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默认湖南安仁农村商业银行于 2016年5月正式挂牌成立，内设14个职能部门，辖属 1 个营业部、26 个支行，现有员工273人，70台自助银行设备（26个离行式、44个在行式）、15个业务金库和1个监控中心全部安全达标。自湖南省农信联社成立以来，从未发生案件事件，实现14年“零案件”安全经营，有力促进了该行业务经营持续、快速、健康发展。现笔者以该行为例就加强内控管理，更好促进农商银行发展，浅谈一下自己对合规管理的认识和建议。
整章建制 筑牢内控“防火墙”
(一)建立完善内控制度。该行将风险防控与党建工作相结合，引领党员干部发挥模范带头作用；实行“一把手”负责制，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，确保内控案防职责到岗到人；每年初与各支行签订案防责任书，与员工签订案件防范联防互保责任书，明确了每位员工案件防范责任和义务，形成案防工作人人有责的格局。
（二）完善内控案防考核机制。将内控案防工作纳入员工业绩考核，并交纳案防考核保证金，将内控管理、案件及案件风险事件、案防工作履职情况作为部室（支行），以及个人年度评先的重要依据，实行案防工作一票否决制，充分调动员工参与内控案防工作的积极性，强化了员工的责任担当。
突出重点 严防死守三道“门”
（一）筑建“三道防线”。1.加强员工教育，筑牢“人防”。开展风险警示教育日活动，剖析典型案例从中吸取经验教训，强化员工的风险意识、责任意识、危机意识、防范意识；开展廉政教育，有效增强全体干部员工拒腐防变的能力；制定《员工家访暂行办法》，加强对员工的走访与管理，通过与员工谈心，掌握员工思想动态，找到矛盾理顺情绪,把问题处理在萌芽状态，防患于未然。
2.完成三大改造，加大“物防”。一是升级改造监控中心。2017年，将模拟监控设施全部更换成网络高清电视监控设施，解决了视频图像不清楚问题，为非现场检查、员工行为规范、安全保卫工作开展提供了有力保障。二是优化集中授权。新一代系统上线后，对集中授权模式进一步优化，实现前中后台分离、后台集中的作业模式，实时有效控制基层网点柜面操作风险。三是实现网络双备份。2017年，对辖内营业网点网络进行升级改造，实现了核心业务网络双线备份。
3.加强突发事件处置能力，强化“技防”。针对当前内控案件防范新形势，多次邀请消防、公安现场指导突发事件的处置演练，进一步完善基层网点案防应急预案，每半年至少开展两次应急演练，使广大员工紧绷了安防这根弦。
（二）守住三道“门”。1.规范现金业务管理，守住“金库门”。近年来，农商银行不断规范现金业务管理，规范操作流程，先后制定了《出纳中心出入管理制度》《金库出入管理制度》《现金缴存和调拨业务操作暂行管理办法》《头寸箱交接操作暂行管理办法》等制度，实现了守押工作社会化交接；2017年5
月，辖内26个营业网点的资金调拨押运、12个营业网点的头寸接送、离行式ATM 机的加钞清机护卫工作以及总行中心库的 24 小时武装值守等业务全部交由当地保安公司负责，进一步消除了安全隐患。
2.规范柜面业务管理，守住“柜台门”。充分发挥视频监控、预警中心、授权中心“三位一体”的非现场监控管理平台作用，强化检查、排查、随机抽查，促进制度落实，确保制度流程真正起到“防火墙”的作用；定期和不定期开展现场与非现场检查，把现金、印章、重要空白凭证、反洗钱等柜面业务操作风险管控抓实、抓细、抓到位；利用“三位一体”监控管理平台开展专项检查、常规检查工作，配合上级部门进行检查，下发整改通知，提出整改意见，有效地防范了操作风险，杜绝了案件发生。
3.强化账户合规管理，守住“账户门”。把结算账户专项治理作为内控案防的重点工作来抓，按照《账户管理办法》，对账户开立、申报、使用以及开户资料管理等工作；每年进行全面检查、清理，防止虚假开户、多头开户等不合规行为，力争从源头防范账户管理风险；同时，结合反洗钱、可疑支付监管工作，按季组织进行结算账户风险排查，账户合规管理能力不断加强；新一代业务系统上线后，借助客户信息补录工作，通过人工甄别对全辖273775户对私客户、1438户对公客户重新进行了客户风险等级划分，划分一般风险82户，低风险274181户。
厘清责任 打好内控“组合拳”
充分发挥稽核审计、纪检监察及安全保卫等职能部门的监管作用。按照“预防为主、关口前移、常抓不懈”的工作思路，抓好常规检查、专项检查；对重点业务、重点环节、重点岗位进行监督检查，做好对发现问题的督导整改与责任追究；对违规行为从严问责处罚，强化刚性约束，特别是屡查屡犯、屡禁不止的，从重处理，形成震慑效应；做到内部控制到位，责任处理到位，机制管理落实到位。
（一）强化审计检查和整改追责。落实稽核包点责任，实行谁包点谁负责、谁检查谁负责、谁签字谁负责的稽核管理责任制。通过内部稽核检查，发现存在的问题，并及时进行了整改，消除了隐患，保障了各项业务的健康发展；近三年来，累计开展年终决算真实性检查工作78次、经济责任审计工作74人次、专项检查工作18次、常规检查工作468次，共下发整改通知326份，提出整改意见508条，处罚违规相关责任人10人，确保了“零事故”安全经营目标的实现。
（二）做好排查和问责。一是加强对“九种人”的排查和管理，设立举报箱和投诉电话，采取听、查、看、访等方式，对全行员工每年进行两次全面深度排查。二是从严问责，近三年来，下发督促收回到期贷款警示通知书166份，警告处分5人，记过处分2人，诫勉谈话4人，停职清收不良贷款1人，扣罚季度绩效工资3人，对29人采取了停发工资的行政处罚措施。
（三）加大检查执行力度。一是在开展日常安全保卫检查的同时，加强对节假日、重点时段重要环节安全巡查。二是坚持查岗制度，通过监控中心每天进行视频电话查岗，确保值守人员按时到岗，特防期要求网点三人以上24小时坐班，随时接受总行值班人员的抽查。三是坚持夜查制度，每个月对基层网点开展两次突击夜查工作，提高员工安全防范意识。近三年来，农商银行对辖内网点检查300余次，下达整改通知100余份，通报100余人，经济处罚人次50人次。
（四）坚持以零发案为目标，聚力强化内控管理。加快推进运营管理体系建设，积极构建监控中心、预警中心、授权中心“三位一体”的全方位非现场监测体系；开展“三级家访”制度，对员工逐级进行家访；开展“轮岗”和“九类情形”人员排查，强化“九类情形”人员管理；开展“100万元以上大额贷款函证双录”，严防三假贷款；加强员工个人银行账户排查。安全无小事，内控合规工作是一个永恒的主题，通过以上措施，该行实现了14年“零案件”安全经营，有力促进了各项业务的开展。今后将继续严格按照省联社和监管部门的要求，以更加坚定的态度、更加严格的要求、更加有力的措施，把内控合规工作深入开展下去，抓好、抓实、抓出成效。（作者系湖南安仁农商银行党委书记、董事长）
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