永嘉农商银行 构建三位一体风险治理新范式

日前，浙江农商联合银行辖内永嘉农商银行创新引入生物学“基因”概念，构建“基因诊断—靶向治疗—免疫防御”三位一体的风险治理新范式。该体系直指传统治理“看不清、打不准、跟不上”三大症结，通过三大核心模块实现闭环治理。

该行创新性运用“5W2H”分析法（七问分析法），从责任主体、问题本质、时空特征等七个维度对审计问题进行“基因测序”，构建标准化词条库，通过图数据库关联分析，自动识别高风险组合，如“新员工+系统无预警”导致的风险事件占比达70%，为从源头上精准施策提供数据支撑。

该行建立“三维度九指标”实时评分模型，对问题按规范、警示、风险三类及严重等级进行差异化“风险定价”，引入屡犯、超时、虚假整改等扣分倍增机制。同时，该模型每月自动生成各机构内控健康度仪表盘，对评分后20%的机构触发审计、培训、科技三大资源包定向投放，实现治理资源的“精准滴灌”。

该模式基于词向量模型与K-means聚类算法，智能识别全行业务特征相似的网点，预判风险传导路径。当该行某网点出现“异常准入”问题时，系统可自动向具有相似特征的关联网点推送《风险传染预警函》，将风险排查从“亡羊补牢”转向“未雨绸缪”。