勇立潮头创标杆 ——潮州农商银行高质量发展纪实

近日，广东潮州农商银行迎来开业五周年。五年来，潮州农商银行全面贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，在省、市党政关心支持、监管部门悉心指导和主发起行广州农商银行坚强领导、倾力帮扶下，紧紧围绕“十四五”发展战略规划，坚持党建引领融合业务发展，坚持改制初心使命担当，坚持金融报国为民本色，坚持支农支小市场定位，坚持以“勤劳金融”践行“善本金融”，始终聚焦“把潮州建设得更加繁荣美丽”的使命任务，围绕“打造服务潮农潮商、专注潮汕特色的精品银行”战略愿景，奋力创建精品农商银行的“全国标杆银行”，不断探索高质量发展之路。

五年来，潮州农商银行存贷规模稳居全市同业前列，支农支小贷款翻两番，监管指标持续向好，资产质量不断提升，先后获评全国金融系统思想政治工作优秀单位、全国金融强农改革创新典型单位、广东省中小企业融资平台数字普惠金融先锋奖等多项国家、省级大奖。

截至今年6月底，潮州农商银行各项存款余额424亿元，同比五年前，增加131亿元，增幅45%；各项贷款余额198亿元，增加76亿元，增幅62%，存、贷款市场份额稳居全市同业前列。其中，该行实质性贷款余额170亿元，比年初增加12亿元，增幅8%，增速位居全省资产规模前13家农商银行前列，同比五年前增加139亿元，增幅458%；2023年度净利润5.9亿元，同比五年前增加2.04亿元，增幅53%。开业五年来，该行纳税9.56亿元，成为潮州市第五大纳税大户。

截至今年6月底，潮州农商银行涉农贷款余额111亿元，同比五年前增加89亿元，增幅419%，其中普惠型涉农贷款78亿元，同比五年前增加65亿元，增幅493%；小微贷款余额86亿元，同比五年前增加73亿元，增幅538%，其中普惠型小微贷款70亿元，同比五年前增加61亿元，增幅749%；1000万元及以下贷款余额占比86%；500万元及以下贷款余额占比81%；100万元及以下贷款余额占比56%，票贷比14.36%，同比五年前下降60.84个百分点；不良贷款率0.96%，同比五年前下降0.68个百分点，优于监管红线4.04个百分点；资本充足率20.87%，比监管要求高10.37个百分点；流动性比例142.49%，同比五年前上升48.63个百分点，优于监管最低要求117.49个百分点；拨备覆盖率307.59%，同比五年前上升73.58个百分点，优于监管最低要求157.59个百分点。数据显示，该行业务结构优化成效明显。

潮州农商银行牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨，将更多金融资源精准配置到服务地方经济社会发展的重大战略、重点领域和薄弱环节，全力推出“拳头”类、创新类、特色类、其他类“四大类别”共33款产品的普惠金融贷款产品体系，构建多样化产品序列和差异化利率模式，全方位赋能潮州经济社会高质量发展。五年来，该行累计投放实质性贷款485亿元，通过利率下调等举措为实体经济让利2.84亿元。截至今年6月底，该行发放免抵押贷款“一家亲”18亿元、“好易贷”29亿元、整村授信31亿元，有效化解“三农”和小微企业的融资瓶颈。同时，该行积极响应省市“百千万工程”号召，以实际行动助推乡村振兴，参与乡村治理，投入1095万元设立927台“粤智助”政务服务自助机，实现全市894个行政村100%覆盖；选聘304名“乡村振兴特派员”联系村、社金融服务，持续推进信用村、乡村便民服务点建设。另外，该行还发布潮州首份金融机构环境信息披露报告，成为广东省首家发布该信息的非试点法人银行。

该行积极构建党建联盟，打造乡村振兴战略服务“同心圆”，建立“党建联盟+粤智助+农村金融”乡村振兴综合金融服务平台，推进党建活动与业务发展、自身品牌建设与乡镇活动、业务培训与客户体验“三个融合”，构建立体化的党建宣教阵地，在总行建设党建活动中心、行史馆等，在饶北茂芝设立“金米普惠金融实践基地”，在首批55个国家级旅游休闲街区之一的牌坊街打造融合“党建+文化+科技+金融+便民化+读书角+N”的特色概念网点——牌坊街支行，在潮州首家信用互助组旧址推进1号网点建设；破解改制前遗留的“惧贷、畏贷”问题，探索形成乡村金融和小微金融两大业务模型，强基础、优强项、补短板，以特色金融产品服务对接特色产业发展，惠民助企3万户，用信余额超109亿元。

该行立足区域行业特色，打造潮州农商银行凤塘支行、韩东新城支行、凤凰支行、饶北支行四个特色支行，开展特色金融服务，创新推出“陶易贷”“新能源网约车贷”“凤凰单丛贷”“红色苏区贷”4个特色金融产品，并针对各个行业，创新开发“优锈贷”“包装印刷贷”“蓝色海洋贷”“新食贷”“文旅贷”“古城商圈贷”等8个特色信贷产品。截至今年6月底，该行12个特色产品总贷款余额22亿元。同时，该行在湘桥区意溪镇创新铺设28个“百千万工程”金融服务站，在潮安区古巷镇设立全市首家陶瓷特色金融服务网点，推动特色模型落地和特色银行建设。

潮州农商银行推行“360合规管控”模式，研发行为预警监测模型，常态化开展员工异常行为排查，纵深推进合规文化建设，严守“二十五条禁令”，创新推出“六不贷”政策，严格落实“三严四强”内控要求，全面强化内控管理，一体化推进合规文化与清廉金融文化建设，获评2023年度潮州市银行业清廉金融文化建设活动先进集体荣誉。同时，该行结合当地产业特色，基于“红绿蓝”特色金融原理，按照“一特色行业、一特色风控”的思路，构建简约、高效的特色风控模型，在有效加大信贷投放的基础上持续强化不良资产清收处置，灵活运用“三专”机制和“四个二”清收模式，多措并举防控新增业务风险、化解存量风险，确保各项风控指标持续达标。

潮州农商银行立足潮州经济社会“特精融”特点，规划切合自身的高质量发展战略格局。该行围绕服务潮农潮商、专注潮汕特色的“精品银行”发展愿景，坚守“创特色”和“防风险”两条主线，打造乡村金融、小微金融、“零售金融”三大战略品牌，聚焦人才提升工程、科技赋能工程、渠道转型工程、管理优化工程四项攻坚工程，构建“1234”战略体系，推进监管评级提升，打造经营管理特色，谋划建成精品农商银行的“全国标杆银行”。在此基础上，做实做精普惠金融和特色化经营，将服务触角延伸落地于“百千万工程”、乡村振兴、特色产业、八大传统产业以及四大产业集群的上下游，搭建客户经营体系，丰富产品类型，以场景建设为重点，外延营销效能，采取“跟团”和“错位”策略，扩大自身优势，抢占乡村振兴战略和产业转移的“桥头堡”市场。同时，该行在风险可控的前提下，持续优化资金业务结构，围绕“1234”战略体系，从机制建设、发展模式、人才建设、网点布局、营销体系、产品服务、风险管控、科技赋能、企业文化等维度确立30个重点项目推进改革突围，全面带动全行朝着稳健经营、高质量发展的航道扬帆前进。

感恩奋进启新程，勇立潮头创标杆。下一阶段，潮州农商银行将积极响应国家乡村振兴战略和省市“百千万工程”号召，严格落实监管要求，聚焦主发起行“三千亿工程”“效益提升年”工作部署，坚定支农支小定位，守牢风险底线，践行经营发展“一体两翼”决策，深化“五基”建设，加快推进业务结构零售化转型和业务管理数字化转型，持续推进高质量发展，奋力打造“精品农商银行”的“全国标杆银行”，擦亮潮州“家己人银行”金字招牌，为实现省政府提出的建设潮商银行目标夯实基础，全力为地方经济建设和主发起行打造中小银行高质量发展的广州样本作出潮州贡献。