实现高质量可持续发展的路径研究

在乡村振兴战略深入推进过程中和政策引导下，国有大行逐步下沉服务重心，加速扩大以小微、涉农群体为主的融资供给，服务触角延伸至农信主阵地，“掐尖”优质客户。农信机构面临大量优质客户流失、市场份额被挤压、服务实体经济能力被弱化的困境。本文就四川农信（绵阳）如何破局，稳步提升主力军银行地位，实现高质量可持续发展进行了思考与研究。

因“农”施策求生存，“五个”紧跟稳固三农市场基本盘 一是跟着产业布局规划走。积极落实绵阳市委市政府农业产业“十四五”规划，深入推进“一镇一经理、一片一行长”金融甘露促振兴行动，推动片区产业发展，助力构建“两核、三带、六片、十业、多园”空间布局。围绕“6+10”现代农业产业体系建设，在粮油、生猪、水产、林果、蔬菜、茶叶、麦冬等中药材等支柱产业上进一步深化支持措施，助力“一村一品、一产一业、一县一标”品牌建设。二是跟着农业经营主体需求走。认真落实《关于金融支持农业经营主体发展助力乡村振兴的通知》要求，全面支持农户、家庭农场、农民合作社、集体经济组织、农业龙头企业等农业经营主体，落实“金融甘泉行动”向各类农业主体授信500亿元的对接工作，有效开展信贷服务工作，支持农业主体发展壮大。三是跟着重要农产品稳产保供走。深入落实与市农担签订的战略合作协议，进一步强化“米袋子”“菜篮子”“油瓶子”等重要农产品的金融供给，专项支持全市粮油、生猪、制种、高标准农田建设等信贷资金需求。四是跟着农业转型升级需求变化走。创新绿色信贷，支持绿色兴农、科技强农，强化“1+N”产业链、麦冬仓单质押、“生猪活体抵押”融资模式的推广复制，支持一二三产业融合发展；积极介入农业企业技术创新、基地及工厂建设、设施装备改造升级、冷链物流体系建设等，进一步加强现代农业产业园、优势特色产业集群、农产品仓储保鲜冷链物流设施建设等重点农业项目的对接。五是跟着城镇化进程走。以推进“县城城镇化”为契机，支持培育优势明显、带动农业农村能力强、就业容量大的产业，促进产业转型升级；积极支持专业功能县、农业产业县、生态功能县的打造；以“粮头食尾”“农头工尾”为抓手，支持培育农产品加工集群，支持农业全产业发展；同时，加大乡村休闲旅游、农村电商等乡村产业的信贷支持力度，培育发展县域特色优势产业，助力加快推进城乡融合，提高县城带动乡村振兴的能力。

面向“小微”谋发展，“五个”方面发力促进小微市场扩量增面、提质增效 一是着力进一步扩大个体工商户授信面、用信面，支持实体店蓬勃发展。贯彻落实《促进个体工商户发展条例》精神，挂图作战，以惠支付收单业务为纽带，对符合条件的客户力争百分之百授信，建立个体经营日常资金“储备池”。二是着力运用平台力量，实现小微企业批量授信用信。加强与绵阳市个体私营经济协会等平台的对接联系，通过其为小微企业提供财税金融等综合服务功能，批量获客。加强各类产业园区的对接联系，对园区企业批量授信；探索创新“农信+民英精英企业+小微企业+个体工商户+农专社”等的金融服务模式，“大手拉小手”，助力建立跨行业经济合作共同体。三是着力加大重点领域的小微企业贷款投放。运用好专项再贷款、财政贴息等政策，持续加大批发零售、住宿餐饮业、建筑业、居民服务业等民生领域的金融支持力度；立足绵阳经济实际，加强绿色发展、制造业、科创型等企业的信贷支持，支持培育更多“专精特新”企业。四是着力加大受疫情影响严重的服务业、物流运输业等信贷扶持力度，维护产业链供应链稳定。五是着力打造一批“喊的响”的拳头产品，打响农信品牌。以省联社推出线上经营类信贷产品“商易贷”为契机，结合现有的“设备仪器贷”“码上贷”、个人生产经营贷等线下产品，打造一批具有农信特色的拳头产品；并持续扩大与省农担、市农担等政府性融资担保公司的合作规模，加大“园保贷”“服保贷”“制惠贷”等省市级分险产品运用力度，丰富担保方式，持续增强小微企业金融服务能力。

紧盯经济发展“牛鼻子”，“五个”方面发力突破重点项目及对公业务短板 一是发挥城区农商银行营销牵引作用，通过社团贷款方式带动全辖系统增大介入重点项目建设的广度和深度。二是加强同业合作，通过参与国有大行银团贷款方式，逐步扩大重点项目、重点客户及大中型企业的业务规模。三是在重点项目、重点产业的配套企业及供应链的上下游企业上下功夫，以中小微企业为切入点，加速融入全市重点项目建设。四是加大项目营销的考核、激励力度，建立“市县两级”项目营销清单、责任清单、进度清单，发挥县级机构营销主体作用，提升项目营销的成功率、贡献度。五是着力培养一支项目、“三次产业”方面的专业水平高、业务能力强的信贷队伍，加大营销对接力度。

立足“兴行之本”，“五个”维度抓好稳存、增存、优存工作 一是抓好个人存款这个主阵地。按照高值、有效、低值分类维护存量客户，稳客、留客；强化农信存款产品的营销宣传，合理运用差异化存款产品，线上、线下双渠道批量引客、获客，促进个人存款存量、增量市场份额稳步提升。二是抓好对公存款资金归集。以农业、财政、社保、住建、重点项目、专项债等重点对公账户的营销开立和提升贷款客户资金归行率等为抓手，促进对公存款业务实现较快速度增长。三是抓好活期资金沉淀。持续大力拓展第三方支付绑卡、代收代付、代扣代缴、社保卡、惠支付等业务，归集沉淀客户闲散资金、经营周转资金、生活备用资金等，持续提升活期存款占比，优化存款结构。四是抓好引存渠道建设。进一步加强电子银行建设，持续丰富“蜀信e”业务场景，强化公私联动，不断拓宽引存渠道。五是抓好农民工、“新市民”群体金融服务。建立外出农民工和“新市民”群体清单，针对外出务工人员，抓好村社联络员、务工带头人、留守家属三类关键人，注重日常情感联系，全力争取资金归社。针对“新市民”群体，严格网格化管理，加强对接联系，做好金融服务。

（作者单位：四川省农信联社绵阳办事处）