服务是最好的业务竞争手段

大型银行借助科技优势、低利率优势下沉金融服务，对农村中小银行业务造成了极大冲击。笔者走访了多家农村中小银行，针对大型银行用低利率抢市场的做法，可谓叫苦、抱怨之声连成一片。

笔者在渝北银座村镇银行询问大型银行金融服务下沉是否对其构成竞争压力时，相关负责人直接讲道没有压力。笔者了解到渝北银座村镇银行员工已超过500人，总资产和经营效益均属全国村镇银行“第一梯队”的前部，业务量已超过某大型全国性股份制银行在重庆的业务量。

谈到他们的具体做法，渝北银座村镇银行相关负责人告诉笔者，在服务上下功夫，大型银行的大客户领域他们不涉足，而是坚持服务小微企业的定位。行业内所讲的压力大部分来自低利率，大型银行因享受一些特有的政策，资金获取成本低，但想通过低利率抢夺渝北银座村镇银行的客户行不通，因为大型银行能给客户的低利率他们同样也能给客户，有些优质客户，他们给的利率比大型银行还低。虽说村镇银行的资金绝大多数来自市场，他们同样也能获取低成本的资金，服务是他们获取低成本资金的“法宝”。

渝北银座村镇银行的客户经理天不亮就到批发市场，和客户一起劳动，用客户空闲时间交流获取相关信息，通过帮助小微企业整理账目来收集信用小数据、分析财务情况，让客户“最多跑一次”就完成开户、授信、用信等一系列操作流程，通过一系列“免费服务+温馨的上门人性化服务”，众多小微企业纷纷在渝北银座村镇银行开户，在小微企业服务领域村镇银行比大型银行更具有优势。

看似渝北银座村镇银行损失了开户的收入，但大量的零存资金极大地降低了渝北银座村镇银行的资金成本，增强了竞争能力，拓展了自己的业务。不平等竞争是难免的，抱怨只会让农村中小银行失去更多的发展机遇，寻找解决问题的方法是关键，渝北银座村镇银行的做法，说明农村中小银行是有许多大型银行不具备的优势，只要农村中小银行不被小利所迷惑，从长远发展考虑问题，在服务方面扬长避短，一定会走出眼前的困境。