以“四字工作法” 深化农商银行员工行为管理

当下，作为服务“三农”与小微经济的主力军，农商银行正面临着业务模式线上化、风险形态隐蔽化、员工行为多元化等多重挑战。如何将制度要求从“纸面条款”转化为员工的“行为自觉”，如何将分散的风控点串联成“无懈可击”的防御网络，成为农商银行适应新监管环境、防范系统性风险的必答题。面对这一时代课题，笔者结合多年农商银行管理经验与基层实践观察，以“望闻问切、立定核用、疏堵引育”为核心的“四字工作法”员工行为管理体系，推动农商银行员工行为管理从被动应对向主动防控、从粗放式向精细化转变，为农商银行摆脱员工行为管理困境提供可复制、可推广的解决方案。

深植厚壤，精准排查

“望闻问切”构建全方位监测体系

“望”之有术：构建风险“画像”，实现动态感知。农商银行要用好员工异常行为排查系统，加强预警信息分析，深挖异常行为问题根源；按月汇总系统风险预警信息和日常排查风险信息，形成风险热点分布图，并进行机构、岗位风险排名，实现全员风险“画像”；同时，对风险信息较多的网格及个人进行重点督办提醒，使风险防控关口大幅前移。

“闻”之有道：拓宽信息渠道，倾听各方声音。农商银行要建立多部门参与的监测联动机制，充分利用大数据和审计系统，形成“信息互通、联动监测、齐抓共管”的工作格局；同时，用好电子营业执照、“企查查”“执行信息公开网”、征信系统等平台，定期核查员工异常情况，收集并汇总异常信息，织密管理监督防线。

“问”之有情：深化谈心谈话，传递组织关怀。在方式上，农商银行要推行“网格化+结构化”谈心谈话机制，谈话技巧引入“STAR”法则，让谈心谈话成为有温度的引导与帮扶。在形式上，农商银行要实行“三访、三谈”机制：即新入职员工、员工家庭发生重大变故、出现重大差错时必须家访；员工思想出现波动、发生操作风险事件、客户多次投诉时必须谈话。

“切”之有力：实施分级干预，做到精准施策。农商银行要对异常行为子项设定扣分标准，对员工触发异常行为进行扣分，并建立扣分台账；同时，根据累计扣分和轻重程度分为蓝、黄、红色预警；此外，要根据预警类型启动不同处置程序和措施，实施动态监测和预警通报。农商银行还要重点关注“五个方面”：员工异常交易、异常行为、异常关系、异常情绪和异常数据。

建章立制，纲举目张

“立定核用”实现标准化闭环管理

“立”机制：完善制度体系，明确管理标尺。农商银行要将员工行为管理纳入合规建设规划，明确制度完善率、合规执行率、问题整改率等量化指标，并建立员工行为排查、管理、问责、评估的闭环管理机制。同时，农商银行要建立风险点、岗位职责、流程管控清单，配套合规手册和操作指南，让员工“看得懂、记得住、做得对”。

“定”职责：压实主体责任，激发管理自觉。农商银行要完善员工异常行为网格化排查管理机制，设立“总行—部门—网点”三级网络，由机关部门负责人担任片区合规督导员，实现“总行统筹、片区督导、网点落地”；同时，探索根据风险预警条数、异常行为个数等指标，将全行网格分为高风险、低风险网格，对高风险网格加大排查频率。

“核”成效：创新考评体系，强化结果导向。农商银行要探索多维度考核评价体系：一方面，加强过程考核，设置排查任务完成率、预警处置率等过程性指标，确保规定动作执行到位；另一方面，加强结果考核，关注“风险发现率”“违规行为发生率”等结果性指标变化。

“用”工具：强化科技赋能，提升管理效能。农商银行要探索开发违规积分系统，实现“线上申报、自动计分、分级预警”；开发移动化、智能化排查管理工具，引入RPA机器人技术，提升排查效率；同时，探索AI行为分析、自动语言处理等新技术应用，让科技成为合规管理的“助推器”。

润物无声，久久为功

“疏堵引育”营造向上向善合规文化

“疏”“堵”结合：宽严相济，张弛有度。农商银行要建立风险信息、行为苗头的收集、评估、处置机制；对于轻微异常问题，由网格组长进行疏导；对于涉嫌违规的线索，转入核查程序；对于需要专业心理辅导的情况，引入第三方专业机构提供援助；对屡查屡犯、同质同类问题的责任人进行差异化问责，并实行“一次预警提示、二次绩效核减、三次待岗培训”等阶梯式惩戒；同时，要设立“合规贡献奖”，形成“奖优罚劣”的鲜明导向。

“引”“育”并举：榜样赋能，教育固本。农商银行要积极开展“合规之星、合规模范”评选活动，做好典型展示、表彰激励，让合规工作者“有面子、有票子”；同时，创新警示教育形式，绘制“风险案例地图书”，编发案件警示教育手册，做到“用身边事教育身边人”。此外，农商银行要积极开展“合规文化月”活动，组织案例剖析、合规辩论、情景模拟，让员工在参与中深化认知，营造“人人合规、事事合规、时时合规”的浓厚氛围。 （作者单位：江西宁都农商银行）