打造“农业产业链金融”模式 支持乡村产业发展

中国建设银行乡村振兴金融部高级经理 李小平

近年来，作为一家“非农字号”的国有商业银行，中国建设银行（以下简称：建行）在服务国家乡村振兴战略方面主动担当，积极作为，不断探索金融支持乡村产业发展、助力农民致富增收的有效途径，坚持“圈、链、群”拓客打法，积极构建以“三全”“三链”“四合”为主要特征的农业全产业链金融服务模式，并按照“搭平台、建场景、扩用户”的业务拓展方法，开展了一系列的实践探索。

搭平台

搭建“裕农产业”平台。围绕农业产业链核心企业，建行搭建了集农资采购、农产品销售、仓储物流、订单管理、农产品交易监控及供应链融资于一体的综合化服务平台，为农业产业链条上的涉农客群提供标准化、数字化的产供销于一体的农业供应链解决方案。

搭建“裕农市场”平台。建行针对农产品批发市场场景，面向市场管理方、批发商户及采购商提供包括市场经营管理、商户经营管理、采购服务、金融产品服务、“数据驾驶舱”在内的“一揽子”服务。

搭建“裕农合作”平台。针对农民专业合作社客群，建行搭建了农民专业合作社综合管理平台，助力其实现经营管理系统化、数字化，解决农民专业合作社及助农服务信息建设基础薄弱和金融服务可得性与便利性不足的问题。

搭建“裕农托管”平台。针对农业生产托管服务场景，建行围绕农业生产托管服务涉及的生产托管企业、生产托管监管、生产托管农户“三方”，搭建全流程、可追溯的“托管服务平台”，提升农业生产托管业务开展的效率。

搭建“土地流转”平台。建行以农村承包土地经营权流转为核心，基于政府确权的土地数据，搭建土地流转平台，为政府部门提供土地流转管理服务，为新型农业经营主体、农户等客群提供线上信贷服务。

在建行总行统一的平台建设框架下，各地辖内机构围绕不同地区特色农业产业链建设属地化的服务平台，如黑龙江数字农业平台，山东寿光蔬菜智慧管理平台、广西横县数字茉莉平台等。

建场景

聚焦粮食安全和特色农业产业，建行根据各地资源禀赋，打造特色化农业产业链生态场景，实现“从基地到餐桌”的蔬菜产业链、“从一棵草到一杯奶”的奶业产业链等生态场景搭建，助力做好“土特产”文章。截至目前，建行系统已经构建起粮食安全、奶业振兴、肉牛、水果、蔬菜、花卉、食用菌“七大农业产业链”特色服务模式，形成了内蒙古奶业、吉林肉牛、寿光蔬菜、北京蛋鸡、烟台苹果、福建食用菌、新疆棉花等特色农业产业链场景，通过服务丰富场景中的多元业态，助力乡村特色优势产业发展。在此基础上，在建行全行层面打造“三大专业化生态场景”。

打造“裕农市场”专业化场景。为助力畅通农产品循环，聚集农产品产供销全流程，建行通过系统化、平台化、生态化的方式，建设线上化管理平台，创新“裕农快贷—农商贷”专属产品，为农批农贸市场管理方、广大商户及消费者提供综合服务。截至目前，建行已在北京顺鑫石门农产品批发市场、新疆九鼎农产品批发市场、河南新乡朱召农贸大市场等47家农产品批发市场上线“裕农市场”综合服务平台，为各市场相关经营主体提供贷款新增350亿元。

打造“裕农合作”专业化场景。建行聚焦220万家农民专业合作社客群，建设线上化服务平台，创新“合作社快贷”专属信贷产品，为农民专业合作社提供信贷、支付结算、助力农产品销售等综合服务，支持农民专业合作社充分发挥“联农带农”辐射作用。截至目前，建行“裕农合作平台”已入驻农民专业合作社65家，辐射服务农户1.3万户，并为农民专业合作社提供贷款余额超100亿元。

打造“裕农托管”专业化场景。建行紧紧顺应农业社会化发展趋势，助力小农户与现代农业有效衔接，建设线上化服务平台，创新“农业生产托管贷款”专属信贷产品，为农业托管社会化服务组织及农户提供综合金融服务。截至目前，建行“裕农托管”平台已入驻412家托管服务企业，辐射带动农户超过4000户，提供托管贷款超10亿元。

扩用户

针对农户生产经营需求，建行创新“裕农贷款”系列产品，包括线上的“裕农快贷”和线下的“裕农贷”；线上“裕农快贷”主要通过与地方政府数据、涉农管理等平台的合作直连，引入土地流转、农业保险、农业补贴、农业产业链等多维涉农数据进行测额，实现农户自主申请、模型自动审批、线上支用还款的全流程线上作业。截至目前，建行“裕农快贷”利率最低至3.45%，大大节省了农民的贷款成本，助力农民“种粮挣钱得利”。线下，结合地方实际，建行创新推出了“裕农贷”系列产品，精准服务生产、经营等场景中的客户信贷需求。截至今年6月末，建行“裕农贷款”余额达2829.52亿元，增速达44.69%，服务农户88.84万户。

针对涉农企业、新型农业经营主体、农民集体经济组织等各类涉农法人主体，建行聚焦粮食安全、乡村产业、乡村建设等重点领域，相继推出高标准农田贷款、设施农业贷款、农产品冷链物流贷款和“农机贷”“合作社快贷”、农业生产托管贷款等“拳头”产品，形成了包含47个子产品的“乡村振兴贷”系列产品。截至今年6月末，建行“乡村振兴贷”贷款余额947.93亿元，增速达12.84%，服务涉农法人客户1.12万户。