射阳农商银行 筑牢贷记卡风险防控堤坝

近期，江苏射阳农商银行通过贷记卡业务专项审计，构建“识别—核查—整改—防控”闭环管理体系，有效提升了风险防控能力，为业务稳健发展筑牢堤坝。

该行系统梳理内外部制度要求，构建风险评估模型，深度分析客户信用状况、消费行为及还款记录等数据，明确审计重点环节、区域与人员；构建申请人资格审查模型和交易风险监测模型，有效捕捉套现、欺诈等异常行为。针对数据分析中发现的疑点，该行通过上门面对面沟通取证，重点核查疑似套现商户的经营范围与交易匹配度，以及装修分期客户的申请材料真实性等。