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默认合规经营是银行业运行的首要准则，风险管理是银行业的基本底线。近年来，农信系统案件频发，许多案件的主要成因均指向制约机制失灵和监管松懈。随着银行业监管部门不断加强监管力度及银行内部开展操作风险专项治理，银行业管理者和从业者都深刻认识到合规风险管理和合规文化建设的重要性。然而，银行业的合规文化建设尚处于起步阶段，需要持续建设，让“合规经营人人有责、合规经营创造价值”的“合规文化”深入每位员工内心并转化为具体行动，做到防患于未然。
建立合规文化教育的重要性
合规风险管理不仅依赖完善的合规制度，还需要构建强大的合规文化。合规文化是指企业内部全体从业人员主动遵守各类规章管理制度、自觉维护规则有效性与权威性的氛围与机制。在这种氛围和机制下，企业各层级决策者在决策时会主动将企业风险控制和合规管理纳入考量范围，并作为决策的基本依据。合规文化是合规风险管理的关键环节，其意义在于从制度和意识层面防范人为故意造成的风险。
强化合规管理，培养合规文化
（一）制度先行，管理提升
在合规管理方面，银行应制定一套契合银行自身发展阶段及发展特点且行之有效的制度和政策，为合规风险管理提供纲领和保障。
具体来讲，合规制度应具备量化风险、明确责任、操作性强的特点，除全行通用的规章制度外，还可根据各部门和岗位的差异与实际情况，制定岗位手册和操作程序，细化操作中的风险，为每个业务流程奠定合规理论基础。
合规制度并非一成不变，要在实践中不断完善，弥补因新情况出现而产生的漏洞，通过不断细化和完善制度，营造“事事有明确工作标准、处处有严格纪律约束”的良好氛围，使依法合规经营成为全体员工的自觉行为。在此基础上，建立一个强有力的合规部门能最大程度发挥合规制度的保障作用。合规部门应专职、独立且不受干扰地开展工作，合规人员既要有专业技能，又要熟悉银行经营管理流程；既要有理论知识，又要有实践经验。在具体工作过程中，合规部门不仅要进行日常监察，还要参与银行业务运营，及时梳理业务流程涉及的规章制度，查漏补缺，为银行合规制度提供保障并完善依据。
（二）培养意识，克服被动
建设合规文化应坚持以人为本。制度虽能不断完善，但无法尽善尽美，只有强化员工的合规思想和意识，才能实现双重保障。
合规意识是银行文化的重要组成部分，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为准则，更要让合规理念深入每位员工内心，让每位员工都认识到合规并非只是高层、合规部门和合规工作人员的职责，而是每位员工都应参与并履行的责任；高管人员要以身作则，在决策和管理过程中强化合规意识，监督各部门树立合规经营观念。
（三）有效激励，奖罚分明
在建设合规文化的过程中，银行应做到建立责任追究体系，细化责任认定，对每次违规行为都要确定相关责任人；积极构建正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，在考核机制中体现内控合规的重要性，采用全面评估方法进行绩效考核，对遵守制度表现优秀的给予加分，对合规管理不佳的给予减分，对报告重大合规风险有功者给予奖励；探索将内控结果与各部门目标同时考核、与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，推动内控管理目标的实现。除绩效考核外，银行还应制定专门的合规管理奖惩制度，设立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励和物质激励等措施，激励员工合规操作。
（作者单位：陕西府谷农商银行古城分理处）
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