中国农村信用合作报数字报纸

2020年7月28星期二
国内统一刊号:CN11-0036

中国农村信用合作报理论 解决小微企业融资难题的建议 金融支持乡村振兴应在“链”上下功夫 为农商银行高质量发展注入“文化动能” 新冠疫情下金融消费行为的新特点 扎根“小市场”拓展“大市场”

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解决小微企业融资难题的建议

□ 作者 胡国元 何发明

小微企业是县域经济发展的重要组成部分,在增加就业、促进经济增长、激发创新活力等方面发挥着重要作用。支持小微企业健康发展,对于扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务、促进县域经济平稳较快发展具有重要的现实意义。目前,小微企业融资难、融资贵等金融服务问题依然是县域经济发展不容忽视的一个焦点,融资问题直接影响到小微企业未来发展。为此,笔者针对解决小微企业融资难、融资贵问题提出了策略和建议。

建立健全企业现代管理制度 一是建立现代企业管理制度。小微企业要规范发展,健全规章制度,推广现代企业制度,完善小微企业内部治理。小微企业应当加强自己的财务管理能力,提升内部的财务管理水平;合理进行资源的配置,流动资金和固定资金应当把握好度,达到两者之间的均衡;要积极提高社会生产力,改善企业产品质量,提高企业科技创新能力。二是注重诚信建设。由于银行注重的是企业信用,将企业的信用作为贷前审核的重要部分,所以增强小微企业的信用观念,规范小微企业的信用管理,做好小微企业的诚信建设,可以提高小微企业的信贷成功率。三是不盲目投入项目。小微企业自身如果不能够对将要进行的项目有一个清楚的认识,那么进行这个项目在某种程度来说就是盲目的。作为小微企业资金有限,更应该避免盲目上项目。

为小微企业发展、融资营造良好的环境 一是希望政府部门加大县域金融机构支持小微企业政策扶持力度,及时出台扶持政策,营造良好的投资环境,大力引进科创型小微企业,为县域经济长远发展奠定基础。二是积极解决小微企业用地问题。针对小微企业用地的实际情况,希望政府部门在充分调查的基础上,出台相关优惠政策,联合不动产、工商等部门解决小微企业的用地性质,让小微企业的“死”资产变成能用于抵押贷款的“活”资产。三是建立信贷奖励机制,解决银行愿意放贷的问题。建议政府部门推出金融机构支持小微企业的奖励办法,调动银行放贷积极性;对小微企业贷款的还款情况进行考核,凡是还贷积极主动的给予表彰,反之给予处罚;建立风险补偿机制,加大财税扶持力度,如财政补贴、税收优惠等。四是加强社会诚信体系建设,解决银行敢于放贷的问题。建立和完善适用于小微企业信用体系的法律、法规,加强执法监督和惩戒力度,抬高失信和欺诈的成本,一方面通过媒体曝光一些失信行为,让失信者成为众矢之的,无处藏身,另一方面弘扬诚实守信的优秀客户,对诚信小微企业大力宣传,在全社会营造“守信光荣、失信可耻”的舆论氛围。五是充实担保公司实力。建议地方政府增加对现有“担保公司”的注资壮大其资金实力,支持融资性担保公司为小微企业提供融资担保服务。

创新金融服务理念,支持小微企业发展 一是转变观念,切实提升服务小微企业全局站位。金融机构服务小微企业不仅是其一项重要的政治任务和社会责任,更是其在宏观经济转型过程中的顺势而为。二是加强创新,提高小微企业贷款的可得性。各银行机构应在风险可控的前提下,从客户需求出发,开发与小微企业生产经营周期相匹配的信贷产品,加强与融资性担保机构的合作,积极拓展业务领域。金融机构要注重金融科技的创新应用,积极对接互联网、大数据、云计算等信息技术,改造信贷流程和信用评价模型,降低运营成本,提高贷款发放效率,切实提高小微金融服务的可得性。三是减息让利,降低小微企业融资成本。各银行机构应按照利率市场化的要求,根据小微企业的实际情况合理确定贷款利率。各银行机构应认真清理不必要的“通道”和“过桥”环节,以实际行动降低小微企业融资成本,支持县域经济发展。四是强化激励,疏通银行内部传导机制。各银行机构应完善内部激励机制,结合实际充分考虑小微企业金融服务情况,深化落实“小微企业授信尽职免责办法”,降低小微金融从业人员利润指标考核权重,增加贷款户数考核权重,提高从业人员工作积极性。五是建立公益性“金融超市”。“银行放贷难、企业难贷款”的问题由来已久,且长期存在。其主要原因是信息不对称,银行对企业的经营情况、发展状况不能充分了解,难以找到有贷款需求的企业;企业不了解银行的信贷政策、信贷产品,无法找到愿意发放贷款的银行。而开办公益性“金融超市”能很好整合各商业银行全部信贷产品集中展示,通过召开展示会、银企座谈会等形式促进银企对接,并根据每个小微企业的实际情况量身定制金融服务,帮助小微企业获得信贷支持,从而缓解小微企业融资难、融资贵问题。

(作者单位:人民银行祁阳支行,湖南祁阳农商银行)

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