昆山农商银行出实招全面落实账户风险防控措施

为遏制涉案账户的增长势头，增强风险防范意识，持续强化账户风险防控与优化服务工作，近期，江苏昆山农商银行主动作为，出实招，全面落实账户风险防控措施，持续有效压降涉案账户数量。

该行严格按照“谁开户谁负责，谁的客户谁负责”的原则，坚持“有责必问、问责必严”原则，切实落实责任，在开户、账户限额调整以及账户解控等账户服务中，要求各条线前置个人客户尽调，利用“小苏反诈”“鹰隼”系统核查识别高风险客户，为账户分类分级提供信息依据。

针对各类账户的开户申请、账户信息变更等业务，该行坚持严格按照要求做好尽职调查工作，并通过电话、视频、上门核查等方式，对账户交易真实性进行确认，避免出现对账户风险特征理解不准确、排查方法不恰当，导致排查不彻底、应查未查的问题，对于存在异常的账户及时采取管控措施。同时，该行加强对新客户网上银行的注册识别和审核，尤其是注意年轻客户及老年客户，通过多询问、细观察，在源头上阻断租借账户的可能性，从而控制风险。

在柜面办理取现业务时，该行工作人员须详细询问资金来源和用途，并结合客户风险信息、取现账户日常交易流水和资金明细等要素，认真筛查收支不符、限制业务、代理取现、团伙取现等可疑人员，对取现人员的流水记录进行分析，提取筛查可疑情况，并第一时间推送当地反诈中心联络员。同时，该行尽可能以各种话术稳控住取现人员，等待公安机关到场处置。

该行利用电子门楣、广告屏等各种宣传工具，向客户宣传普及跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动的隐蔽性、危害性。同时，该行组织员工走进社区、街道，向居民发放宣传折页，宣传如何防范电信网络诈骗，讲解出租、出售、出借银行账户的危害性等知识，让广大客户和居民了解电信网络诈骗的特点和常见种类，从而提高辨别是非的能力，有效保障自身利益不受侵害。

下一步，昆山农商银行将进一步加强客户账户管理和使用工作，严肃账户开立、取现交易的各个环节，确保账户安全，全面排查存量风险，严密防控增量风险，有效遏制市场支付乱象。