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默认乡村振兴，金融为要。作为扎根澧县本土的金融主力军，湖南澧县农商银行始终坚守支农支小的服务初心，将整村授信作为延伸普惠金融触角、服务乡村振兴的核心抓手，以机制创新破除服务壁垒，以精准服务激活乡村动能，构建起“覆盖全面、服务高效、风险可控”的整村授信工作体系，为县域农业强、农村美、农民富注入强劲金融力量。
高位统筹强保障
构建全域推进新格局
该行始终将整村授信置于服务乡村振兴的核心位置，成立由总行班子挂帅的专项工作领导小组，制订详细的实施方案，明确“全域覆盖、分类施策、精准服务”的工作思路；摒弃“大水漫灌”模式，结合澧县农业产业布局，聚焦粮食、葡萄、水产、中草药、橘柚五大特色产业，有针对性地制订授信服务方案，确保金融服务与产业发展同频共振，让信贷资源精准流向乡村振兴的重点领域。
该行选取官垸镇仙桃村作为整村授信示范村，精心打造可推广的“仙桃村模板”。总行班子成员牵头驻点，与村“两委”深度协作，组建专业团队开展入户走访，全面摸清农户家庭情况、生产经营需求和信用状况，建立标准化信用档案，创新打造“信用评级+产业适配+便捷用信”服务模式。通过示范村建设总结成熟经验后，该行成功承办全市农商银行整村授信工作推进会，将实践成果在更大范围内推广，以点带面推动整村授信全域铺开，形成“建成一个、带动一片”的辐射效应。
机制创新破难题
激活金融服务新动能
针对农村地区信用体系不完善、融资需求分散、服务成本较高等痛点，该行打破传统信贷评估模式，构建“数据支撑+村社评议”的双重信用评级体系，有效破解“信用难界定”问题，既用数据筑牢了信用评估的“硬支撑”，又靠村社评议弥补了信息不对称的“软短板”，让无形的信用成为农户可变现的“有形资产”，极大地提升了授信精准度。
围绕农村生产经营特点和产业发展需求，该行不断优化信贷产品体系，破解“融资不匹配”问题。在推广以“惠农快贷”为代表的线上金融产品的基础上，该行创新推出“葡萄丰收贷”“粮食种植贷”“水产养殖贷”等特色信贷产品，根据不同产业的生产周期、资金需求特点，灵活设置授信额度、期限和还款方式，实现“一业一策、一户一产品”的目标。
该行积极争取地方党委、政府支持，将整村授信纳入乡村振兴重点工作，形成“政府引导、银行主导、村社协同”的工作合力；加强与村“两委”合作，借助村社组织熟悉民情、贴近群众的优势，开展农户信息收集、信用评议、政策宣传等工作；主动对接农业农村、乡村振兴等部门，获取新型农业经营主体名单，精准对接客户信贷资金需求，实现资源共享、优势互补，扭转了农村金融服务“单打独斗”的局面。
队伍建设提能力
筑牢服务实施硬支撑
围绕农村金融政策、信贷产品知识、风险防控技巧等内容，该行积极开展专题培训和实战演练，提升工作人员专业服务能力；组织员工深入田间地头、产业园区，了解农业生产周期、产业发展规律，积累农村金融服务经验，培养“既懂金融又懂农业”的复合型人才。
该行建立“老带新”帮扶机制，让业务骨干手把手指导新员工开展入户调查、信用评级、产品营销等工作，快速提升队伍整体战斗力，确保员工能精准对接农户需求、高效办理授信业务。
该行建立“事前调查、事中审查、事后检查”全流程风险防控体系，筑牢信贷安全防线。事前，该行严把准入关，加强对授信农户的资格审核和信用评估，从源头上防范金融风险；事中，强化过程管控，依托大数据技术搭建风险预警模型，对信贷资金使用情况、农户生产经营状况进行实时监测，及时发现和处置潜在风险；事后，加强贷后管理，定期开展贷后检查，及时跟踪资金使用情况，确保信贷资金安全；同时，强化信贷纪律执行，对违规放贷、弄虚作假等行为“零容忍”，推动整村授信业务健康可持续发展。
深耕细作见成效
绘就乡村振兴新图景
通过持续深化整村授信工作，该行不仅拓宽了普惠金融覆盖面，更激活了乡村振兴的内生动力。一大批农户通过该行的信贷资金支持扩大了生产规模、改良了种植品种、升级了养殖技术，推动粮食、葡萄、水产等特色产业提质增效，让原本零散的小农户抱团发展成产业集群。新型农业经营主体获得稳定的信贷资金支持后，不断延伸产业链条，带动农产品加工、乡村旅游等新业态蓬勃兴起，让乡村经济发展更具韧性和活力。
便捷的信贷服务让农户创业有资金、发展有底气。在此之前，农户贷款“找担保难、跑手续繁”；如今，通过整村授信，凭信用就能拿到贷款，在手机上就能完成还款操作，极大地降低了融资门槛和时间成本。不少农户在信贷资金的支持下大力发展特色种植养殖产业，从“小打小闹”到“规模化经营”，收入水平稳步提升。在春耕备耕、灾后重建等关键节点，该行帮助大批农户顺利渡过难关，保障农业生产稳步推进，让农民发展有底气、生活有盼头。
下一步，澧县农商银行将继续以整村授信为抓手，持续深化普惠金融服务，不断优化产品体系、创新服务模式、强化风险防控，让金融“活水”持续浸润乡村沃土，为澧县乡村振兴和县域经济高质量发展作出新的更大贡献！
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