农信机构小微企业贷款经营策略

面对新冠肺炎疫情的冲击，社会各行各业都经受了一场洗礼，小微企业也遭受到前所未有的重创，复工复产困难重重。如何调整思路研究对策，与地方企业共患难、共生存，是当前农信机构必须思考的紧迫问题。本文以河南省平顶山市石龙区农信联社为例，就后疫情时代农信机构小微企业贷款的实践与探索，提出了相关对策。

转机制 树立大局意识 一是党建引领，强化组织领导。要坚持党建与金融相结合，成立“乡村振兴金融服务党建联盟”，搭建农信机构党委与地方党委联络指导机制、支行党支部与企业党支部共建协调机制、客户经理与厂矿党小组联动落实机制；组建“党员先锋队”，实现资源共享、优势互补；成立由党员、员工代表、客户经理组成的授信评定组织，把贷款评定权赋予党组织和群众，把党的组织优势转化为发展优势。二是科学定位，坚定支农方向。农信机构要坚持服务“三农”发展方向，传递惠农“正能量”，加大普惠金融服务力度，通过信贷支持春耕备耕、脱贫攻坚、禽畜养殖等，助农致富；信贷助力企业复工复产，扶持一批具有区域优势的产业项目，提高农信机构经营基础和社会信誉。三是建章立制，强化保障措施。农信机构要完善建立《疫情防控支持经济发展十条措施》《关于疫情期间贷款续贷工作的指导意见》，明确在疫情期间要全力做好推动辖内企业复工复产，加大信贷支持力度的工作方针。据悉，截至9月末，石龙区农信联社各项贷款余额8.7亿多元，较年初净投放4458万元，占全区金融机构新增贷款的99.6%；小微企业贷款余额近7.5亿元，较年初新增3004万元，占各项贷款的85.74%。

转职能 树立责任意识 一是解放思想，主动担当。坚持“从群众中来、到群众中去”的工作方法，持之以恒地培育农信机构员工的责任意识、荣辱与共的团队精神，增强党组织与群众的血肉联系，增强农信机构为“三农”和中小微企业服务的能力，发挥其农村金融主力军的作用。二是调查研究，用活政策。认真落实党中央、国务院关于疫情期间支持小微企业的相关举措，适时开展网上银企对接活动。为此，石龙区农信联社理事长带队上门走访了中瑞水务有限公司、嘉北科技有限公司、中鸿集团煤化有限公司等20余家企业，了解企业生产经营及复工复产信贷需求等情况，详尽掌握客户第一手资料，在线解答企业关心的问题，现场签订信贷支持意向书20家、金额近1.4亿元。9月末，该联社存量贷款客户达到了1749户，其中支持民营企业79户、金额4.7亿多元。

转方式 树立阵地意识 新冠肺炎疫情以来，石龙区农信联社借用央行支农再贷款余额7笔、金额2.9亿元，其中疫情复工专项再贷款借用5笔、金额3000万元。工作中，该联社简化发放贷款和续贷的审批流程，明确办理时效、优化操作流程，根据客户的需求适当延长贷款期限、展期和续贷，切实做到为客户服务，积极开辟信贷支持企业复工复产绿色通道；增加企业贷款投放、降低融资成本，做到“不抽贷、断贷和压贷”，与困难企业共渡难关。该联社还重点关注批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、制造业等5类行业客户，通过新投放贷款支持企业复工复产。新冠肺炎疫情以来，平顶山市昌茂纺织有限责任公司原料采购、员工招录、产品销售等业务受到很大影响，开始复工复产后，流动资金周转压力很大，石龙区农信联社主动上门对接，简化办贷流程，只用了5个工作日就将800万元信贷资金投放到位，解决了该公司复工复产资金短缺的燃眉之急。

转作风 树立创新意识 一是为切实提升农村金融服务水平，农信机构要强化支持措施，通过推广“银企e贷”“银税贷”“流水贷”“银企白领贷”信贷产品，既锦上添花又雪中送炭，与企业主们结下患难真情，在面对困境时不气馁，在银企共赢中谋发展。二是积极探索“新型农村社区居民住房产权”、土地承包经营权、林权抵押贷款操作模式，着力解决小微企业的生产资金需求。今年以来，石龙区农信联社走访客户近5000户，“金燕e贷”成功授信710户、授信金额3739万元，用信674户、用信金额3072万元。三是积极开展综合业务集中营销。农信机构要组织所属公司部、小微贷业务部门的业务精英，组成若干营销小分队，深入厂矿、种植养殖大户、农民专业合作社宣传信贷产品，实施“一对一”帮扶，一企一策，制定小微企业专属支持政策，批量集中营销。实践中，今年石龙区农信联社已推广“金燕e商”283户，“云闪付”65户，办理手机银行298个，发放各类宣传页1万余份，解答客户疑问500余个。工作中，石龙区农信联社发放农户贷款221户、金额1105万元，为当地农户增收致富提供了金融支撑。

（作者单位：河南省平顶山市石龙区农信联社）