靖江农商银行 围绕监管要求 提升治理能力

近年来，围绕股东股权、关联授信、关系人等相关监管要求，江苏靖江农商银行通过加强顶层设计、完善管理制度、强化流程管理、做实日常监测等方式，促进公司治理能力提升。

靖江农商银行董事会承担关联交易管理的最终责任，监事会负责关联交易管理情况的日常监督，高级管理层负责制定关联交易管理制度、健全管理架构、强化关联交易日常管理。在此基础上，董事会下设风险管理和关联交易控制委员会，负责全行关联方名录认定、一般关联交易审定和重大关联交易报批及监管系统关联交易定期报送工作。此外，该行成立董事会办公室、监事会办公室、人力资源部、合规管理部、授信管理部、办公室、计划财务部等部门负责人为成员的关联交易管理小组，负责关联方名录更新、类别关联交易认定、关联交易信息披露等。

靖江农商银行根据监管部门关联交易管理新规，完善关联交易管理办法，明确直接关联方和间接关联方范围、一般关联和重大关联交易认定流程、独立董事参与审议、发表意见等事项。根据商业银行法有关关系人定义，该行建立涵盖董监事、高级管理人员、部门负责人、支行行长、专职审批人员、信贷人员、其他重大决策人员及近亲属在内的靖江农商银行关系人清单，并通过梳理监管处罚案例、省联社管理意见、行内监督检查发现的涉及关联交易违规事件，总结违规问题点并将其纳入员工违规行为处理办法和员工违规行为记分与经济处罚办法等相关制度，做到问责有据、失责必究。

借助“企查查”“启信宝”等外部平台，靖江农商银行严格核查企业法定代表人、股权关联关系变动信息，按季开展关联方名录的再梳理、再优化，并依托省版关联交易管理系统，开展关联方名录的系统化录入、退出、修改管理。此外，根据授信、服务、资产转移、存款及其他关联交易属性，靖江农商银行明确授信管理部、办公室、资产保全部、计划财务部分别负责相应关联交易的预审制度。针对发生频率高的授信类关联交易，靖江农商银行在信贷风险管理系统授信环节中设置关联方探测规则，并将向关系人发放信用贷款的监管禁令纳入线上贷款客户准入模型底线规则，以科技手段强化禁令要求的落实。

靖江农商银行授信管理部门审查审批人员，针对辖内各支行发起的信用类授信业务，逐笔核验相关业务是否属于关系人授信。此外，该行通过审计、合规等系统建立“疑似关联方”“关联交易公允定价”“关系人发放信用贷款”等风控模型，委派专人负责核查、处置，着力提升关联交易数字风控水平。