农信社扶持村级集体经济发展的思考

发展和壮大村级集体经济，能够促进农业发展、农民富裕、农村繁荣，推进城乡协调发展，是加快推动脱贫攻坚和乡村振兴战略实施的重要途径。作为农村金融市场的主力军，扶持村级集体经济发展是农信社义不容辞的责任和使命。

村级集体经济发展面临的困难

村级集体经济历史债务多，增收渠道少。上世纪七八十年代，为了扶持集体经济发展，农信社向各集体经济组织发放了大量贷款。截至目前，这些贷款仍有大部分没有收回，成为农信社稳定发展的沉重包袱。此外，多数村集体经济收入来源渠道单一，不少村依靠上级财政补助维持运转。

村级集体经济基础较薄弱，发展不平衡。在上世纪推行家庭联产承包责任制和林权制度改革过程中，笔者所在的河南省濮阳县大多数村没有保留集体经营的耕地、林地，村级集体经济失去了发展的物质基础。目前来看，濮阳县除了很少一部分城中村或临近城镇、集镇、近郊的村庄，得益于区位、交通、信息资源优势，村集体经济发展较好之外，大部分村庄由于信息闭塞、观念陈旧，村级集体经济发展不足。

村级集体经济权属不明确，抵押物处置难。存量的一些村级集体经济，普遍存在资产数量、权属和资产价值不清的问题。而且村集体资产分散于各村，要做到时刻掌握抵押物情况，确保抵押物不受损失，难度相当大。一旦村级集体经济组织因各种因素无法按期偿还贷款本息，农信社必将对抵押物进行处置，但村集体资产大部分属村民生产或生活共用，部分资产如机井，在灌溉期依法将其查封，显然不切合实际，农信社依法对抵押物进行处置基本无法实现。

村级集体经济资产经营不善，资金使用不当。一些村级集体资源、固定资产，如坑塘、集体耕地等，对外承包租赁不规范，承包租赁费偏低，造成了村集体资产流失；由于群众对项目建设、过境公路、油田生产等征用的集体土地补偿费分发问题反映比较强烈，补偿费“分光用光”现象相当普遍，发展集体经济无从谈起；一部分村未能很好地执行有关村级财务管理和民主监督的规定，村干部民主理财意识不强，列支随意性较大，甚至因村“两委”换届，导致出现“老官甩出旧账、新官不理旧账”的现象。

对村级集体经济发展的建议

推进资产确权，明晰村组集体资产产权。要从推进农村产权制度改革入手，对村、组两级集体所有的资源性资产、经营性资产和非经营性资产进行全面清查，推动农村集体经济组织所有土地、林地、村室、坑塘、机井等资产的确权登记颁证工作，为村级集体经济发展扫清障碍。

整合各类资源，提高集体资源利用效率。整合农村集体所有的土地资源、历史文化资源、旅游资源、劳动力资源、人才资源等，探索存量折股、增量配股、资源入股等多种形式，推动农村资产股份化、土地股权化，盘活各种资源要素，形成资源叠加效应。

搭建交易平台，解决资产交易流转难题。要坚持政府引导与市场运作相结合，明确农村集体资产产权流转交易市场建设的主管部门，建立市、县、乡、村四级流转服务体系，将村集体所有的土地、林地、村室、集体经济组织股权纳入交易范围，搭建起社会资本进入农村、农村资源向资本转变的平台，有效解决抵押物处置难问题。

建立保障机制，有效防控各类风险发生。积极推动“政府+银行+保险/担保+村级集体经济组织”抵押贷款模式的探索，建立多方参与的风险分担机制。政府部门应成立风险处置机构，制订专门的风险处置制度和流程，同时设立风险补偿基金，对出现风险的贷款进行代偿；农信社应积极履行社会责任，对符合条件的村级集体经济组织进行信贷扶持；保险机构应提供村级集体经济组织履约保证保险业务。

农信社扶持村级集体经济发展应有所作为

提高思想认识。由于村级集体经济组织在农信社历史性债务较多，如果重新对其进行信贷扶持，部分农信社员工难免会对村级集体经济发展不放心。对此，农信社要引导全体员工转变思想观念，充分认识到农信社源自“三农”、植根“三农”、发展离不开“三农”，作为农村金融市场的主力军，农信社扶持村级集体经济发展是义不容辞的使命和责任。

强化信贷扶持。积极探索和推广“政府+银行+保险/担保+村级集体经济组织”抵押贷款模式，把扶持农业综合开发、农业产业化经营作为信贷支持的重点，支持村集体发展农产品生产、加工、销售等企业和经济实体。对集体经济发展较好、抗风险能力较强的村，具有水面、林地等资源或拥有丰富民俗民间文化、历史人文资源、农特产品优势的村，提供村级集体经济发展扶持贷款。

提升金融服务便利度。在辖区内深入开展“走千村，入千企”活动，及时了解大众和企业的金融服务需求，推进金融服务多元化发展；向各村级集体经济组织及相关方提供结算、银行卡、网上银行、手机银行等金融服务，提高金融服务便利度。

（作者系河南省濮阳县农信联社理事长）