开一家“金融超市”

近年来，省级农商联合银行、省级农商银行陆续挂牌启航，绝非简单的身份更迭，而是地方农村金融领域一场刀刃向内的深刻变革。这一变革，摆脱了长期以来县域农金机构“小、散、弱”的困局，更打破了省联社管理模式下权责不清的桎梏。

省级平台可以凭借覆盖辖区所有乡镇的网点优势与数万基层员工的扎根力量，发挥统筹作用，相当于在省内开了一家“金融超市”。省级平台可以在“金融超市”中统筹做好全省战略规划、科技支撑、风险防控、产品开发等工作，积极保护地方金融机构的灵活性和敏感度，为基层金融机构充分赋能。在“金融超市”中，基层金融机构可以自由选择产品，乃至提出产品需求，再由省级平台统一开发，并在“金融超市”中上架，供所属金融机构自由选择、组合。

不同县域的产业特色千差万别，只有扎根当地的金融机构才能精准把握这些需求差异，推出贴合地方实际的金融服务，精准匹配本地发展需求。基层金融机构信贷员常年穿梭于田间地头，对农户的经营状况、信用水平、还款能力有着最直观的判断，这种“熟人社会”的信用甄别优势，是大数据风控无法完全替代的。

在这一背景下，省级平台的统筹要把握好度，建立“统分结合”的运行机制：在重大方向上把关定向；在具体运营中释放活力，让地方金融机构能够根据本土实际灵活调整服务策略。唯有如此，才能实现“全省一盘棋”与“基层接地气”的有机统一，让农信改革的红利真正渗透到乡村的每一个角落，让金融服务既有着省级平台的坚实保障，又带着本土机构的温度与精准。