创新“三位一体”农村合作金融服务模式

当前，乡村振兴成为继脱贫攻坚后党在农村实施的重要发展战略。为促进深化农村改革、助推乡村振兴，需要通过推进“三位一体”合作经济发展，为乡村振兴注入创新活力和发展动力。随着农村市场各种要素资源流动和配置，愈来愈需要金融发挥功能作用，并深度融入到乡村振兴。因此，探索创新农村合作金融服务模式具有重要的现实意义。

深化“三位一体”合作经济的思想认识 “三位一体”合作经济是农民专业合作社、供销合作社、信用合作社三类合作组织的一体化，也是三重合作功能的一体化，又是三级合作体系的一体化。近年来，“三位一体”合作经济被写入中央及政府部门相关文件。2021年中央“一号文件”提出“稳妥规范开展农民合作社内部信用合作试点。”今年3月5日，农业农村部《关于开展2021年农民合作社质量提升整县推进试点工作的通知》指出：鼓励以农民合作社为组织载体发展生产、供销、信用“三位一体”综合业务合作。作为金融部门，也应积极推动“三位一体”金融服务。今年6月7日，中央农办、人民银行、银保监会、全国供销合作总社四部门联合出台了《关于开展生产、供销、信用“三位一体”综合合作试点的指导意见》；6月29日，中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部、乡村振兴局六部委发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》中明确要求：推动开展生产、供销、信用“三位一体”综合合作试点。

“三位一体”合作经济对于促进农村深化改革以及乡村振兴具有十分重要指导作用。因此，农村金融机构要增强“三位一体”合作经济思想的认识，加大金融支持推进“三位一体”综合合作试点力度，创新农村合作金融服务模式，在乡村振兴中担当有为。

找准“三位一体”综合合作金融服务重点 首先，信用合作是难点同时也是重点。从全国来看，农民大多是一家一户分散生产经营的。如何采集农户信息以及评估农户的信用，发放贷款支持，自然成为农村金融机构的难点。其次，供销合作同样是金融服务的重点。在广大的乡村，如何保障农用物资、种子等及时供应，不仅需要供销部门搞好流通资源配置，而且更需要农村金融提供资金结算服务和信贷支持。第三，生产合作是“三位一体”的着力点也是金融服务的重点。农户自愿结成合作，有利于形成规模经济、降低农业成本，同时可提高农产品生产加工市场竞争力。实践中，金融机构不仅可通过提供资金支持，还可通过与农业部门共同搭建平台，提供信息和技术培训等服务，促进生产合作。

创新“三位一体”综合合作金融服务实践 伴随数字经济的发展，以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式的“新金融”应运而生。这种“新金融”供给服务为推进“三位一体”综合合作提供了新的产品和模式创新的可能，从而促进金融、信息、知识技术等资源要素有机融合，共同助力乡村振兴。如，建设银行打造推广的“裕农通”乡村振兴综合服务平台，功能强大，集智慧政务、农资服务、农户信贷、金融服务、技术培训、政策宣传等综合服务于一体；通过提供资金、信息、技术等服务资源，有效地融通生产、供销、信用“三位一体”综合合作。同时，建设银行以“新金融”理念，加强与农民专业合作社合作，通过搭建金融服务合作平台和生态场景，将农户生产产业链上下游中的物流、资金流、信息流、技术流全线贯通，形成了一种新型综合合作闭环金融服务模式。

（作者单位：中国建设银行安徽省分行）