立足于国家政策要求与自身发展需要，引导25家珠江村镇银行回归本源，明确经营发展模式，强化专业化、差异化、特色化的发展之路，全面激活“珠江”品牌新动能。

25家珠江村镇银行是扎根县域、从“田间地头”中走出来的农村金融机构，实现高质量发展的未来在县域，发展的方向是支农支小。广州农商银行制定《关于全面加强管理，促进子公司高质量发展的若干意见》（以下简称：《意见》），从制度层面调动全行管理优势和资源优势促进珠江村镇银行高质量发展。《意见》明确指出，珠江村镇银行要坚持县域支农支小“生力军”定位，提升金融服务乡村振兴的适配性和能力，发挥独立法人机构快速、灵活、便捷的机制优势，打造具有珠江特色、发展稳健、自我完善的村镇银行。

2023年以来，广州农商银行总结先进珠江村镇银行的发展经验和业务模式，总结出一套独特的“珠江模式”，并在25家珠江村镇银行中探索推广，引导村镇银行立足自身实际，构建核心竞争力。为了清晰传达前行方向，广州农商银行出台了“珠江模式”特色化发展手册，明确珠江村镇银行要打造融入村社的“社区银行”、惠农惠民的“实惠银行”、小额分散的“普惠银行”、灵活快捷的“便捷银行”等目标，在市场调研、信贷营销、贷前调查、贷款审批、贷后管理、风险预警等环节明确标准化、专业化流程。

此外，广州农商银行还开展珠江系村镇银行标准贷款产品库建设，丰富其支农支小产品序列。25家珠江村镇银行瞄准当地特色种植养殖户的资金需求，纷纷加快推出手续简、放款快、利率低的定制化产品，对农户和涉农企业做到“应贷尽贷”，为县域农村产业振兴精准滴灌金融“活水”。如四川广汉珠江村镇银行发放四川省首笔农交所交易鉴定证书抵押贷款，在丰富农户抵押物形式方面探索新路；江苏启东珠江村镇银行推出“珠江富渔贷”，以渔船为抵押物向渔民发放小额贷款。

十三年勇毅前行，初心不改；十三年栉风沐雨，步履铿锵。在广州农商银行党委的领导下，25家珠江村镇银行始终坚守市场定位，服务县域经济，大力提升金融服务质效，坚定不移走好特色化发展之路，以经营发展的新成效谱写高质量发展新篇章，当好建设农业强国“赶考路”上的金融“答卷人”。