科技为翼 风控为基 ——康保县农信联社贷款业务转型之路

贷款业务作为银行资产与利润的核心支柱，其健康发展直接关系到银行的生存与竞争力。当前，面对经济增速放缓、利率市场化深化、金融科技崛起及客户需求多元化的复杂形势，传统贷款模式已难以为继。河北康保县农信联社唯有转向“以客户为中心、以科技为驱动、以风控为基石”的精耕细作之路，方能在市场竞争中破局前行。

该联社运用大数据、人工智能技术开发精准信用评分模型，实现风险量化与前置拦截，大幅提升审批效率与准确性；同时突破传统央行征信报告，整合税务、社保、公积金、工商信息及电商数据等多维信息，构建立体客户“画像”。基于客户风险等级、综合贡献度及贷款产品特性，该联社推行“一户一价”“一期一价”的精细化定价，确保风险与收益精准匹配。

该联社建立动态预警机制，对存量客户经营、财务状况及行业动态持续监控，一旦触发预警指标，系统自动报警，客户经理及时介入处置；借助区块链、电子签章等技术，实现合同签署、抵押登记、放款审核全流程线上化、自动化，降低操作风险与人为干预；贷后管理推行分类施策，按客户风险等级分配管理资源与检查频率，既强化风险防控，又将管理转化为客户关系维护契机，通过分析资金流向与经营需求，主动提供理财、结算等综合服务，增强客户黏性；对风险贷款则灵活运用重组、转让、资产证券化等手段盘活存量资产。

作为地方金融主力军，该联社始终以服务实体经济为己任，坚守合规底线，精准对接小微企业、科技创新、绿色金融、乡村振兴等领域，在风险“稳”、服务“暖”、科技“快”、责任“重”间寻找最佳平衡点。从粗放走向精细、从产品导向转向客户导向，该联社必将在市场风云中驭风前行，成为值得客户信赖、推动经济发展的金融中坚。