金融扶贫“威宁模式”的实践启示

贵州省威宁彝族回族苗族自治县（以下简称威宁县）在扶贫小额信贷政策落地过程中，针对“扶贫财政资金有限、扶贫信贷资金使用欠精准、金融机构信贷风险防控有难度、贫困户发展融资成本高”等难题，探索出“政府主导、农信主抓、部门联动、风险共担、互惠共赢、农户发展”的金融扶贫“威宁模式”，实现了“扶贫财政资金效能最大化、扶贫小额信贷质效最优化、贫困户内生发展动力增强化、产业发展特色化、助农脱贫精准化”的“五化效果”。

探索与实践

强化组织领导，保障政策落地 一是威宁县委县政府高度重视，主要领导亲自安排部署扶贫小额信贷工作，出台《扶贫小额信贷管理制度》，定期听取有关部门的扶贫小额信贷工作推进情况汇报。二是威宁县农信联社成立了扶贫事业部，单列计划、独立核算并配备业务人员专司扶贫工作；按年度制定扶贫小额信贷投放计划，细化工作措施，落实责任部门，压实工作责任，为扶贫小额信贷发放管理提供了组织保障。

严格操作流程，规范信贷发放 按照《贵州省农村信用社“特惠贷”精准扶贫农户小额信用贷款管理办法》和威宁自治县扶贫办《关于规范扶贫小额信贷审批流程的通知》的要求，严格执行“建档评级授信→建档立卡贫困户申请→乡镇扶贫工作站审核→信用社受理→签订合同发放贷款→农户按季付利息→政府按规定分期补贴利息→贷款收回”的操作流程对扶贫小额信贷投放进行规范管理。

坚持政策标准，实施金融普惠 一是威宁县农信联社坚持扶贫小额信贷政策发放规定，严格按照“5万元以下，3年期以内，免担保抵押，基准利率放贷，财政贴息补助”的政策规定执行。二是威宁县农信联社坚持贫困户贷款自愿和“户借、户用、户还”原则，履行扶贫小额信贷告知义务，按照“谁贷款、谁申请、谁的钱入谁的账、由谁支配”的方式进行办理。三是坚持谁借谁还的信贷原则，威宁县农信联社采取“先收后补、分期补贴、应贴尽贴”的措施，既培养了贫困户自主意识，又保障政府贴息资金安全准确补贴到贫困户。自2016年以来，威宁县农信联社累计代理贴息金额近1.66亿元。

筑牢农村信用工程，助力金融扶贫见成效 一是建档评级授信。威宁县农信联社每年根据辖内建档立卡贫困户调整动态情况，及时提供信贷资金支持，对符合贷款条件的贫困户做到“随到随贷、应贷尽贷”。截至7月末，该联社已为7万多户建档立卡贫困户建立了经济档案，建档面99.87%；评级授信户数近6.59万户，授信总额达28.79亿元。二是跟踪走访常态化。威宁县农信联社通过常态化开展贫困户信贷需求逐户遍访工作，及时跟进了解贫困户产业发展愿望，有效满足了其合理信贷需求。

聚焦特色产业，提高扶贫质效 一是聚焦特色产业。威宁县农信联社按照地方政府产业规划，结合乡镇资源禀赋，重点支持了生态畜牧养殖、烤烟、精品苹果、马铃薯、中药材种植等特色产业。截至7月末，该联社共为1万多种植户发放贷款4亿多元；发放养殖类贷款两万多户，金额近8.66亿多元；其他创收增收类贷款1038户，金额4671万元，有效解决了近3.4万户贫困户的资金需求。二是聚焦牛产业。威宁县农信联社充分利用草场资源，通过“财政扶贫资金+扶贫小额信贷资金”模式，采取统一管理、分散饲养的方式，积极引导贫困户发展能繁母牛产业，实现了“资金使用安全、因户施策精准、群众参与积极、经济效益突出、扶贫效果显著”的良好效应，为贫困户找到一条适合自身发展之路。

经验与启示

坚持县委政府统揽全局，高位推动，才能形成决胜脱贫攻坚新氛围 县委政府站在全局高度，统一调度，统筹安排部署金融扶贫工作，形成了“统筹协调、定期汇报、专题研究、按月调度”的工作格局，为农信社全力推动扶贫小额信贷政策落地提供了坚强有力的保障。

建立“县、乡、村三级联动体系”，协同共抓，才能有效解决扶贫小额信贷“四个”精准 一是以持续开展农村信用工程建设为抓手，构建由“政府主导、农信社主抓、村支“两委”配合、农户广泛参与”四位一体的农村普惠金融服务体系，改善了农村金融生态环境。二是推行网格化管理和客户经理制，通过精准识别、精准摸排、精准管理3个手段，逐户掌握贫困户资金需求动向，积极为建档立卡贫困户提供方便、快捷的金融服务，确保了扶贫小额信贷“政策执行精准、扶贫对象精准、产业选择精准、项目投向精准”。

建立部门联动推进机制，合力共管，才能有效防控扶贫小额信贷风险 一是建立由扶贫办、财政局、金融办、人行、银保监等部门组成的联席会议制度，定期召开专题联席会议，及时解决扶贫小额信贷推进工作中出现的新问题。二是不断推进扶贫小额信贷发放、管理、使用、监督、贴息以及风险代偿等扶贫政策落实，提高政策执行效果。三是通过建立风险补偿机制，逐步推动形成“政府支持、市场引导、银行助力”模式，有效降低扶贫小额信贷风险。

聚焦县域产业发展，依托资源禀赋，才能有效发挥扶贫小额信贷成效 扶贫小额信贷投向要精准用于创收增收项目，结合当地产业结构调整规划，依托地方资源禀赋，以市场为导向，尊重贫困户发展意愿，因地制宜，选准产业，加强对贫困户资金使用引导，激发其内生发展动力，提高扶贫小额信贷在金融助推脱贫攻坚中的作用。