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默认金融是实体经济的血脉，服务地方发展是农商银行的天职与宗旨。作为县域金融服务的主力军，农商银行在践行乡村振兴、支持实体经济等使命中，肩负着不可替代的重任。当前，在经济结构调整、行业竞争加剧和政策要求不断提升的背景下，“政银”合作的深度与效能直接影响农商银行的发展质量。本文结合湖北监利农商银行的实践探索，深入剖析“政银”合作的深化路径，旨在为农商银行高质量服务地方发展提供具有参考价值的思路与借鉴。
实践 抓实“五个关键”
筑牢合作根基
（一）聚焦责任落实，破解“虚化”难题。农商银行一是要坚持党委领航，将服务地方发展作为核心政治任务和经营主线，明确近、中、远期发展路径，推动从“等政策”向“争合作”转变；二是要紧跟政府工作重点，围绕产业结构优化、民生服务提升等领域，将政府关切转化为金融服务台账，明确信贷投放目标；三是要明确自身定位，压实责任，推动全行从“等饭吃”向“抢活干”转变，努力成为地方政府信赖的金融主力军。
（二）搭建协同机制，打通“梗阻”壁垒。农商银行一是要领导班子带头对接当地政府，实行高频次汇报、深层次互动，精准对接政策与项目，强化“人熟地熟”的本土优势；二是要全员下沉市场，依托“农区短板提升、特色支行创建、产业链式营销”三大行动，动态更新融资需求与服务问题清单，紧盯经营动态送产品上门、紧盯政策落地确保补贴及时到位、紧盯贷后风险提前排查隐患，确保服务精准高效；三是要积极争取政府部门支持，推动涉企涉农数据有序共享，参与政策宣讲、产业链金融研讨等活动，提升客户“画像”精准度。
（三）优化服务闭环，解决“悬浮”问题。农商银行一是要深化“党委统筹—纪委监督—部门协同—支行落实—全员执行”五级联动体系，针对重点产业、重大事项、重要客群、重点难题，实行“一个项目、一个服务专班、一名党委成员包保、一套专属方案、一抓到底落实”的专班推进机制，确保责任到人、落实到位；二是完善双线考核体系，将政府重点项目对接、普惠贷款投放等纳入考核，设定信贷增量、首贷户数量、场景建设数量，以及建档覆盖率、贷款发放率、风险控制率等“三量三率”指标，引导员工聚焦服务实效；三是强化督导问责，开展下沉监督与专项检查，同步推进岗位练兵，提升服务效率与廉洁水平。
（四）突出特色发展，应对“挤压”挑战。农商银行一是要依托“金融村官”队伍深入乡村开展整村授信与金融知识普及，落实村委规划调整必访、新型农业经营主体入驻必访、农时关键节点必访、村社业务推介必访、普惠金融需求必访的“五必访”机制，进一步夯实农村客群基础；二是围绕地方主导产业及劳务输出人群、新型农业经营主体、科技型企业等关键对象，推出专属金融产品，实施“精准灌溉”与差异化服务，促进“老乡经济”与“家乡金融”深度融合；三是共建“智慧商圈”、校园、出行、医疗等民生场景，拓展扫码商户、“数字食堂”等服务场景，提升金融服务覆盖面与便利度。
（五）提升服务质效，打造“口碑”品牌。农商银行一是要优化审批流程，对重点项目实行标准化、智能化审批，推广移动办贷、线上签约，提升服务效率；二是落实减费让利，针对重点领域及普惠群体提供利率优惠与快速审批通道，切实降低客户融资成本；三是优化服务渠道，在当地政务大厅设立“首贷服务中心”，开通不动产抵押登记窗口，并组建服务小分队开展上门服务，实现“进一扇门、办多项事”。
问题 正视“四个短板”
防范合作风险
（一）合作机制不够健全。部分农商银行“政银”合作多依赖阶段性对接与专项推动，常态化、制度化沟通机制尚未完全建立；部分合作停留在业务层面，在政策解读、项目规划、风险防控等深层次协同上存在不足，导致合作响应不够及时、对接不够精准。
（二）资源整合存在局限。部分农商银行涉企涉农关键数据共享范围与效率有待提升，影响客户“画像”精准度与风险研判科学性；多方协同平台建设滞后，未能充分整合政府、行业协会、企业等资源形成合力。
（三）服务创新适配不足。部分农商银行金融产品与服务模式仍有传统印记，针对地方特色产业、新兴领域的定制化产品较少，难以满足客户多元化、个性化的金融需求。
（四）考核导向有待优化。部分农商银行考核体系中对“政银”合作的量化指标设置不够全面，存在重业务规模轻服务质效、重短期成果轻长期培育的倾向，影响“政银”合作深度与可持续性。
对策 巧用“五大举措”
深化合作效能
（一）健全长效协同机制。农商银行要建立“政银”常态化会商制度，每月召开工作对接会、每季度开展专项调研，并及时通报合作进展、协调解决难点问题；同时，将“政银”合作纳入双方年度重点工作规划，明确合作目标、责任分工与推进时限，推动合作从“阶段性互动”向“制度化共建”转变。
（二）强化资源整合赋能。农商银行要主动争取地方政府支持，推动涉企涉农高频数据标准化共享，搭建“政银”数据共享平台，提升数据使用效率与安全水平；同时，联合政府部门、行业协会、核心企业搭建协同服务平台，并定期开展政策宣讲、项目对接、产业链研讨等活动，实现资源共享、优势互补。
（三）聚焦需求创新服务。农商银行要围绕地方主导产业与特色集群，深化八大产业链金融服务，定制差异化信贷产品与服务方案；同时，积极拓展场景建设领域，在绿色金融、科技创新、老旧小区改造等新兴领域搭建特色场景，推动服务从“单点突破”向“生态共建”升级。
（四）优化考核激励导向。农商银行要完善“政银”合作考核体系，增加政府满意度、项目落地率、服务覆盖率等质效指标权重，将考核结果与评优评先、干部晋升挂钩；同时，建立“政银”合作专项奖励机制，对在合作中表现突出的分支机构与个人给予表彰奖励，激发全员参与积极性。
（五）筑牢合规风险底线。农商银行要将合规管理贯穿“政银”合作全过程，强化员工合规培训与警示教育，规范合作流程与操作标准；同时，建立“政银”合作风险联防联控机制，加强对重点项目、大额授信的风险研判与动态监测，及时排查化解合作中的潜在风险，确保合作稳健可持续。
（作者系湖北监利农商银行党委书记、董事长）
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