放大
缩小
默认为强化对公账户全生命周期管理，全方位织密电信网络诈骗“防护网”，湖北武穴农商银行积极探索创新，以专业化、集约化、协同化为核心，构建起覆盖“开户准入、存续监测、风险处置”全流程的对公账户风险防控体系。该体系运行以来，已高效审核对公账户资料3527户，精准识别并清理销户无效账户1052户、完善资料2043户，成功拦截管控2户涉嫌诈骗的高风险账户，有效守护了企业资金安全，为地方经济稳健运行筑牢金融安全屏障。
针对以往对公账户审核分散于网点、标准不一、专业力量薄弱的痛点，该行运营服务部牵头整合全行资源，遴选5名经验丰富的运营主管，组建全行首个专业化对公账户资料审核小组。这不仅是人员的集中，更是风险识别标准、专业研判能力与管理责任的集约化整合。审核小组聚焦本年度新增的327户对公账户，实施穿透式审核：严格核查企业证照、经营地址、股权结构、最终受益人信息等核心要素，对注册地址异常、股东背景复杂、经营与资金需求不匹配的企业开展重点尽调，从源头上堵住风险漏洞，确保“开好户、开真户”。同时，审核小组与公安机关建立高效线索移送和快速响应机制，对高度可疑账户及时上报协查；接到公安查询、冻结指令时，保障“7×24小时”快速响应处置，形成打击合力。
针对开户资料存在瑕疵的问题，审核小组建立月度集中审查机制，对资料完整性、合规性进行标准化筛查，对受益人识别存疑的账户组织集体研讨并形成规范意见；推行“一次性告知+限期补正”的容缺受理模式，既守住合规底线，又避免企业反复奔波，优化了开户体验。审核小组深知风险具有动态性，按月导出存量正常账户明细，主动借助“天眼查”“企查查”等公开信息平台批量核查企业经营状态，通过交叉比对变“被动响应”为“主动发现”，及时将风险线索下发网点调整账户状态、实施管控，显著降低存量账户涉案风险，实现对账户存续期的有效管理。
审核小组成员均经严格选拔与系统化、实战化培训，不仅精通反诈法规与识假防骗技能，更熟练掌握企业信息查证与风险研判方法，具备敏锐的风险洞察力。近日，审核小组通过案例复盘与交易监测，发现某网点新开立的养生保健类对公账户在开户当日即发生多笔异常交易。凭借专业分析与风险直觉，该行迅速启动应急响应机制，第一时间联系网点核实情况并先行管控账户，随后要求客户逐笔说明交易原因，成功将一桩潜在诈骗风险化解于未然。
站在对公账户治理新起点，武穴农商银行将紧扣“风险防控全闭环、账户服务全优化”双轮驱动战略，纵深推进数据治理升级、联防响应强化、服务质效跃迁三大战略支点，构建“风险防控有精度、联防联控有力度、账户服务有温度”的治理新范式，让账户安全成为护航地方实体经济发展的“稳定器”，为地方金融生态良性循环贡献农商银行力量。
放大
缩小
默认
