金融支持产业园区发展路径探析

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出，围绕实施国家发展规划、重大战略促进财政、货币、产业等政策协同发力。产业园区是产业集聚的“主阵地”，是科技创新的“策源地”，更是金融发展的“助推器”。而金融是撬动高新产业创新发展的“杠杆臂”，活跃的金融服务又能拉动产业园区高质量发展，两者可以实现合作共赢。本文以江西省奉新县高新产业园区为例，探析金融服务助推产业园区高质量发展路径选择。

产业园区发展存在的问题

（一）核心产业链条尚未形成。奉新县高新产业园区设立于2001年7月，总面积26平方公里，产业园内的大中型企业和关键性企业不多，作为支柱产业之一的纺织产业，也仅有1家企业形成了纺纱、织布、印染上下游产业链。园区内小微企业占比达97%，多数企业“小而散”，上下游产业间的衔接度不够，辐射和带动作用不强。

（二）产业园区融资渠道较为单一。奉新县高新产业园区内整体科技创新能力不强，智能化设备、环保新能源、新科技新材料等产业入驻率较低，园区创业环境吸引力不强。企业融资主要依赖传统的土地厂房质押方式，融资渠道较窄，银行业金融机构开展“商标权、知识产权、技术专利权”质押等新型融资业务的动力不足。

（三）没有足够的贷款抵押物。园区内高新技术企业自有资产较少、研发业务风险较大，技术不确定性与预期成效不确定性较高，担保能力不足，影响了商业银行贷款审批和额度评估，使其往往不能及时获得足够的资金支持，从而阻碍了企业发展壮大。

金融支持产业园区发展的路径

（一）围绕“企业生命周期”，打造“支小”产品体系。当前，经济下行压力加大，面对市场需求萎缩、生产成本上升等困境，小微企业的订单来源和利润空间受到了不同程度的挤压。为破解小微企业发展困局，银行业金融机构应从减费让利政策着手，推进“降成本、优流程”工程，通过“百行进万企”“一十百千”“金融进园区”“企业沙龙”等一系列营销走访活动，切实掌握园区企业资金需求和融资痛点，深入挖掘金融产品内生动力，创新“支小”产品、优化“支小”流程，结合小微企业“短、平、快”的流动资金使用习惯及行业生产周期，推出“小微商户贷”和“仓单质押”“应收账款质押”“收费权质押”等贷款业务，满足抵质押资产不足企业的资金需求，将“支小”产品期限提高至5年，同步探索“知识产权、商标权、专利权”的“金融变现”方式，将“科技成果转化为贷款资金”；同时，加快与融资担保公司的“银担”业务合作，进一步解决小微企业担保渠道问题。

（二）完善服务网点构架，推进数字金融服务。面对园区小微企业多元化的金融需求，为更好地提供融资、结算、增值等全方位的综合性金融服务，银行业金融机构应在产业园区周边专设1个“企贷网点”，配备多名专职企业客户经理，负责日常园区内小微企业政策宣传指导及对接工作，将信用贷款、减费让利等普惠金融政策面对面地传导至小微企业管理层，帮助企业解决生产经营过程中遇到的难题。同时，银行业金融机构要加强“银企”合作，将金融服务与产业园区内的产业链紧密结合，为产业链上下游企业提供全方位的金融支持服务，通过金融资源的有效配置和金融服务创新，推动产业园区内企业的成长和产业升级。此外，银行业金融机构要贯彻落实中央金融工作精神，提升数字金融与实体经济融合质效，完善“四扫”移动平台中企业基础信息库建设，为线上化数字风控提供真实、有效的数据支撑，持续提升商业银行“个商e贷”“百福财园个商e贷”等线上产品的市场份额；通过线上系统全流程风控审批，切实缩短小微企业办贷流程，将“死数据”变身为“活资金”。（三）多方联动沟通合作，完善金融风险体系。银行业金融机构要注重发展速度与金融风险的关系问题，加强与地方政府、行业协会、融资担保公司的合作，积极争取财政担保资金和融担公司担保金的注入，构建起“政银企”三方联动的融资模式，形成“杠杆撬动”作用。同时，银行业金融机构要探索简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程，细化执行标准，推动尽职免责、失职追责制度落地，构建起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。银行业金融机构可针对园区内高新技术企业融资难、利率高等难点问题，适时实施贷款利率优惠政策，并结合客户的资金流水、金融产品使用数量、往期贡献度等多种因素，为企业提供单笔利率市场定价服务，减轻其融资负担，让更多的资金流向高新技术产业，促进园区产业结构调整，增强经济发展的新动能。（作者单位：江西奉新农商银行）